Ang pamumuhunan ay hindi kailanman naging mas pinasimple
Bago sa ideya ng robo-advisors? Narito kung paano gumagana ang mga ito: Ang mga tagapayo ni Robo ay mga platform ng automated na investment ng computer. Pagkatapos mag-sign up at pagpuno ng isang maikling survey na sumasagot sa mga tanong tungkol sa iyong edad, mga layunin sa pagreretiro at pagpapaubaya sa panganib, ang tagapayo ng robo ay magkakasama ng isang mahusay na portfolio para sa iyong mga layunin at awtomatikong pamahalaan ito upang manatili sa track sa paglipas ng panahon. Karaniwang nagkakahalaga ang mga ito at nag-aalok ng higit sa isang tradisyunal na tagapayo sa pamumuhunan, ngunit kumuha ng isa-sa-isang elemento ng tao mula sa equation. Ito ay humahantong sa higit na layunin at mas mababang gastos sa mga serbisyo sa pamumuhunan, isang malaking panalo para sa mga mamumuhunan sa tingian ng lahat ng mga pinagmulan.
Ang mga tagapayo ni Robo ay mabilis na naging isang ginustong pamamaraan upang mamuhunan para sa mga mamumuhunan na may iba't ibang laki at layunin ng portfolio. At makatuwiran: Ang mga ito ay isang mahusay na paraan upang pamahalaan ang iyong pera sa medyo mababa ang panganib at mababang bayad. Kung ikukumpara sa mga mahal, mga tagapayo sa pinansiyal na mga linggong pampubliko, ang mga tagapayo ng robo ay mag-iiwan sa iyo ng mas maraming pera sa katapusan, habang sila ay sumasakop ng mas kaunting mga bayarin, nag-aalok ng pagkawala ng pag-aani sa buwis at pumili ng mga estratehiya sa pondo ng index ng oras upang matulungan kang maabot ang iyong layunin bilang mahusay na bilang maaari.
Kung ikaw ay nasa pamamaril para sa isang robo-advisor, maghanap sa mga bayarin, pag-aani ng pagkawala ng buwis, mga bayad sa pondo sa pamumuhunan at track record ng iyong mga napiling mga pagpipilian kung ikukumpara sa mga pangunahing benchmark sa merkado, tulad ng S & P 500. Kung makakahanap ka ng mamumuhunan na tumutulong sa iyo na maabot ang iyong mga layunin habang nagse-save ng pera, mayroon kang isang nagwagi sa iyong mga kamay. Iyon ay kung ano ang robo-advising ay tungkol sa lahat. Upang matulungan kang magpasya kung aling mga tama para sa iyo at sa iyong mga pangangailangan, tingnan ang gabay sa ibaba na tinatalakay ang pinakamahusay na robo-advisors ngayon.
01 Pinakamahusay na Pangkalahatang: Betterment
Ang pagpapahusay ay kredito bilang pinakamatandang robo-advisor at lumaki sa tuktok ng heap. Ang Betterment ay may $ 10 bilyon sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, na ginagawa itong pinakamalaking ng mga independyenteng kumpanya ng robo-tagapayo.
Ang Betterment ay nag-aalok ng mga account na may taunang bayad mula sa .25 sa 04.0 porsiyento, hanggang sa isang libreng taon ng pamamahala depende sa laki ng iyong pambungad na deposito. Karamihan sa mga account ay may isang bayad na 25 porsiyento, kahit na ang mga premium na account ay magagamit na may mga karagdagang tampok para sa mga account na higit sa $ 100,000 ang laki para sa isang 0.40 porsiyento na bayad.
Walang minimum na balanse upang magbukas ng isang bagong account, na ginagawang partikular na kaakit-akit sa mga bagong mamumuhunan nang hindi gaanong mamuhunan.
Kapag nag-sign up ka para sa Betterment, makakumpleto mo ang isang maikling survey tungkol sa iyong mga layunin sa pamumuhunan at pagpapaubaya sa panganib, na kung saan ay pagkatapos ay naging isang awtomatikong plano sa pamumuhunan. Ang mga customer ng Betterment ay nakakakuha ng access sa pagkawala ng pag-aani ng buwis upang i-squeeze out kahit na mas malaki na mga nadagdag sa iyong portfolio.
02 Pinakamahusay para sa Bagong Robo-Investor: Wealthfront
Na may higit sa $ 8 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala, Wealthfront ay isa pang magandang opsyon sa robo-tagapayo. Ang karamihan ng mga account ay nagbabayad ng isang mababang bayad sa pamamahala ng 25 porsiyento. Ang mga bayarin sa ETF ay nagkakahalaga ng isang timbang na 0.08 porsiyento APR, bukod sa pinakamababang rate sa labas doon.
Ang unang $ 5,000 na deposito mo ay pinamamahalaang libre, na ginagawang Wealthfront ang pinakamataas na pagpipilian para sa mga naghahanap upang subukan ang tubig sa robo-advising. Maaari mong ilagay sa isang napakaliit na bahagi ng iyong portfolio, o ang buong bagay para sa mas maliliit na mga portfolio, nang hindi nagbabayad ng isang peni sa mga bayarin sa pamamahala (ikaw ay magbabayad pa rin ng mutual fund / ETF fees).
Ang Wealthfront ay nagtatampok ng mga marka para sa pagsalig sa Modern Portfolio Theory upang bumuo ng mga portfolio ng mga mababang gastos na ETF. Nag-aalok din ito ng direktang pag-index para sa mga account na may $ 100,000 o higit pa, na ginagaya ang ETFs na may mga direktang pamumuhunan sa mga stock upang makuha ang pinakadakilang mga benepisyo sa pag-aani ng pagkawala ng buwis. Ginagawa din nito ang isang nagwagi para sa pamamahala ng buwis.
03 Pinakamahusay Mula sa isang Pangunahing Brokerage: Schwab Intelligent Portfolio
Ang Schwab Intelligent Portfolio ay ang produkto ng robo-advisor mula sa Charles Schwab, isa sa mga pinakamalaking kumpanya ng pamumuhunan sa Estados Unidos. Ang Schwab ay may $ 3.36 trilyon sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, na may $ 23 bilyon sa robo-advising accounts.
Ang nakakaapekto sa Schwab Intelligent Portfolio ay hindi kapansin-pansin ay hindi ang kumpanya ng pamamahala, ito ang mga bayad. Ang Schwab ay hindi naniningil ng mga bayad sa advisory o management para sa Schwab Intelligent Portfolio, at maaari mong buksan ang isang account na may $ 5,000 na pagbubukas ng minimum na balanse.
Tulad ng ibang mga tagataguyod ng robo, pupunuin mo ang isang survey kapag nag-sign up ka sa pagtingin sa iyong mga layunin, pagpapahintulot sa panganib at takdang panahon. Mula doon, pinangangalagaan ng Schwab ang natitira, inilagay ang iyong mga pondo sa isang sari-sari portfolio ng ETFs. Ang Schwab Intelligent Portfolio ay gumagamit ng pagkawala ng pag-aani ng buwis at awtomatikong rebalancing, bukod sa iba pang mga tool, upang bigyan ang mga mamumuhunan ng pinakamabuting posibleng pakikitungo.
04 Pinakamahusay Sa Isang Human Touch: Personal Capital
Ang Personal Capital ay higit pa sa robo-advisor. Kapag nagsimula ka sa Personal Capital, makakakuha ka ng libreng access sa isang personal na pamamahala ng pamamahala ng platform na isang mahusay na tool sa sarili nitong karapatan. Kung mag-sign up ka para sa produkto sa pamamahala ng pananalapi, makakakuha ka ng hybrid robo-human na karanasan ng tagapayo na ginagawang mas komportable ng maraming mamumuhunan kaysa sa paghahatid ng lahat sa isang computer.
Ang produkto ng pagpapayo ay may $ 6 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala. Depende sa laki ng iyong portfolio sa Personal Capital, makakakuha ka ng access sa iba't ibang mga serbisyo. Ang pagpepresyo ay medyo mas mahal kaysa sa iba pang mga tagapangasiwa ng robo, habang ikaw ay nagbabayad para sa isang tao rin. Ang mga portfolio hanggang sa $ 1 milyon na bayad .89 porsiyento bawat taon. Ang mga presyo ay bumaba para sa mga portfolio na higit sa $ 1 milyon, ngunit hindi iyon ang karaniwan sa karaniwang mga mamumuhunan.
Kahit na hindi ka mag-sign up para sa serbisyo sa pagpapayo, ang Personal Capital free investment at mga tool sa pamamahala ng pananalapi ay napakahalaga at nagkakahalaga ng isang hitsura.
05 Pinakamahusay para sa mga Borrower ng mga Mag-aaral ng Mag-aaral: SoFi Wealth
Ang SoFi ay isang nangungunang patutunguhan para sa mga mataas na edukado na mga kabataan na propesyonal upang muling pondohan ang mga pautang sa estudyante, ngunit ang kumpanya ay lumaki upang isama ang isang hanay ng mga pinansiyal na serbisyo, kabilang ang iba pang mga pautang at pamamahala ng pamumuhunan.
Kung mayroon kang umiiral na mga pautang sa SoFi, hindi ka magbabayad ng mga bayad para sa pamamahala ng kayamanan. Kung gagamitin mo lang ang serbisyo ng pamumuhunan, magbabayad ka ng walang bayad hanggang sa isang $ 10,000 na portfolio, na matalo ang laki ng portfolio para sa libreng pamumuhunan sa Wealthfront, at naniningil ng isang competitive na .25 porsiyento para sa balanse na higit sa $ 10,000. Maaari kang magsimula ng isang account na may $ 100.
Gayunpaman, ang mga miyembro ng SoFi Kayamanan ay nakakakuha ng higit sa pangangasiwa sa pamamahala ng computer. Nakakakuha din sila ng access sa mga tagapayo ng tao para sa tulong sa pagtatakda ng mga bagay-bagay, siguraduhing nasa tamang landas sila at pag-access ng libreng mga kaganapan sa SoFi sa buong bansa. Nakakuha ka pa rin ng access sa isang karera ng coach na may gabay na suweldo. Iyon ay isang pulutong para sa isang maliit na, kung mayroon man, bayad.
06 Pinakamahusay para sa Socially Responsable Investing: Wealthsimple
Kung nais mong pakiramdam ng mabuti tungkol sa iyong portfolio at hindi lamang tumingin sa ito bilang isang pagsisikap ng pera, isaalang-alang ang Wealthsimple. Ang mga bayad ay mas mataas kaysa sa ilang mga nangungunang kakumpitensiya, na may mga bayad mula sa .50 hanggang 0.40 porsiyento depende sa sukat ng iyong portfolio.
Sa $ 1.5 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala, Wealthsimple ay hindi ang pinakamalaking ng bungkos. Gayunpaman, ang mga pagpipilian sa pamumuhunan sa pananagutan sa lipunan ay isang natatanging tampok na standout. Maaari mong piliin na bigyang-diin ang iyong portfolio sa mga kumpanya na nakahanay sa iyong mga halaga, tulad ng mga kumpanya na may mababang carbon emissions, na sumusuporta sa pagkakaiba-iba ng kasarian o na nagtataguyod ng abot-kayang pabahay.
Ang mga account ay dumating sa lahat ng mga kampanilya at whistles tulad ng pagkawala ng pag-aani ng buwis, dividend reinvestment, automatic rebalancing at access sa mga tagapayo ng tao.
Ang unang $ 5,000 ay libre, habang ang mga account na may hanggang sa $ 100,000 ay magbabayad ng mas mataas na 50 porsiyento na bayad. Mahigit sa $ 100,000, nakakuha ka ng mas mababang rate at ilan pang mga tampok. Ang mga premium na tampok na Wealthsimple Black ay may kasamang libreng access sa VIP airline lounge, na kung saan ay isang mahusay na sumiklab para sa mga madalas na flyer.
07 Pinakamahusay para sa Babae: Ellevest
Ang Ellevest ay nakatayo para sa isang mahusay na halo ng pamumuhunan, ngunit ito ay pinaka-kapansin-pansin para sa pagtuon nito sa mga namumuhunan sa kababaihan. Naniningil ang mga Ellevest ng mapagkumpetensyang mga rate Ang mga customer ay nagbabayad ng 25 porsiyento para sa mga account hanggang sa $ 50,000. Sa sandaling maabot mo ang $ 50,000, maaari kang mag-upgrade sa isang premium na serbisyo na may access sa mga financial planner at executive coaches.
May magandang diskarte sa buwis ang Ellevest ngunit hindi kasama ang pag-aani ng pagkawala ng buwis. Ngunit nag-aalok ito ng mga personalized na mga portfolio sa isang mahusay na rate. Ito ay nag-iimbak lamang sa mga ETF na singil mula .06 hanggang .16 porsiyento bawat taon sa mga bayarin.
Ang mga account ng lahat ng laki ay may malaking benepisyo: Walang limitasyong access sa mga tagapayo sa pananalapi sa pamamagitan ng text at e-mail. Kabilang sa Ellevest Concierge Team na ito ang mga propesyonal sa pananalapi na maaaring magbigay ng payo sa iba't ibang paksa sa pananalapi tulad ng pagsasama at pamamahala ng mga lumang account sa pagreretiro, pagpapasadya ng iyong account upang matugunan ang iyong mga layunin, pati na rin ang payo sa pamamahala ng mga pamumuhunan habang nagbabayad ng utang.
08 Pinakamahusay para sa Mababang Bayad: WiseBanyan
Ang WiseBayan ay isang mas lumang robo-tagapayo sa mga batang industriya at pinaka kapansin-pansin para sa walang bayad na diskarte nito. Oo, libre! Ang mga WiseBanyan ay naniningil lamang para sa mga opsyonal na produkto at serbisyo, at ang pangunahing serbisyong robo-advising ay malayang gamitin.
Upang magawa ito, nag-aalok ang WiseBanyan ng ganap na automated na platform. Hindi ito nag-aalok ng bawat uri ng pamumuhunan (halimbawa, muni bonds), ngunit mayroon itong hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan at kinabibilangan ng cash bilang isang bahagi ng iyong portfolio kung pipiliin mo ito.
Nag-aalok din ang WiseBanyan ng mas maliit na hanay ng mga portfolio kaysa sa ilan sa iba pa. Ang iyong profile sa panganib at mga layunin ay magpalipat-lipat sa mga pagpipilian sa pamumuhunan, na hindi kasing nababaluktot hangga't makakakuha ka sa ibang lugar. Sa ilang mga paraan, nakukuha mo ang iyong binabayaran.