Nag-aalok ng Pederal na Batas at Mga Network ng Pagbabayad
Sa maraming mga kaso, hindi mo kailangang magbayad kapag may naganap na mali - ang pederal na batas ay nagbibigay sa iyo ng karapatang alisin ang mga singil na iyon. Ngunit may mga responsibilidad ka rin sa mga karapatang iyon. Ang iyong trabaho ay upang subaybayan ang iyong mga account at mag-ulat ng anumang mga problema sa iyong bangko o credit union mabilis.
Pederal na Batas, Mga Karagdagang Mga Benepisyo
Sa paglipas ng mga taon, nagbago ang mga panuntunan upang matulungan kang maiwasan ang pagbabayad para sa mga singil na hindi lehitimo. Sinimulan ng mga tagabuo ng batas ang isyu noong 1978 sa Electronic Funds Transfer Act (kilala rin bilang Regulation E). Nalalapat ang Reg E sa mga paglilipat ng electronic funds (EFTs) sa mga bank account, ngunit hindi kinakailangan sa iba pang mga serbisyo tulad ng bangko.
Halimbawa, protektado ang iyong debit card dahil direktang nakukuha ito mula sa iyong checking account, ngunit ang iyong credit card ay gumagamit ng iba't ibang mga panuntunan (ang mga credit card ay karaniwang mas ligtas kaysa sa mga debit card pagdating sa proteksyon ng consumer). Ang ilang mga prepaid card ay sakop, samantalang ang iba ay hindi.
Ang iyong bangko o tagapagbigay ng kard ay maaaring mag-alok ng mga benepisyo sa itaas at lampas sa kung ano ang hinihiling ng batas. Madalas mong marinig ang isang "zero liability" na patakaran, at ang mga tampok na ito ay maaaring makatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong panganib (ang mga benepisyo ay katulad ng proteksyon na nakukuha ninyo sa isang credit card). Ngunit maaari ka pa ring walang pera sa iyong account para sa ilang araw habang ang mga bagay ay pinagsunod-sunod.
Mga Uri ng Electronic Transfers
Anong mga uri ng mga problema ang pinoprotektahan mo? Ang paglipat ng pondo ng electronic na nakakaapekto sa iyong account dahil sa mga error at pandaraya. Kasama sa ilang karaniwang mga halimbawa:
- Pag-withdraw ng ATM
- Mga transaksyon ng debit card (kung nakumpleto man sa tao, online, o sa pamamagitan ng telepono)
- Mga tseke ng papel na na- convert sa mga elektronikong tseke
- Mga paglilipat sa pagitan ng iyong mga bank account
- Ang mga paglilipat sa loob at labas ng iyong mga account (tulad ng direktang deposito o mga pagbabayad sa online na bill - ngunit kung ang iyong bank print at mail ng isang tseke, ang pagbabayad ay hindi maaaring masakop)
Mga mapanlinlang na Transaksyon
Kung ang iyong debit card ay makakakuha ng ninakaw, mahalaga na kumilos nang mabilis. Kung ipagbigay-alam mo sa iyong bangko ang pagkawala bago maabot ang anumang di-awtorisadong mga singil sa iyong account, hindi ka mananagot sa mga singil. Gayunpaman, maaaring magastos ka sa paghihintay.
- Maaari kang mapangasiwaan ng hanggang $ 50 ng hindi awtorisadong mga singil kung ipagbigay-alam mo sa iyong bangko ang pagkawala sa loob ng dalawang araw ng negosyo ng pagkawala
- Maaaring may pananagutan ka ng hanggang $ 500 na hindi awtorisadong singil kung ipagbigay-alam mo ang iyong bangko sa loob ng 60 araw (ngunit napalampas mo ang dalawang deadline ng araw ng negosyo)
- Ang iyong panganib ay walang limitasyon kung naghihintay ka ng higit sa 60 araw - maaaring mag-alis ng mga magnanakaw ang iyong account at gumastos ng pera na hindi mo na kailangang gamiting gamit ang mga linya ng utang na kawad ng kuwarta
Tandaan na ang pagkawala ng credit card ay halos hindi mapanganib sa pagkawala ng isang debit card.
Sa isang nawala o ninakaw na credit card, mananagot ka lamang ng hanggang $ 50 ng di-awtorisadong mga singil (tulad ng mga debit card, hindi ka mananagot sa mga singil na na-hit sa iyong account pagkatapos mong iulat ang pagkawala).
Mga Mali sa iyong Account
Kung mayroon ka pa ring pagmamay-ari ng iyong debit card, mayroon kang mas maraming oras upang mag-ulat ng mga error at makakuha ng mga singil na nababaligtad - ngunit hindi ito isang magandang ideya na maghintay. Kung ang isang error na hit sa iyong account, mayroon kang 60 araw pagkatapos na ang iyong pahayag ay nilikha upang mag-ulat ng mga error. Matapos ang oras na iyon, maaari kang maging responsable para sa anumang mga singil, kaya siguraduhing suriin nang regular ang iyong mga bank account.
Pagkatapos mong i-notify ang iyong Bank
Sa sandaling ipagbigay-alam mo sa iyong bangko ang anumang mga problema, nakakuha ka agad ang pera? Hindi kinakailangan. Ito ay isa pang paraan na ang mga debit card ay mas mapanganib kaysa sa mga credit card: ang pera na kailangan mo para sa mga bill ay maaaring hindi magagamit kapag kailangan mo ito (samantalang ang isang error sa isang credit card ay walang direktang at agarang epekto sa iyong checking account).
Ang mga bangko ay may 10 araw upang siyasatin ang anumang mga pag-aangkin na ginawa mo o pansamantalang nagpapahiram sa iyong account (kilala bilang pansamantalang credit). Madalas mong makita ang mga pondo na mas maaga kaysa dito. Maaaring mas matagal ang pagsisiyasat sa error - hanggang 45 o 90 araw, depende sa uri ng transaksyon - ngunit pinapayagan kang gamitin ang mga pondo habang nagaganap ang pagsisiyasat. Gayunpaman, kung tinukoy ng bangko na walang error o pandaraya, responsable ka sa mga singil. Ang pansamantalang credit ay ibabalik, at kakailanganin mong palitan ang pera kung ginugol mo na ito.
Ang pag-abiso sa iyong bangko ay maaaring mangailangan ng higit pa sa isang tawag sa telepono o isang mabilis na email. Upang makakuha ng ganap na proteksyon sa ilalim ng Regulasyon E, mahalaga na sundin ang anumang mga tagubilin na ibinibigay ng iyong bangko. Pagkatapos ng isang pandiwang abiso, maaaring kailanganin mong magsumite ng isang partikular na form o magbigay ng dokumentasyon na nagpapatunay na hindi ka mananagot para sa mga pagsingil. Kung laktawan mo ang anumang mga hakbang, maaari mong iwasto ang iyong mga karapatan.
Higit pang (o Mas mababa) Proteksyon
Ang regulasyon E ay hindi ang tanging hanay ng mga patakaran na maaaring maprotektahan ka mula sa pandaraya at mga pagkakamali. Ang mga batas ng estado kung minsan ay nagbibigay ng karagdagang tulong. Hanapin ang mga mapagkukunang proteksyon ng mamimili sa iyong estado kung mayroon kang mga problema (tanungin ang Opisina ng Abugado Heneral kung hindi mo alam kung saan magsisimula).
Makakatulong din ang mga processor ng pagbabayad. Halimbawa, ang Visa at MasterCard parehong nag-aalok ng mahusay na proteksyon sa mga card holder. Iba pang mga tagapamagitan tulad ng PayPal ay nag-aalok ng mga katulad na benepisyo.
Sa kasamaang palad, kung nagpapatakbo ka ng isang negosyo, hindi mo nasiyahan ang parehong proteksyon bilang mga mamimili . Ang Regulasyon E ay hindi sumasaklaw sa mga account sa negosyo, kaya lalong mahalaga na masubaybayan mo ang mga bank account, pamahalaan ang mga antas ng cash, at subaybayan ang mga card sa paggasta. Gayunpaman, maaari kang makakuha ng zero na proteksyon sa pananagutan mula sa mga issuer ng credit card.