Pagkatapos ng lahat, ang mga in-time na pagbabayad ay mga pagbabayad sa oras - hindi dapat mahalaga kung nagbayad ka ng pautang o pinapanatili ang kuryente. Sa kasamaang palad, ang pagbabayad ng iyong mga bayarin sa utility ay hindi karaniwang may epekto sa iyong tradisyunal na mga marka ng credit.
Ngunit mayroong ilang mahalagang mga pagbubukod:
- Kung ang isang "alternatibong" credit score ay gagamitin, ang mga pagbabayad na ito ay maaaring makatulong sa iyo na maaprubahan.
- Kung mahulog ka na sa likod ng mga pagbabayad ng utility, malamang na magdusa ang iyong kredito kapag pumunta sa mga ahensya ng pagkolekta ang mga account.
- Ang iyong kasaysayan ng mga pagbabayad sa utility ay maaaring makaapekto sa iyong kakayahang makakuha ng iba pang mga serbisyo (kung ikaw ay lumipat o nagbago ng mga service provider, halimbawa).
Mga Alternatibong Halaga ng Credit
Mayroon kang maraming mga marka ng credit . Ang pinakamahalagang credit score ay ang credit score ng FICO (at mayroon kang maraming mga marka ng credit sa FICO - hindi bababa sa isa para sa bawat pangunahing ahensya sa pag-uulat ng credit). Ang marka na iyon ay pangunahing tumitingin sa kung paano mo binabayaran ang mga pautang sa nakaraan at ang iyong kasalukuyang profile ng utang. Ito ay ang iskor na nagpapahiram ng karaniwang ginagamit para sa makabuluhang mataas na dolyar na pautang tulad ng mga pautang sa bahay at karaniwang mga auto loan. Ang mga pagbabayad ng utility ay kasalukuyang hindi naka-factored sa FICO credit score.
Ang mga alternatibong mga marka ng kredito ay may iba't ibang paraan.
Ang mga organisasyon na umunlad sa mga marka ay napagtanto na maraming mga mamimili ang walang sapat na kasaysayan sa paghiram upang makabuo ng isang credit score ng FICO. Ang mga ahensya ng pag-uulat sa kredito ay hindi alam ang mga taong ito, ngunit ang mga ito ay ganap na mahusay na mga kandidato para sa mga pautang at utility service.
Ang mga indibidwal at pamilya ay gumawa ng mga pagbabayad sa oras sa maraming mga organisasyon bawat buwan (para sa serbisyo sa telepono, internet, cable, kuryente, gas, tubig, basura, alkantarilya, HOA dues, at iba pa).
Ang mga pagbabayad ay dapat mabilang para sa isang bagay, at ang mga bagong marka ng credit ay pag-uunawa kung paano makilala ang mga responsableng mga mamimili at tulungan silang makakuha ng mga pautang.
Ang hamon ay paghahanap ng isang tagapagpahiram na gumagamit ng mga alternatibong mga marka ng credit. Maaari mong asahan ang higit pa at higit pang mga nagpapahiram upang gawin ito, at ang mga marka ng FICO ay nagbabago pa rin upang isama ang mga pagbabayad ng utility sa paglipas ng panahon.
Kung Hindi Mo Bibilhin ang Iyong Mga Utility
Ang pangalawang paraan na ang iyong mga bill ng utility ay maaaring makaapekto sa iyong mga marka ng kredito ay kung hihinto ka sa pagbabayad sa mga ito. Habang ang maraming mga kagamitan ay hindi kailanman nag-uulat ng positibong impormasyon (na palagi mong binabayaran sa isang oras, halimbawa), sila ay mag-ulat ng negatibong impormasyon. Kapag ang iyong account ay pupunta sa ahensiya ng koleksyon, ang utang ay iuulat sa mga tanggapan ng kredito .
Ang mga pagkolekta ng mga account ay tiyak na makapinsala sa iyong credit. Higit pa, maaari silang maging legal na hatol laban sa iyo, na masama rin para sa iyong mga marka ng credit. Higit sa lahat na iyon, malamang na may utang kang karagdagang mga bayarin bilang isang resulta ng koleksyon account. Maaaring mukhang tulad ng isang hindi patas na pakikitungo: Ang mga tagapagbigay ng utility ay maaaring makapinsala sa iyong kredito kung hindi ka nagbabayad, ngunit hindi ka nakakakuha ng anumang benepisyo (bukod sa serbisyong ibinigay) para sa pagbabayad ng iyong mga bayarin.
Ang mga kumpanya ay hindi kailangang maging masinsin at maingat tulad ng nagpapahiram - hindi ka nagbibigay sa iyo ng libu-libong dolyar na maaari mong laktawan - at ayaw nilang sumailalim sa mga iniaatas ng Fair Credit Reporting Act ( FCRA).
Bilang isang resulta, magbubukas sila ng isang account para sa iyo at magbigay ng mga serbisyo, at ang iyong credit ay makakakuha lamang ng kasangkot kung mahulog ka masyadong malayo sa likod sa mga bill.
Gaano kalayo sa likod? Tulad ng sa iyong mga pagbabayad sa utang, ang pagbabayad ng ilang araw na huli ay hindi posibleng maging sanhi ng mga pangunahing problema (bagaman ang mga bayarin sa pagbayad ay tiyak na magdagdag ng up). Kapag ang mga pagbabayad ay hihigit sa 30 araw na huli, mapapansin ang mga pagbabayad na iyon, at magkakaloob lamang ang mga ahensya ng pagkolekta kapag huminto ka sa pagbabayad ng ilang buwan o higit pa.
Tukuyin ang "Credit"
Kahit na ang iyong mga pagbabayad sa utility ay maaaring hindi direktang nakakaapekto sa iyong kakayahang makakuha ng pautang, ang mga pagbabayad na ito ay maaaring makatulong o masaktan ka sa ibang mga lugar. Katulad ng mga alternatibong credit scorers, sinusubaybayan ng ilang mga kumpanya ang iyong kasaysayan ng mga pagbabayad sa utility. Kung palagi kang magbayad sa oras, magiging mas madali ang pagkuha ng mga serbisyo.
Kung mayroon kang isang kasaysayan ng pagbabayad ng huli, mas mahirap itong makakuha ng serbisyo (maaaring kailangan mong tumalon sa pamamagitan ng dagdag na mga hoop o gumawa ng isang malaking deposito upang makakuha ng serbisyo na naka-on).
Kaya, depende sa kung ano ang ibig mong sabihin sa pamamagitan ng "credit," ang mga pagbabayad sa utility ay maaaring talagang mahalaga. Narito ang ilang mga paraan upang maitayo ang iyong kredito.
Panatilihin ang Pagbabayad sa Oras
Kung sinusubukan mong itayo ang iyong kredito, mahalaga na patuloy na gawin ang lahat ng iyong mga pagbabayad sa utility sa oras. Ang mga pagbabayad na ito ay maaaring makatulong sa iyong tradisyunal na mga marka ng credit (nakakakuha ito ng mas at mas malamang na taon bawat taon) - at nakakaapekto sa iyo na mapinsala ang iyong kredito kung mahulog ka masyadong malayo sa likod ng mga pagbabayad.
Suriin ang Iyong Kredito
Bilang karagdagan sa pananatiling kasalukuyang sa mga utility, bigyang pansin ang iyong tradisyunal na credit data. Para sa mga starter, suriin ang iyong mga ulat sa kredito nang regular ( libre ito sa ilalim ng pederal na batas ). Kumuha ng isang ulat mula sa bawat pangunahing bureau ng credit tuwing apat na buwan, kaya makakakuha ka ng mga problema bago sila makakuha ng kamay. Ayusin ang anumang mga error sa iyong mga ulat , dahil maaari nilang hindi kinakailangang i-drag down ang iyong mga marka.
Secured Loans
Ang pagkuha ng utang at paggawa ng iyong mga pagbabayad sa oras ay dapat makatulong sa iyong mga marka ng credit. Kung nagkakaproblema ka sa pagkuha ng naaprubahan, subukan ang isang secure na pautang - kahit na isang maliit na pautang ng ilang daang dolyar ay maaaring makatulong. Sa isang ligtas na pautang, nagbibigay ka ng cash (o ilang iba pang collateral ) upang mabawasan ang panganib ng tagapagpahiram. Ang pera ay maaaring ang pinakamahusay na uri ng collateral, at ang isang cash deposit ay maaaring makatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa isang secure na credit card . Ang layunin na may isang ligtas na utang ay hindi upang makakuha ng pera - ang layunin ay upang bayaran ang utang at bumuo ng credit.
Kumuha ng Tulong Mula sa Co-Signers
Kung hindi ka pa rin maaprubahan para sa isang maliit na pautang, maaaring matulungan ka ng isang tao na kilala mo. Ang isang cosigner ay nag- sign ng isang application ng pautang sa iyo at ipinapangako upang bayaran kung hindi ka gumawa ng mga pagbabayad. Ang taong iyon ay nagdadala ng panganib sa pamamagitan ng pagtulong sa iyo (at ang kanilang sariling kredito ay maaaring maapektuhan ), kaya malaking pabor ang magtanong. Itanong lamang ang pabor mula sa isang tao na:
- May mas mahusay na credit kaysa sa iyo
- May sapat na kita upang makatulong sa iyo na maging kuwalipikado para sa isang bagong pautang at bayaran ang kanilang mga kasalukuyang obligasyon
- Magagawa mong gawin ang peligro na hindi mo ibabayad (100 porsyento ang mananagot sa utang kung hindi mo mabayaran ang anumang dahilan - kahit na nasaktan ka o namatay sa isang aksidente)
- Nauunawaan ang mga panganib ng co-sign para sa iyo
Kumuha ng Kasalukuyang
Ang iyong kredito ay batay lamang sa iyong kasaysayan ng paggawa ng mga pagbabayad sa oras sa mga pautang. Kung nasa likod ka sa mga pagbabayad ng utang, mahuli - mabilis na mapabuti ang iyong kredito. Iyon ay maaaring mas madaling sabihin kaysa tapos na. Kung nakikipaglaban ka sa mga utang, kontakin ang iyong mga nagpapautang at tanungin kung may anumang mga programa na magagamit upang matulungan kang bumalik sa track. Ang pagiging aktibo ay maaaring magbukas ng mga pinto na hindi mo alam na umiiral.