Ang mga benepisyo ng buhay na walang utang ay madaling maunawaan, ngunit mahalaga na malaman kung anong mga hamon ang iyong haharapin at kung paano mapagtagumpayan ang mga ito kung hihinto ka sa paglalaro ng laro ng kredito.
Ang paggamit ng credit ay nangangahulugang hindi ka magkakaroon ng isang credit history ay magkakaroon ka ng mababang marka ng kredito. Ito ay maaaring maging mas mahirap upang bumili ng mga bagay, at muling pagpasok sa mundo ng mga marka ng credit ay maaaring masakit kung ang iyong mga plano baguhin.
Sine-save ang Higit Pa, Less Paggastos
Ang isa sa mga pinakamalaking hamon ng walang bayad na pamumuhay ay ang pagbabayad para sa lahat ng bagay na may cash. Hindi kailangang maging cash ng papel; maaari itong maging isang debit card. Para sa mga malalaking pagbili, ito ay maaaring maging mahirap.
Kailangan mong i-save ang isang malaking halaga ng pera upang bumili ng sasakyan nang walang financing ito, at ito ay mas mahirap na bumili ng bahay. Kung hindi ka humiram, kailangan ng mas maraming oras, mas maraming pagtitipid o kapwa upang mabawasan ang mga pangunahing pagbili. Para sa karamihan ng mga tao, ang ginustong solusyon ay maghintay ng mas mahaba upang bumili-at bumili ng mas mura mga bagay.
Paano Maggugol ng Walang Credit Card
- Pang-araw-araw na gastusin: Maaari kang magbayad ng mga pang-araw-araw na gastusin-mga pamilihan, paglilingkod, aliwan, pagkain, atbp-may cash o debit card. Mas madali ang pagbabadyet ng pera kung ginagamit mo ang paraan ng sobre , ngunit ang pagpapanatili ng cash sa paligid ay mapanganib. Ang isang debit card na naka-link sa iyong checking account ay nagbibigay sa iyo ng lahat ng kaginhawahan ng isang credit card, ngunit ikaw ay gumagastos ng pera na talagang mayroon ka .
- Buwanang mga perang papel: Kung naranasan mo na magbayad ng buwanang mga perang papel tulad ng iyong cell phone, kagamitan, o mga membership sa gym na may credit card, iyon ay isang madaling ugali na masira. Lumipat sa mga pagbabayad sa online bill upang ang iyong bangko ay magpapadala ng mga pondo sa iyong biller sa pamamagitan ng tseke o electronic transfer. Katulad ng isang credit card, maaari mong itakda ang mga bagay-bagay upang awtomatikong mapupunta ang pagbabayad. Bilang kahalili, maaari mong bayaran ang mga perang papel na ito sa iyong debit card.
- Mga prepaid card: Kung wala kang isang checking account, maaari kang gumamit ng prepaid debit card sa halip na isang standard debit card. Ang mga prepaid na card ay "load" sa mga pondo bago mo gamitin ang mga ito, pagkatapos ay maaari mong i-swipe ang card o gumawa ng mga pagbabayad sa online bill mula sa iyong load balance. Ang card ay hihinto sa pagtatrabaho pagkatapos mong gamitin ang iyong balanse.
- Debit kumpara sa mga credit card: Ang mga debit card at mga prepaid na card ay mapanganib para sa pang-araw-araw na paggasta kaysa sa mga credit card. Kung ang isang tao ay magnanakaw ng iyong numero ng debit card at magtatakda ng mga pagsingil, ang mga pondo ay direktang lumabas sa iyong checking account. Sa pangkalahatan ay protektado ka mula sa pandaraya at mga pagkakamali , ngunit kailangan mong abisuhan ang iyong bangko nang mabilis para sa pinakamahusay na proteksyon. Ang tunay na problema ay ang iyong account ay maaaring pansamantalang mawalan ng empleyado, na magdudulot sa iyo ng mga pagbabayad sa bounce , at ito ay maaaring magresulta sa isang epekto ng domino ng mga messes upang linisin. Kapag ang iyong numero ng credit card ay ninakaw, ang mga magnanakaw ay gumastos ng pera ng issuer ng pera, na nagbibigay sa iyo ng oras upang linisin ang lahat nang hindi sinasangkot ang iyong checking account.
- Frozen na mga pondo: Ang mga debit card ay maaaring maging problemang kapag ang card ay makakakuha ng swiped bago ang eksaktong halaga ng iyong paggastos ay kilala. Karaniwang nangyayari ito kapag nagrenta ka ng kotse o hotel room, o kapag binuksan mo ang isang tab sa isang nightclub. Pre-authorize ng merchant ang iyong card at pansamantalang i- lock ang mga pondo sa iyong checking account . Ang mga singil na ito ay dapat na mahulog matapos ang ilang araw, ngunit maraming mga singil na isinama sa isang checking account na tumatakbo na mababa ay maaaring maging sanhi ng problema. Maaari kang magkaroon ng maraming pera, ngunit kung ang bangko ay hindi nagpapahintulot sa iyo na gamitin ang iyong pera, ang iyong card ay tinanggihan at ang mga tseke ay magiging bounce. Panatilihin ang isang dagdag na buffer ng cash sa pagsuri upang maiwasan ang mga problema, at suriin ang iyong magagamit na balanse ng account regular.
- Kinakailangan ang debit card: Gumagana ang mga debit card halos kahit saan, kahit na ang isang form sa online ay humihiling sa iyo na magpasok ng isang numero ng credit card. Sa mga bihirang kaso, ang isang ahensiya ng pag-arkila ng kotse ay mangangailangan ng isang credit card sa halip ng isang debit card upang magreserba. Alamin nang maaga kung ano ang tinanggap ng mga kard o kung ano ang mga kinakailangan kung mayroon kang debit card, lalo na kung kailangan mong magrenta ng kotse.
Pagbili ng Bahay
Para sa ilan, ang pag-ayaw sa paghiram ay nagtatapos sa pagbili ng isang bahay. Maaari kang mag-save at magbayad ng pera para sa karamihan ng mga bagay, ngunit ang mga bahay ay maaaring gastos ng daan-daang libong dolyar, na maaaring tumagal ng mga dekada ng matinding pag-save para sa maraming mga mamimili. Kung magpasya kang makakuha ng isang mortgage, kakailanganin mong magtrabaho ng kaunti mas mahirap kaysa sa karamihan ng mga borrowers dahil sa iyong kakulangan ng credit.
- Alternatibong credit: Kailangan mong maaprubahan batay sa "alternatibong" mga kadahilanan sa halip ng isang tradisyunal na marka ng credit ng FICO upang makakuha ng aprubado para sa isang pautang. Nililimitahan nito ang bilang ng mga nagpapahiram na magagawa mo sa trabaho dahil ang ilang nagpapahiram ay ginusto na huwag mag-isip sa labas ng kahon. Nililimitahan din nito ang mga uri ng mga pautang na magagamit. Ikaw ay malamang na makahanap ng pautang na garantisado ng pamahalaan ng Estados Unidos, tulad ng isang FHA loan . Upang matukoy ang iyong creditworthiness, ang mga nagpapautang ay maghanap ng impormasyon tungkol sa regular na mga pagbabayad sa oras na iyong ginagawa, tulad ng renta, mga utility, at mga premium ng insurance. Siguraduhing magbabayad ka sa oras ng hindi bababa sa 12 buwan bago mag-aplay para sa isang pautang.
- Kita: Ang isa pang mahalagang kadahilanan ay ang kita na magagamit mo upang bayaran ang isang mortgage loan. Kapag gumagawa ng manu-manong pag-underwriting -na kung ano ang kakailanganin mo kung wala kang tradisyunal na credit-lenders malamang na kailangan mong makita ang ratio ng iyong utang-sa-kita na mas mababa sa 43 porsiyento, at mas mababa ang mas mahusay.
- Pondo: Nakatutulong din na magkaroon ng pera sa bangko. Kung ikaw ay isang walang-utang saver, malamang na naroon ka na. Ang mas maraming pinansiyal na secure na ikaw ay, mas malamang na ikaw ay makakuha ng naaprubahan, kahit na walang kasaysayan ng credit.
- Katatagan: Ang mga nagpapahiram ay naghahanap ng isang sigurado bagay, o hindi bababa sa bilang malapit sa ito bilang maaari nilang makuha. Ang isang mahabang kasaysayan ng pagtatrabaho ay kapaki-pakinabang dahil nagpapahiwatig ito na patuloy kang makakakuha ng pare-parehong kita. Ang industriya na gagana mo rin ay maaaring maging isang kadahilanan. Ang masusuportahang trabaho ay mas maaasahan, habang ang isang trabaho sa pamahalaan ay kadalasang itinuturing na ligtas.
- Oras upang isara: Walang tradisyunal na mga marka ng credit, mas matagal pa kaysa sa karaniwan upang makakuha ng pautang. Ang manu-manong pag-underwrite ay isang proseso ng paggawa ng lakas dahil kailangang suriin at suriin ng isang tao ang lahat ng mga detalye. Ito ay isang malubhang pinsala kung ikaw ay bumibili sa merkado ng nagbebenta, at maaaring nakakabigo ito. Magsimula sa proseso sa lalong madaling panahon kung nakatira ka sa isang mainit na merkado, bago ka gumawa ng isang alok.
Dapat Ka Bang Mag-iwan ng Credit Buong?
Bago ka maghukay ng utang para sa kabutihan, alamin kung bakit maaaring gusto mong mahusay na kredito upang makagawa ka ng higit na kaalamang desisyon na gawin nang wala.
- Hindi ito kailangang magastos ng pera upang bumuo ng credit at mapanatili ang mahusay na mga marka ng credit. Nagbabayad ka lamang ng interes kapag humiram ka ng pera. Kung hindi mo kailangang humiram, gumamit ng credit card para sa araw-araw na paggastos at bayaran ang card tuwing buwan. Mayroon kang 30 araw na panahon ng biyaya bago sinisingil ang mga gastos sa interes, kaya't hindi ka maaaring magbayad ng isang matipid sa interes, mapanatili ang iyong kredito, at magkaroon ng karagdagang kaligtasan ng isang credit card.
- Kung kailangan mo ng pera , magaling na magkaroon ng isang solidong kasaysayan ng credit. Muli, isang problema lamang ang utang kung ito ay masyadong mahaba. Maaari mong panatilihing bukas ang isang credit card para sa mga emerhensiya-huwag mo lamang gamitin ito upang bumili ng higit pa sa iyong makakaya. Ang pamumuhay nang walang utang ay kaakit-akit, lalo na matapos mong makita ang mga mahirap na panahon. Ngunit kung binago mo ang iyong isip at nais mong humiram, kailangan mong simulan mula sa scratch pagkatapos mong hayaan ang iyong credit matuyo ganap.
- Hindi mo maaaring burahin ang nakaraan. Kahit na wala kang utang-utang, umiiral pa rin ang iyong kasaysayan ng kredito, at maaari itong magpatuloy na magdulot ng mga problema. Ang mga utang ay babagsak sa iyong mga credit report sa kalaunan, at ang mga kolektor ay hindi maaaring subukan upang mangolekta matapos ang batas ng mga limitasyon ay naubusan, ngunit na tumatagal ng ilang taon.
- Ang paggasta ay ang problema. Ang mga credit card at madaling pautang ay maaaring mag-akit sa iyo sa isang bitag ng utang. Ang masamang kapalaran at mga problema sa kalusugan ay maaaring mas malala ang mga bagay. Ang pinakamahalagang gawain ay upang maunawaan kung saan pupunta ang iyong pera at kung bakit mo nagastos ang paraan mo. Gumawa ng makatotohanang plano at maging mas mahusay ang iyong mga pagkakataon sa tagumpay.