Gumagana ba ang isang Fixed Annuity Isang Mahusay na Investment Savings College?

Mga Pagkakagalit at Mga Panuntunan para sa Paggamit ng Fixed Annuity upang I-save para sa College

Para sa maraming mga magulang, ang account sa kolehiyo ng isang bata ay ang huling lugar na nais nilang gumawa ng malaking panganib sa stock market. Ang pag-ayaw sa panganib na ito ay nagiging mas maliwanag kapag may ilang taon na lamang ang natitira hanggang sa kailangan ng pera para sa pag-aaral. Ang huling bagay na gustong sabihin ng sinuman sa kanilang anak, ay hindi sila maaaring pumunta sa paaralan ng kanilang mga panaginip dahil pinili ng ina o ama ang maling pondo ng isa't isa!

Nagbibigay ito ng maraming mga magulang na nakikipaglaban para sa isang mapagkumpetensiyang ani sa mga nakapirming kita ng pamumuhunan tulad ng mga CD, mga bono, at mga account sa merkado sa pera sa mga huling taon bago ang kolehiyo. Kaya natural, kapag ang isang tao sa isang partidong cocktail ay nagsisimula sa pakikipag-usap tungkol sa talagang kaakit-akit na rate ng interes na nakukuha nila sa isang fixed tax na ipinagpaliban na kinikita sa isang taon, ang mga tainga ay nakasalalay.

Ngunit ang katotohanan ay, ang isang nakapirming annuity kasama ang lahat ng mga patakaran nito ay hindi tama para sa lahat. Bago ka mag-cash sa iyong Seksyon 529 account at bumili ng fixed annuity, narito ang ilang mahahalagang katotohanan na dapat isaalang-alang:

Mga Buwis at IRS Mga Parusa sa isang Fixed Annuity:

Kung ikaw ay mas bata sa edad na 59 1/2 kapag nag-withdraw ka ng mga pondo mula sa isang fixed annuity, lahat ng mga natamo ay mabubuwisang bilang ordinaryong kita at sasailalim sa karagdagang 10% na parusa. Kung higit ka sa edad na 59 1/2, pagkatapos ay walang 10% na maagang pagbawi ng parusa, ngunit ang kita ay nakabatay pa rin sa ordinaryong buwis sa kita.

Nangangahulugan ito na, sa isang pinakamasama na sitwasyon, higit sa 40% ng iyong mga kita ay babalik sa Uncle Sam.

Iyon ay siguraduhin na ang mas mataas na mga rate ng interes sa mga nakapirming annuities hitsura ng isang pulutong mas kaakit-akit.

Mga Bayad sa Pagsingil ng Fixed Annuity:

Halos bawat nakapirming annuity sa merkado ay may singil na pagsuko na inilapat sa anumang withdrawals na kinuha bago ang katapusan ng panahon ng kontrata. Ang pagsingil na ito ay madalas na nagsisimula sa paligid ng 5% at bumababa sa bawat taon bilang isang nakapirming taon ng kinikita sa isang taon. Muli, ang pagkalat ng singil na pagsuko sa loob lamang ng ilang taon na mga kita ay maaaring gumawa ng pangkalahatang pang-akit ng isang nakapirming annuity na mas kaakit-akit.

Kaligtasan ng Fixed Annuity:

Habang ang isang nakapirming annuity na ginamit upang dalhin ang isang tiyak na aura ng kaligtasan, na ang lahat ngunit nawala sa mga kamakailan-lamang na beses, salamat sa maraming mga kompanya ng seguro na buwal o bailed out ng pamahalaan. Sa katapusan, ang isang nakapirming annuity ay kasing ganda ng kumpanya ng seguro na nagpapalabas dito. Kung ang kumpanya ng seguro ay napupunta sa ilalim, ang iyong nakapirming annuity ay maaaring napakahusay na pumunta dito.

Dapat Anumang Magulang Gumamit ng Fixed Annuity?

Habang ang isang nakapirming annuity ay hindi malamang na maging isang matibay na pagpipilian para sa karamihan ng mga magulang, mayroong isang maliit na porsyento ng populasyon na maaaring nais na bigyan ito ng isang pangalawang hitsura. Ang pangkat na iyon ay kasama ang mga magulang o grandparents na higit sa edad 59 1/2 sa oras na ang kanilang anak ay nasa kolehiyo at inaasahan din na maging sa isang medyo mababa ang bracket ng buwis sa mga taon ng kolehiyo. Sa kasong ito, ang mga kita pagkatapos ng buwis sa isang nakapirming annuity ay maaaring bahagyang matalo ang mas mababang (ngunit potensyal na walang buwis) kita sa mga nakapirming mga pagpipilian sa kita na magagamit sa isang Seksyon 529 account o Coverdell ESA .