Ano ang aasahan kapag sumusuri ang bounce
Bakit ang mga tseke ay bounce?
Isang tseke na "bounce" kapag walang sapat na pera sa iyong checking account upang masakop ang pagbabayad.
Ito ay maaaring mangyari sa ilang mga kadahilanan. Marahil na ang isang awtomatikong pagbabayad ay ibabawas mula sa iyong account bago mo ito inaasahan, ang iyong tagapag-empleyo ay mabagal na magdeposito ng iyong bayad , o ang iyong account ay naka-lock para sa ilang araw pagkatapos gamitin ang iyong debit card .
Sa kasamaang palad, mas madali kaysa kailanman ang mga tseke sa bounce: Ang mga tseke ng papel ay kadalasang na-convert sa mga elektronikong tseke o "mga tseke na kapalit" (ang lahat ng kinakailangan ay isang mobile phone o check scanner), at mabilis silang lumilipat sa sistema ng pagbabangko. Anuman ang dahilan, kung ang iyong bangko ay nagsabi na wala kang sapat na pondo sa iyong account, ang tseke ay ibabalik na walang bayad.
Pa rin ang oras?
Kung napagtanto mo na ang isang tseke ay tungkol sa bounce, ngunit hindi pa ito nangyari, maaari mo itong maiwasan na mangyari. Kumuha kaagad ng pera sa iyong account. Maaaring tumagal ng ilang araw para sa isang tseke na isinulat mo upang maabot ang iyong account - o mas mahaba kung ang iyong payee ay mabagal upang gawin ang deposito. Ang pinakamabilis na paraan upang makakuha ng mga pondo na kredito sa iyong account ay ang magdala ng pera sa isang sangay.
Kung magdeposito ka ng mga tseke sa iyong account, maaaring hawakan ng iyong bangko ang mga pondong iyon sa loob ng ilang araw (tingnan ang patakaran sa availability ng pondo para sa mga detalye).
Tumulong sa
Sa sandaling natanto mo na may problema, makipag-ugnay sa sinumang nagsulat ka ng mga tseke. Marahil sila ay hindi interesado sa pagpaparusa sa iyo; gusto nila ang kanilang pera.
Ang pagiging aktibo - nakikipag-ugnayan sa merchant o service provider sa halip na maghintay para sa kanila upang kumilos - ay nagpapakita na talagang balak mong bayaran, at maaari itong maging mas malala ang mga bagay. Sa isip, magagawa mo ito bago makilala ng sinuman na nagsulat ka ng masamang tseke, ngunit nagkakahalaga pa ng isang pagbaril pagkatapos na ma-hit ang tseke sa iyong account.
Maghintay ng Mga Bayarin
Kung ang iyong tseke ay makakakuha ng nadeposito at mga bounce, kakailanganin mo ito. Para sa mga nagsisimula, magbabayad ka ng mga bayarin sa iyong bangko: Maaaring magkahalaga ng $ 35 ang mga bayarin sa overdraft o hindi sapat na pondo (NSF) . Ikaw ay malamang na kailangang magbayad ng bayad sa sinumang sinulat mo upang suriin; natatawa sila para sa pagdeposito ng masamang mga tseke, at ipapasa nila ang mga singil sa iyo.
Pagkatapos ng isang bounce check sa isang beses, maaaring bayaran ng iyong nagbabayad na muling i-deposito ang tseke upang makita kung pinondohan mo ang iyong account. Kung hindi, asahan na magbayad ng isa pang pag-ikot ng mga bayarin.
Sa wakas, maaari mong harapin ang mga multa at mga parusa pagkatapos ng isang legal na paghatol (tingnan sa ibaba).
Ang iyong Credit Report
Ang isang masamang check ay hindi kinakailangang lumabas sa iyong credit report o mas mababa ang iyong mga marka ng credit , ngunit maaari ito. Gayundin, ang ilang mga database subaybayan ang mga bounce check (tulad ng Telecheck o Chexsystems ). Kung nagtapos ka sa isang masamang rekord sa mga database na iyon, maaaring nahihirapan kang magsulat ng mga tseke sa ibang lugar (ang iyong tseke ay maaaring tanggihan pagkatapos i-scan ng cashier ito sa grocery store, halimbawa), at maaaring hindi mo mahanap ang isang bangko na gagawin buksan mo ang isang checking account.
Matapos ang napakaraming masamang tseke, maaaring isara ng iyong bangko ang iyong kasalukuyang checking account.
Ang mga database na ito ay hindi bahagi ng iyong credit score ng FICO, kung saan ay ang iskor na ginagamit para sa karamihan ng mga malalaking pautang tulad ng mga pautang ng auto at sa bahay. Ngunit ang mga "alternatibong" credit score ay maaaring gumamit ng impormasyong iyon.
Kung ang tseke ay para sa isang pagbabayad ng pautang, ang iyong kredito ay mas malamang na magdusa. Dahil ang tseke ay nagbago, ang pagbayad ay hindi ginawa, at maaari kang mawalan ng (o huli) na buwanang pagbabayad. Ang mga late and skipped payments ay tiyak na mas mababa ang iyong credit score ng FICO.
Hindi mahalaga kung sino ang isinulat mo sa tseke, mahalagang magbigay ng mabuti sa pagbabayad. Kung wala ka, ang hindi balanseng balanse ay maaaring ibalik sa ahensiya ng pagkolekta, at malamang na iulat ng ahensiya ang iyong hindi nabayarang utang sa mga tanggapan ng kredito , na nagreresulta sa mas mababang mga marka ng credit. Ang mga ahensya ng pagkolekta (o kahit na merchant na orihinal na isinulat mo ang tseke sa) ay maaari ring magdala ng legal na pagkilos, at ang mga paghuhusga laban sa iyo ay makapinsala sa iyong kredito.
Legal na Problema
Ano ang mga legal na kahihinatnan ng pagbubu ng tseke? Ito ay labag sa batas na magsulat ng isang tseke kapag alam mo na hindi ito malinaw (kahit na ang mga bagay ay malabo pagdating sa mga post na tseke ). Kung hindi mo malinaw ang mga bagay-bagay nang mabilis, maaari mong harapin ang sibil (kailangan mong magbayad ng mga multa) o kriminal (kailangan mong maglingkod sa bilangguan) mga parusa.
Ang mga legal na kahihinatnan para sa pagsusulat ng masamang tseke ay nag-iiba mula sa estado hanggang estado at umaasa sa mga pangyayari. Kung hindi mo sinasadya ang bounce ng isang tseke ngayon at pagkatapos, ang mga singil sa sibil (o walang singil sa lahat) ay malamang. Kung sinasadya o karaniwan mong pumasa sa masamang tseke (lalo na ang mga malaki), maaari kang harapin ang mga kriminal na singil. Sa ilang mga estado, mayroon kang pagkakataon na gumawa ng mabuti sa pagbabayad bago maisampa ang mga singil (maaari kang magkaroon ng 30-araw na window, halimbawa).
Ang mga singil sa sibil ay nagreresulta sa dagdag na gastos, at marahil ay wala kang dagdag na pera - ang dahilan kung bakit ang tseke ay nakuha sa unang lugar - kaya pinakamahusay na kumilos nang mabilis. Makipagkomunika sa iyong nagbabayad (o ang ahensya na nangongolekta ng pera para sa kanila). Kung sila ay matagumpay na nagdadala ng isang kaso laban sa iyo, maaaring kailangan mong magbayad ng mga legal na bayarin, singil sa serbisyo, o parusa batay sa halaga ng orihinal na tseke (dalawa o tatlong beses ang halaga ng tseke, halimbawa).
Ang mga singil sa krimen ay may malubhang epekto sa iyong kriminal na rekord, maaaring magresulta sa oras ng pagkabilanggo, at malamang na magkaroon ng mas mataas na multa. Gayunpaman, dahil lamang sa ikaw ay nanganganib sa mga kriminal na singil ay hindi nangangahulugan na maaari silang matagumpay na magdala ng isang kaso laban sa iyo. Makipag-ugnay sa isang lokal na abogado kaagad kung sinuman ay nagbanggit ng mga singil sa kriminal. Upang mananaig, kailangan ng nagpapautang na patunayan na ang utang ay tunay na sa iyo (na hindi nila palaging ginagawa), at kakailanganin nilang gumawa ng aksyon bago pumasa ang anumang batas ng mga limitasyon.
Mga Tagapangutang ng Utang at mga Abugado ng Distrito
Karamihan sa mga negosyo ay walang mga mapagkukunan upang mangolekta ng masamang tseke. Higit pa riyan, ang karamihan sa mga ahensiyang nagpapatupad ng batas ay walang mga mapagkukunan upang subaybayan ang mga mamimili na paminsan-minsan ay nag-bounce ng isang maliit na tseke. Bilang resulta, ang mga pribadong ahensya ng pagkolekta ng utang ay nagtapos sa paggawa ng karamihan sa gawaing ito.
Sa ilang mga lugar, ang mga tagapangutang ng utang ay kasosyo sa mga lokal na ahensiyang nagpapatupad ng batas: Ang mga abugado ng Distrito (DA) ay nagbibigay ng sulat at pinahihintulutan ang mga tagapangolekta ng utang na gamitin ang logo ng DA, mga tagapangutang ng utang na pangasiwaan ang logistik ng paghahanap at pagkontak sa mga mamimili, at nagbabahagi sila ng kita (bayad at mga parusa ) sa tanggapan ng DA.
Sa kasamaang palad, ang ilan sa mga "masamang check restitution programs" ay nakalilito sa mga mamimili, na naniniwala na nakakakuha sila ng opisyal na pagsusulatan ng pamahalaan. Ang mga mamimili ay maaaring humantong sa paniniwala na ang DA ay nagnanais na magsampa ng mga kriminal na singil (na maaaring o hindi maaaring tumpak), at hindi nila pinapayagan ang mga mamimili na ipagtanggol ang kanilang kaso - sa katunayan, walang sinuman sa opisina ng DA ang nasuri ang kaso. Ang mga tatanggap ay karaniwang nakakahiya at nalilito, at sila ay inutusan lamang na bayaran ang halagang dapat bayaran (kasama ang mga bayarin) at mag-sign up para sa isang klase sa pananagutan sa pananalapi sa kanilang sariling gastos.
Kung bounce ka ng isang tseke at naka-ugnay sa pamamagitan ng isang utang kolektor, siguraduhin na ikaw ay ginagamot ng medyo. Ang mga collectors ng utang, kahit na kasosyo sa pagpapatupad ng batas, kailangang sundin ang mga panuntunan na itinakda ng iyong estado, at maaaring kailanganin nilang sundin ang Batas sa Pagkilos sa Pagkilala sa Pagkilala sa Utang (FDCPA) . Makipag-ugnay sa isang lokal na abugado kung ikaw ay ginigipit.
Pigilan ang mga Bounce Check
Maaaring hindi mo magawa ang anumang bagay tungkol sa tseke na na-bounce, ngunit maaari mong panatilihin ito mula sa nangyayari sa hinaharap. Narito ang ilang mga paraan upang maiwasan ang pagkakaroon ng tseke sa iyong account habang wala ka sa pera:
Balansehin ang iyong account: Ang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin ay subaybayan ang balanse ng iyong account. Iyon ay nangangahulugang kailangan mong malaman kung magkano ang mayroon ka at kung magkano ang tungkol sa umalis sa iyong account sa lahat ng oras. Alalahanin ang anumang mga nakabinbing pagbabayad, natitirang mga tseke , at awtomatikong paglilipat mula sa iyong account. Alamin kung paano balansehin ang iyong account sa iba't ibang mga tool.
Panatilihin ang isang unan: Kahit na may mahusay na pagpaplano, ang mga pagkakamali (at mga bounce check) ay mangyayari. Panatilihin ang dagdag na salapi sa iyong account upang makatulong na masakop ang anumang mga sorpresa. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay nagbabayad sa iyo ng huli o nakalimutan mo ang tungkol sa isang awtomatikong pagbabayad ng kuwenta, ang isang buffer ng kaligtasan ay maaaring maging mas malala ang mga bagay.
Panoorin ang iyong balanse: Mahirap subaybayan ang lahat. Higit pa, ang iyong balanse sa account ay maaaring ma-frozen sa mga paraan na hindi mo inaasahan (kung gagamitin mo ang iyong debit card sa gas pump, halimbawa, o isang deposito ang gaganapin ). Alamin kung paano madaling suriin ang balanse ng iyong account upang malaman mo ang tungkol sa mga problema bago ito huli. Mag-sign up para sa mga alerto upang hindi ka nahuli sa pamamagitan ng sorpresa kapag ang iyong balanse sa account dwindles.
Isaalang-alang ang proteksyon sa overdraft: Ang proteksyon sa overdraft ay maaaring magastos, ngunit hindi ito kailangang maging. Kung gagamitin mo ito bilang isang net sa kaligtasan (kumpara sa pag-asa dito para sa cash-flow) madarama mong babayaran ang mga bayarin sa overdraft. Kapag ang iyong bangko ay sumasakop sa masamang mga tseke, ang gastos ay dapat na mas mababa kaysa sa mga bounce na mga bayarin sa tseke (sa mga tagatingi) at mga bayarin sa NSF (sa iyong bangko). Maaari mong mabawasan ang mga bayarin kung gumagamit ka ng isang linya ng overdraft ng kredito o turuan ang iyong bangko na kumuha ng mga pondo mula sa iyong savings account kapag ang iyong checking account ay hindi sapat ang mga pondo.
Magbayad gamit ang isang debit card: Kung patuloy kang nag-bounce check, gumawa ng mga pagbili gamit ang iyong debit card sa halip (kung posible). Malalaman mo kaagad kung maaari mong bayaran ang transaksyon. Hangga't hindi mo binigyan ang pahintulot ng iyong bangko upang iproseso ang mga singil, ang iyong card ay tatanggihan.