Alamin ang Mga Pangunahing Saligan ng Mga Account sa Pamamahala ng Asset

Ang Solusyon sa iyong Pagbabangko at Mga Kailangan sa Brokerage

Sa pagitan ng iyong checking, pagtitipid, pera market , at mga pangangailangan sa pamumuhunan, ang papeles ay maaaring maging napakalaki. Kung nais mo kailanman maaari mong pagsamahin ang mga ito sa lahat sa isang hybrid account sa isang institusyon pagkatapos ikaw ay nasa swerte. Salamat sa pag-imbento ng mga account sa pamamahala ng pag- aari , hindi lamang posible na pagsamahin ang lahat ng iyong papeles sa pananalapi at aktibidad, ngunit maaari mong madaling gawin ito sa isang solong hapon.

Ang Kasaysayan ng Mga Account sa Pamamahala ng Asset

Kasunod ng pag-crash ng stock market noong 1929, ipinasa ng Kongreso ang Glass-Steagall Act. Ang batas ay pinagbawalan ang pagpapatatag ng mga kompanya ng pagbabangko at securities upang mas mahusay na maprotektahan ang publiko sa kaganapan ng isa pang malaking sakuna sa pinansiyal na kaganapan. Ang resulta ay ang mga mamumuhunan ay dapat na mapanatili ang magkakahiwalay na mga account sa iba't ibang mga institusyon. Noong 1999, pinirmahan noon ni Pangulong Bill Clinton ang Batas sa Gramm-Leach-Bliley. Ito ay epektibong napapalabas ang Glass-Steagall Act at pinahintulutan ang paglikha ng mga firms na pinansiyal na serbisyo na nag-aalok ng banking, brokerage , at mga serbisyo ng seguro sa mga customer. Makalipas ang ilang sandali, nagsimula ang mga kompanya ng serbisyong pinansyal na nag-aalok ng mga account sa pamamahala ng asset bilang isang solusyon sa mga pangangailangan ng kanilang mga customer.

Paano Gumagana ang Mga Account sa Pamamahala ng Asset

Ang isang mamumuhunan ay nag-deposito ng pera sa kanyang asset management account. Ang balanse ay swept sa isang pondo ng pera sa merkado (na kumikita ng isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang regular na checking account) hanggang sa ang may hawak ng account ay magsulat ng isang tseke, ay gumagamit ng debit card upang gumawa ng isang pagbili o withdrawal cash sa isang ATM, o pagbili ng mga stock , mga bono , mga kapwa pondo o iba pang mga instrumento sa pananalapi.

Sa pagtatapos ng bawat buwan, ang may hawak ng account ay tumatanggap ng isang pinagsama-samang pahayag na nagbabalangkas sa mga tseke na nai-post, mga deposito na ginawa, pag-aari ng pamumuhunan, kasaysayan ng transaksyon, mga dividend at interes na natanggap, at higit pa.

Ang ilang mga account sa pamamahala ng mga asset ay nag-aalok ng mga pana-panahong mga programa sa pamumuhunan na nagpapahintulot para sa mga awtomatikong pagbili ng mga mutual fund sa isang regular na batayan upang samantalahin ang kapangyarihan ng dollar na averaging gastos , mga plano ng dividend reinvestment .

Kung magpasya kang pumunta sa ganitong uri ng account sa pamamahala ng pag-aari, maaari mo ring samantalahin ang mga sistematikong plano sa pag-withdraw (na maaaring maging perpekto para sa mga nasa pagreretiro o mga nangangailangan upang makatanggap ng isang bahagi ng kanilang pera sa isang regular na batayan) at direktang serbisyo sa deposito. Dahil ang pinakamaliit na balanse ay kadalasang iginagalang (ang mababang pagtatapos ay may gawi na humigit-kumulang na $ 15,000), maraming tao ang awtomatikong kwalipikado para sa mga pribilehiyo ng margin .

Ang Mga Kalamangan ng Paggamit ng isang Asset Management Account

• Ang isang pinagsama-samang buwanang pahayag na ginagawang higit na mas madali ang pagsubaybay sa iyong pinansiyal na aktibidad.
• Walang limitasyong check pagsulat sa sweep market ng pera, na tumutulong sa pagbuo ng mas maraming kita sa interes.
• Depende sa firm na pinili mo, maaari mong pagsama-samahin ang iyong mga account sa pamamahala ng pag-aari na may parehong diskwento at mga tradisyunal na modelo ng brokerage .

Ang Kahinaan ng Paggamit ng isang Asset Management Account

• Ang pananaliksik na ginagawa ng maraming mga bangko na nag-aalok ng mga account sa pamamahala ng pag-aari ay hindi pa nahuhuli sa pananaliksik na inaalok ng mga brokerage firm. Gayunpaman, ito ay malamang na magbabago sa oras, kaya ito ay nagkakahalaga ng pagmasdan ito.
• Ang mga maliliit na namumuhunan na hindi maaaring matugunan ang minimum na balanse ng pagbubukas ng $ 15,000 ay hindi karapat-dapat.
• Maraming mga serbisyo sa pananalapi ang nagbabayad ng maliit na buwanang o quarterly maintenance fees maliban kung ang balanse ng asset ay lumagpas sa $ 100,000.