Ang Pagbibigay ng Regalo ng Financial Literacy Maaari Baguhin ang Buhay ng isang Bata sa Habang Panahon
Paano mo ito magagawa? Narito ang ilang mga saloobin sa mga paraan na matutulungan mo ang iyong mga anak, apo, mga pamangkin, pamangkin, mga diyos, o anumang iba pang kabataan sa iyong buhay na maunawaan ang piskal na bahagi ng mga bagay.
1. Simulan ang Pagtuturo ng mga Kids Tungkol sa Pera Sa pamamagitan ng Pagsisimula sa Pinakamahalagang Bahagi: Ang Pag-iingat sa Pag-iwas
Maraming mga henerasyon ang nakalipas nang ang Napoleon Hill, ang maalamat na may-akda ng Think and Grow Rich, ay nagsulat ng kanyang mga profile ng pinakamatagumpay na mga lalaki sa sarili na ginawa ng Amerika, nakapagtalaga siya ng malaking oras sa pag -save ng ugali ; ang kakayahang gumastos ng mas mababa kaysa sa kumita ka sa ilalim ng halos lahat ng mga kundisyon upang magkaroon ka ng labis. Ang pag-alam kung paano bumuo ng labis na iyon ay ang nag-iisang pinakamahalagang pundasyon ng yaman ng pagtatayo . Ang labis na iyon ay kung ano ang inilagay mo sa iyong 401 (k) na plano . Ang labis na iyon ay kung paano mo pinopondohan ang iyong Roth IRA . Ang labis na iyon ay nagsisilbi bilang isang down payment sa iyong bahay o kapag ginawa mo ang iyong unang real estate investment . Ang labis na iyon ay kung paano ka bumili ng mga namamahagi ng stock o pagbili ng mga bono .
Kahit na kumita ka ng milyun-milyong dolyar sa isang taon, kung hindi mo alam kung paano balansehin ang mga debit at kredito, ikaw ay mawawala na tulad ng mga nanalo sa loterya o karamihan sa mga bituin sa NBA.
Mayroong iba't ibang mga diskarte na maaari mong gawin sa pamamagitan ng nakatanim ang pag-save ng ugali sa mga bata. Ang pinakamagandang lugar upang magsimula? Kahit na maaaring ito tunog cliche, piggy bank ay isa sa mga pinaka-kapaki-pakinabang na mga tool para sa pagtuturo sa mga bata tungkol sa pera.
Sa aming pamilya, sila ay nakuha bago pa kapanganakan. (Ang aking kapatid na lalaki, na malapit nang maging ama, ay mayroon nang mga piggy bank sa hinaharap (mayroong dalawang-isa para sa mga barya, isa para sa mga bill) na nakaupo sa kanyang aparador sa nursery.) Mayroong isang bagay na nakikita tungkol sa pandinig- clink ng mga barya at ang rustle ng papel na pera habang pinupuno nito ang bangko, na nagiging mas mabigat sa timbang habang natipon ang yaman. Ginagawa ito ng visceral sa isang paraan ilang iba pang mga bagay na maaari. Ang bawat bata ay magreserba ng isang nakapirming porsyento ng anumang kita na dinala sa - marahil 10%, marahil 50% - habang siya ay nagtatrabaho patungo sa isang mas malaking layunin. Siguraduhin na ang anumang kaarawan, Pasko, o iba pang mga pondo ng pagmamahal ay kinabibilangan ng isang bahagi ng pag-save ng kapital na ibukod. Mamaya, kapag nakakuha sila ng trabaho, sila ay magreserba ng isang bahagi sa isang magkahiwalay na account na pinapayagan mo ang mga ito na gastusin kapag naka-off sila sa kolehiyo o nagsisimula sa kanilang pang-adultong buhay.
Kapag pumunta ka sa tindahan, ituro sa kanila kung paano gumagana ang mga kupon at ipasok nila ang mga savings sa kanilang piggy bank (halimbawa, kung bumili ka ng isang kahon ng isang bagay para sa $ 5 ngunit maaaring makuha ito para sa $ 3 sa kupon, ang kupon sa checkout lane at pagkatapos ay ibigay ang mga ito, sa cash, sa sandaling iyon, ang $ 2 ay na-save - walang iba pa sa buhay ay gagawing mabilis ang koneksyon na iyon).
Ipakita sa kanila kung paano mag-uugnay sa online na paghahambing. Dalhin ang mga ito sa isang dealership ng kotse upang panoorin ang mga negosasyon sa presyo. Hindi mahalaga kung gaano sila kabataan, nakikinig ang mga bata. Sa maraming paraan na lampas sa nakatanim na mga katangian, sinasalamin nila ang iyong mga halaga, ang iyong mga prayoridad, ang iyong mga pag-uugali, at ang iyong karunungan (o kakulangan nito), paggaya sa iyong ginagawa gaya ng iyong sinasabi .
2. Susunod, Tumutok Hindi sa Pagtuturo ng Kids Tungkol sa Pera, Ngunit Pangunahing Math. Ito Tunog Counter-madaling maunawaan Ngunit ang Pananaliksik ay nagpapahiwatig Ito ay ang Best Way.
Ang Wall Street Journal ay nagpatakbo ng isang mahusay na piraso mas maaga sa taong ito na nagdedetalye ng pananaliksik na nagpapakita ng pinansyal na karunungang bumasa't sumulat ay nagkaroon ng isang mas mababang ugnayan sa pinansiyal na tagumpay kaysa sa pagkatalo ng mga pangunahing konsepto ng mathematic. Sa gitna nito, ito ay makatuwiran dahil ang pera ay talagang walang higit sa karagdagan, pagbabawas, pagpaparami, at paghahati.
Halimbawa, kung gaano karaming mga tao sa labas ng pananalapi ang maaaring makalkula ang pagpaparami ng paglago? Ito ay isang bagay na kinukuha mo para sa ipinagkaloob. Kung may lumapit sa akin at sinabi, "Gusto kong malaman kung magkano ang pera ko kung sisimulan kong ilagay sa tabi $ 500 sa isang buwan, sa 10%, para sa 50 taon", hindi ko na kailangang isipin ang tungkol sa equation, alam ko ito sa pamamagitan ng puso. Ito ay matematika. Wala nang iba pa. Wala nang mas kaunti. Maaari ko bang gumawa ng isang calculator at magkaroon ng isang sagot sa maikling pagkakasunud-sunod. Ang katotohanan na mayroong isang sign ng dollar sa harap ng problema sa matematika ay hindi nagbabago na, sa core nito, iyon ay kung ano ito: Isang problema sa matematika.
Ang bawat middle schooler sa bansa ay dapat malaman ang formula para sa hinaharap na halaga ng isang lump sum at ang kasalukuyang halaga ng isang lump sum . Ang nag-iisa ay maaaring mangahulugan ng pagkakaiba sa pagitan ng isang buhay na nakikita ang karagatan, ininom ang iyong kape habang ang mga alon ay pumasok sa gilid ng iyong ari-arian o isang nag-aalala tungkol sa paggawa ng upa bawat buwan hanggang mamatay ka sa katandaan. Ito ang kawalan ng kakayahang makalkula kung ano ang dapat na mga pangunahing konsepto na sanhi ng mga smart tao na pumasa sa hindi kapani-paniwalang, pag-drop ng pag-drop, tulad ng mga ESOP na nag-aalok ng 15% o mas higit na diskuwento para sa mga empleyado na gustong bumili ng stock sa kanilang mga blue employer. Upang ilagay ito nang higit pa: Sa oras na iyong nakakaapekto sa lahat ng bagay maliban sa mga buwis, sa maraming mga kaso, maaari mong i-dump ang stock, arbitrage ang pagkakaiba, at epektibong kumita ng 80% o 90% + sa iyong pera sa anim na buwan o mas mababa dahil sa ang paraan ng mga programa ay magkakasama. Ang mga programang ito ay hindi kapani-paniwala, isinulat ko sa aking personal na blog ang tungkol sa pagsasaliksik na sinusubukan upang malaman kung bakit halos walang empleyado ang nakikinabang sa mga ito. Ang pinakamahusay na data na nakita ko ay nagpapakita ng tipikal na Amerikano na umalis sa pagitan ng $ 4,000 at $ 5,000 sa isang taon sa libreng pera sa talahanayan, na lahat ay maaaring na-grabbed kung mayroon silang mga pangunahing kasanayan sa matematika. Ito ay kalokohan ngunit halos walang sinumang tumatangkilik sa mga pondo kung saan sila ay may karapatan.
3. Magkaroon ng Kids Master Basic Accountancy, Cash Flow, at Financial Accounts
Kung gumamit ka ng isang digital na spreadsheet o luma na berdeng ledger na papel, na may pag-save na ugali at mga pangunahing kasanayan sa matematika, kinakailangan ang bata o mga bata upang masubaybayan ang bawat pag-agos at pag-agos, kasama ang isang tumatakbo na balanse. Mamaya, magtatag ng isang checking at savings account , na nagpapaliwanag kung paano gumagana ang mga ito. Ilarawan kung paano gumagana ang mga insurance sa FDIC.
4. Turuan ang mga Kids Tungkol sa Paglaki ng kanilang Pera Sa Pamumuhunan Ito
Sa lahat ng mga pangunahing kaalaman na sakop, ngayon ay oras na upang makapunta sa kasiyahan bahagi. Gusto mong magturo sa mga bata kung paano lumalaki ang pera. Magkakaiba ito mula sa pamilya patungo sa pamilya ngunit narito ang ilang mga paraan na maaari mong gawin ang tunay na proseso ng pamumuhunan.
Kung bumuo ka o kumuha ng real estate, i-set up ang ari-arian sa isang limitadong kumpanya ng pananagutan at ang mga bata ay bumili ng mga yunit ng pagiging miyembro. Pisikal na ipasa ang mga ito sa cash at bigyan sila ng isang naka-print na certificate ng stock. Isama ang mga ito sa mga taunang pagpupulong. Alam ko ang mga matagumpay na matatanda na nagbabantay sa kanilang mga magulang na bumuo ng mga yunit ng pag-aarkila ng imbakan at ang mga kotse ay naghuhugas bilang isang bata. Alam ko ang iba na nandito nang dumating ang mga bulldozer at nagsimulang umalis. Kapag ang LLC ay nagbigay ng isang pamamahagi, lumakad sa kanila sa pamamagitan ng kung gaano sila natanggap at gumawa ng isang seremonya ng paghahatid sa kanila ng tseke. Ang parehong napupunta para sa isang operating negosyo. Kapag ang Wal-Mart ay walang iba kundi isang maliit na retailer na walang sinuman ang nakilala, binahagi ni Sam Walton ang negosyo sa 5 pagbabahagi, na binibigyan ang bawat isa ng kanyang 4 na bata ng isang bahagi at binabayaran ang isang bahagi para sa kanyang asawa, si Alice, at ang kanyang sarili. Maaari mong gawin ang parehong bagay sa isang kainan o isang gas station; isang hotel o trak ng basura na ginamit upang magsimula ng isang basurahan na serbisyo.
Ibigay ang stock bilang regalo . Ipaliwanag kung paano gumagana ang negosyo, lumakad sa taunang ulat , 10-K , at proxy sa kanila, at ang mga dividend alinman direktang ideposito sa kanilang account o ipadala ang tseke sa kanila upang makuha nila ito; isang patuloy na stream ng mga regalo pagdating sa post. Maaaring magsimula ito ng maliit ngunit nakakakuha ang mga bagay na kawili-wili kapag ang tambalang interes ay maaaring gumana sa magic nito. Nang ang aking bunsong kapatid ay nasa paaralan, binigyan ko siya ng stock sa The Coca-Cola Company sa pamamagitan ng direktang plano sa pagbili ng stock. Ang aking mga magulang ay gumawa ng regular na buwanang kontribusyon dito. Sa oras na siya ay nasa kolehiyo, ang ekstrang pagbabago dito at doon ay nagkaroon ng isang tumpok ng pagmamay-ari sa pinakamalaking kumpanya ng inumin sa mundo na nagkakahalaga sa isang lugar sa mababang limang-numero. Sa katunayan, kung hihinto siya sa pagbibigay ng kontribusyon sa ngayon, at hawak ang kanyang sarili, kahit na sa average na rate ng return , imposible para sa kanya na magkaroon ng mas mababa sa $ 3,600,000 sa pagtatapos ng kanyang natural na pag-asa sa buhay. Kapag lumalaki siya, papalapitin namin siya sa grocery store at ituro ang mga tao na bibili ng Coca-Cola, na nagpapaliwanag na ang pera na ipinadala niya ay nagmula sa kanyang pagbebenta.
Para sa bawat isa sa aking mga pamangkin at pamangkin, ginagawa namin ang parehong, tanging ang oras na ito, ginagamit namin ang isang brokerage account na nakabalangkas bilang isang UTMA regalo . Ang aking pitong taong gulang na pag-aasawa ay kamakailan lamang sa isang paglalakbay patungong Florida at nakakita ng gas station ng Exxon Mobil. Siya ay nabubuhay sa isang bahagi ng bansa kung saan wala ang marami sa kanila ngunit alam niya ang lahat tungkol sa negosyo, ay tumatanggap ng mga dividends mula rito, ay dumaan sa mga materyal ng shareholder sa aking asawa at ako, kahit na binoto ang kanyang proxy habang ipinaliwanag namin kung ano ang ibig sabihin ng bawat panukala. Nang makita ito, ang kanyang mga mata ay lumaki at lumabas siya ng isang sigaw na gagawin ang mga hukbo ni Mordor na mahina sa tuhod, "EXXON MOBIL! ITO NA NAGSAKA NIYA!", Na nakapagpapaalala sa bintana. Kailangan mong gawin itong tunay. Kailangan nilang makita ito; upang maunawaan na ang mga stock ay hindi electronic blips sa isang computer screen ngunit isang legal na equity share sa isang tunay na operating enterprise na nagbebenta ng isang bagay - isang produkto o serbisyo - para sa cash.
Kung talagang agresibo ka, maaari kang makahanap ng isang paraan upang bayaran ang bata para sa mga serbisyo, pagbibigay sa kanila ng maaaring ipagbayad ng buwis, nakuha kita na ginagawang karapat-dapat para sa isang Roth IRA .
5. Pagtuturo sa mga Bata Tungkol sa Utang at ang Gastos ng Capital Kamag-anak sa Mga Oportunidad na Nagdudulot Ito ay Makatipid ng Buhay ng Pagkabigo
Panghuli, ituro sa mga bata ang tungkol sa halaga ng kabisera - samakatuwid nga, ang ibig sabihin ng utang sa mga tunay na kahihinatnan sa mundo. Halimbawa, kung nais nilang humiram ng $ 50,000 para sa edukasyon sa kolehiyo sa isang 8% na rate ng interes, gawin silang kalkulahin na ang mga pautang sa mag - aaral ay mangangailangan ng mga ito na magkaroon ng $ 4,000 bawat taon, o $ 333.33 bawat buwan, bawat isang buwan upang masakop ang gastos sa interes nang hindi binabayaran ang alinman sa punong-guro . Nagkakahalaga ba ito? Ito ay lubos na nakasalalay sa karagdagang kita na matatanggap niya mula sa pagkakaroon ng degree.
Sa ibang salita, ang kolehiyo degree ay isang investment na alinman ay gumagawa ng pinansyal na kahulugan o hindi. Habang, marahil, hindi ito dapat ang kaso (ang kolehiyo ay tungkol sa pag-aaral na mag-isip, palawakin ang iyong mga pananaw, pagtaguyod ng mga kritikal na kasanayan sa pag-aaral na nagpapahintulot sa iyo na mag-aral sa sarili para sa natitira sa iyong buhay), sa kasalukuyang sistema kung saan nakikita natin Ang ating sarili, ang pagwawalang-bahala na ito ay magdudulot ng labis na sakit ng puso at pagdurusa na nagiging maliit pa kaysa sa isang indentured servant. Hindi mo dapat gugulin ang iyong buhay na sumasamba sa pera, may mas mahalaga, mas mahalaga, mga bagay na karapat-dapat sa iyong pansin. Huwag kang makitungo sa diyablo upang makakuha ng isang piraso ng papel mula sa isang partikular na institusyon kung walang pinansiyal na dahilan upang gawin ito. Makatarungan ba na ang iba ay hindi kailangang mag-alala tungkol dito dahil ang kanilang pamilya ay sumasakop sa gastos o minana nila ang isang trust fund ? Hindi, ngunit iyan ang buhay. Harapin mo. Pagsuso ito. Hindi ka maaaring gumawa ng mga desisyon batay sa pocketbook ng ibang tao.
Ipatala sa kanila ang halaga ng pagdala ng utang sa credit card . Bigyan sila ng malaman kung anong ginagastos ng $ 2,000 na pagbili sa 25% para sa mga taon at mga taon ay nagtatapos sa gastos. Pagkatapos ay gawin ang mga ito kalkulahin ang lahat ng iba pang mga bagay na maaari nilang binili na may dagdag na pera; pera na ngayon ay kabilang sa mga shareholders ng mga bangko (itali ito pabalik sa pagmamay-ari ng stock).
Turuan ang mga ito tungkol sa iba't ibang uri ng mga mortgage, na tinuturuan ang iyong sarili sa paraan kung hindi ka pamilyar sa kanila. Ilang pamilya ang maaaring maiwasan ang pagkawala ng kanilang tahanan kung mayroon silang pangunahing kaalaman sa kung bakit ang isang adjustable-rate mortgage ay naiiba mula sa isang fixed-rate mortgage? Marami sa mga mayaman ang gumagawa nito, kaya dapat mo.
6. Isama ang mapagkawanggawa Pagbibigay sa Anumang Plan upang Turuan ang mga Bata Na ang Pera ay Hindi Tungkol sa Paghahatid ng Iyong Sariling Mga Pangangailangan
Mas madaling igalang ang pera kapag nakikita mo na ang pag-aaksaya ay maaaring humantong sa isang mas mahusay na buhay para sa ibang tao. Maraming mga paraan upang gawin ito ngunit ang ilan na aking nakita o ginamit sa paglipas ng mga taon:
- Ilang linggo bago ang Pasko, ibigay ang bawat bata ng isang sobre ng salapi. Pabutihin ang mga ito para sa mga regalo na ibigay sa isang lokal na pagkaulila o kalahating bahay, na ginagawa itong personal sa kanila.
- Mag-set up ng pondo ng kawanggawa sa pamilya na may isang institusyong pinansyal tulad ng Fidelity o Charles Schwab. Ang mga ito ay marami sa mga benepisyo ng mga pribadong pundasyon na may ilang mga kakulangan (maaari mong panatilihin ang iyong mga antas ng pag-aari at mga daloy ng pera na lihim, halimbawa, dahil hindi ka kinakailangang mag-file ng isang partikular na Form 990; ang iyong mga asset ay pinagsama-sama sa lahat ng tao sa ang pagsisiwalat ng IRS). Para sa pamilya ng Kennon-Green, gumagamit kami ng mga pondo ng index na mababa ang halaga upang iparada ang mga nakaraang donasyon sa pagbabawas ng buwis hanggang sa makahanap kami ng isang bagay na nais naming suportahan. Sa mga merkado ng toro, maaari naming ihandog ang mga napapahalagahang namamahagi, masyadong, pag-iwas sa buwis sa kita ng capital. Umupo nang isang-isang-isang-isang-isang at ipahiwatig ng bawat bata ang isang kawanggawa na nais niyang mag-isyu ng isang grant upang suportahan, na nagbibigay ng isang pagtatanghal kung bakit ito ang kanilang numero bilang isang pick.
- Mag-sign up upang mag-donate ng oras sa isang organisasyon tulad ng Habitat for Humanity upang itaboy sa bahay ang mensahe na ang pagsusulat ng tseke ay hindi sapat; kung minsan, kailangan mong alisin ang iyong mga kamay na marumi upang gawing mas mahusay ang mundo. Sa pinakamaliit na ito, ikokonekta ka nito sa trabaho upang hindi mo ito ipagkaloob.
Sa katapusan, kung ang mga anim na pundasyon ay nasa lugar, karamihan sa iba pang mga detalye ay maaaring makuha sa oras. Habang nagpapasok sila sa kanilang mga teenage years, siguraduhin na ituro sa kanila ang ilan sa mga pinaka-kumplikadong mga susi sa pinansiyal na pananagutan .