Mula sa Mga Pangunahing Mga Account sa Savings-Like Alternatives
Ang mga pinaka karaniwang mga lugar upang itago ang iyong pera ay kinabibilangan ng:
- Mga pangunahing savings account
- Mga online savings account
- Mga account sa merkado ng pera
- Mga sertipiko ng deposito (CD)
- Pagsusuri ng interes
- Mga espesyal na account (halimbawa, mga pagtitipid ng estudyante at mga layunin na nakatuon sa layunin)
Maghukay kami sa mga detalye ng mga account na iyon sa ibaba.
Kumita ng interes: Ang lahat ng mga account na inilarawan sa pahinang ito ay magbabayad ng interes, na tumutulong sa iyong palaguin ang iyong mga matitipid - kahit na ang rate ng paglago ay maaaring maging mabagal. Habang naghahambing ka ng mga pagpipilian, suriin ang rate ng interes, na madalas na sinipi bilang isang taunang porsyento na rate (APY) upang magpasya kung aling account ang pinakamainam. Hindi mo kinakailangang piliin ang account na may pinakamataas na rate ng interes - kumuha lamang ng isang mapagkumpetensyang rate. Lalo na sa mas maliit na balanse sa account, ang rate ng interes ay hindi mahalaga tulad ng iba pang mga tampok sa account tulad ng pagkatubig at mga bayarin.
Nagbabayad ng bayad? Ang mga bayad ay nakakapinsala sa kalusugan ng iyong savings account. Sa mababang halaga ng interes, maaaring mabura ng anumang mga singil ang iyong mga taunang kita o maging sanhi ng pagbaba ng balanse ng iyong account sa paglipas ng panahon.
Suriin nang mabuti ang bayad sa bangko ng iyong bangko bago magdeposito ng pera.
1. Pangunahing Mga Account ng Savings
Sa pinakasimpleng anyo nito, ang isang savings account ay isang lugar lamang upang humawak ng pera. Nag-deposito ka sa account, kumita ng interes, at kumukuha ng pera kapag kailangan mo ito. Mayroong ilang mga limitasyon kung gaano ka kadalas makakapag-withdraw ng mga pondo (hanggang anim na beses bawat buwan para sa mga na-awtorisadong pag-withdraw - ngunit walang limitasyon sa tao), at maaari mong idagdag sa account nang mas madalas hangga't gusto mo.
- Higit pang mga detalye: Bakit Buksan ang isang Savings Account?
Walang mali sa paggamit ng isa sa mga payak na vanilla account na ito, ngunit may iba pang mga uri ng savings account na maaaring mas mahusay para sa iyo. Ang iba pang mga account ay ang lahat ng mga pagkakaiba-iba sa tradisyunal na savings account. Iyon ay sinabi, kung ang iyong mga pangangailangan ay medyo simple, malamang na buksan mo lamang ang isang savings account sa isang bangko na nagtatrabaho ka na at nagawa ito.
2. Mga Online Savings Account
Ang mga highlight ng mga online na bank account ay ang:
- Mataas na mga rate ng interes sa iyong mga deposito
- Mababang (o hindi) buwanang bayad
- Walang kinakailangang minimum na balanse
- Teknolohiya ng nangungunang-gilid
Ang mga uri ng mga account na ito ay unang magagamit sa pamamagitan ng mga online na bangko. Ngunit karamihan sa mga brick-and-mortar na mga bangko ngayon ay nagsasama ng mga online na kakayahan tulad ng pagbabayad ng online bill at remote deposit , at ang ilang mga bangko ay may mga online na pagpipilian lamang na may mas mababang bayad at mataas na rate kaysa sa kanilang karaniwang mga account.
Self-service: Ang mga online savings account ay ang pinakamainam para sa mga mapagkumpetensyang mapagkakatiwalaan na mga mamimili ng tech. Hindi ka maaaring lumakad sa sangay at kumuha ng tulong mula sa isang teller - gagawin mo ang karamihan sa iyong pagbabangko online sa pamamagitan ng iyong sarili. Gayunpaman, ang pamamahala ng iyong account ay madali, at maaari kang tumawag sa customer service para sa tulong (tandaan na ang ilang mga brick-and-mortar na mga bangko ay nagtatakda kung gaano kadalas maaari kang tumawag sa serbisyo sa customer, at maaari silang singilin ng mga bayad para sa pagkuha ng tulong mula sa isang tao).
Sa kabutihang palad, maaari mong kumpletuhin ang karamihan sa iyong mga kahilingan - kung kailan at kung saan ito ay maginhawa para sa iyo.
Naka-link na mga account: Upang magamit ang isang online na account, kadalasan ay kailangan mo rin ng isang brick-and-mortar bank account (gagawin ng halos lahat ng checking account). Ito ang iyong "naka-link" na account , at karaniwan ay ang account na gagamitin mo para sa iyong unang deposito. Kapag ang iyong online na account ay tumatakbo at tumatakbo, maaari kang gumawa ng mga deposito mula sa iba pang mga mapagkukunan pati na rin - maaari mo ring kahit na mag-deposito ng mga tseke sa account gamit ang iyong mobile phone .
Paggastos ng pera: Kung walang pisikal na sangay, maaari kang magtaka kung paano gugugol ang iyong pera kung kailangan mo ito nang mabilis. Sa kabutihang palad, ang ilang mga online na bangko ay nag-aalok din ng online checking account na nagbibigay-daan sa iyo upang magsulat ng mga tseke, magbayad ng mga bill online , at gumamit ng debit card para sa mga pagbili at cash withdrawals. Kung kailangan mong ilipat ang pera sa iyong lokal na account sa bangko, kadalasang tumatagal ang paglipat na ito sa loob ng ilang araw ng negosyo.
Dagdag pa, pinapayagan ka ng ilang mga online na bangko na mag-order ng mga tseke ng cashier na lumabas sa pamamagitan ng koreo.
Pagkakaiba-iba sa Mga Account sa Savings
Kung kailangan mo ng higit sa isang pamantayan (o online na) savings account, mayroong iba pang mga uri ng mga account na nagbabayad ng interes habang nag-aalok ng karagdagang mga benepisyo.
Mga account sa market ng pera (MMAs): Ang mga account sa merkado ng pera ay tumingin at parang mga account sa savings. Ang pangunahing kaibahan ay mayroon kang mas madaling pag-access sa iyong cash: Karaniwang nagsusulat ka ng mga tseke laban sa account, at maaari mong gastusin ang mga pondo na may debit card. Gayunpaman, tulad ng anumang savings account, may mga limitasyon kung gaano karaming beses bawat buwan maaari kang gumawa ng mga withdrawals. Ang mga account sa merkado ng pera ay kadalasang nagbabayad ng higit sa mga savings account, ngunit maaari rin nilang mangailangan ng mas malaking deposito. Ang mga ito ay isang mahusay na pagpipilian para sa pagtitipid sa emergency dahil mayroon kang access sa iyong cash, ngunit ikaw pa rin kumita ng interes. Matuto nang higit pa tungkol sa mga account sa market ng pera .
Mga sertipiko ng deposito (CD): Ang mga CD ay katulad din sa mga savings account, ngunit kadalasan sila ay nagbabayad ng higit pa. Ang tradeoff? Kailangan mong i-lock ang iyong pera sa isang CD para sa isang tiyak na tagal ng panahon (6 buwan o 18 buwan, halimbawa). Posible na mag-withdraw ng mga pondo ng maaga, ngunit kailangan mong magbayad ng multa , kaya ang mga CD ay may kahulugan para sa cash na hindi mo kakailanganin anumang oras sa lalong madaling panahon. Para sa karagdagang impormasyon, basahin ang tungkol sa mga pangunahing kaalaman ng mga CD .
Pagsusuri sa interes: Kung talagang kailangan mo ng access sa iyong cash (at gusto mo pa ring kumita ng interes), maaari mong makuha ang kailangan mo mula sa isang checking account. Ang mga tradisyonal na checking account ay hindi nagbabayad ng interes, ngunit ang ilang mga uri ng mga account ay nagbibigay-daan sa iyo upang kumita at gastusin nang mas madalas hangga't gusto mo. Ang mga online na bangko ay nag-aalok ng pagsuri ng mga account na nagbabayad ng kaunting interes (karaniwang mas mababa sa isang savings account). Ang pagsasaalang-alang sa pagsasaalang- alang ng mga bayarin ay nagbabayad ng higit pa, ngunit ang pagiging kwalipikado ay maaaring maging mahirap.
Mga Account Savings Student
Maliban sa mga online na bangko, ang mga savings account ay maaaring magastos kung hindi mo mapanatili ang malaking balanse sa iyong account. Ang mga bangko ay naniningil ng mga buwanang bayad, at nagbabayad sila ng kaunti o walang interes sa maliit na mga account. Para sa mga mag-aaral (na gumugugol ng karamihan sa kanilang pag-aaral ng oras - hindi gumagana), iyon ay isang problema. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng "estudyante" na savings account na tumutulong sa mga estudyante na maiwasan ang mga bayad hanggang makakuha sila ng trabaho at maaaring maging karapat-dapat para sa mga waiver ng buwanang bayad.
Kung ikaw ay isang mag-aaral, ang isang student savings account sa isang brick-and-mortar bank o credit union ay isang mahusay na pagpipilian para sa iyong unang bank account. Magkaroon ng kamalayan na maaaring i-convert ang account sa isang "regular" na account sa isang punto, at kailangan mong maging maingat sa mga bayarin pagkatapos ng conversion na iyon.
Mga Account sa Mga Savings na Nakatuon sa Layunin
Maaari kang mag-save para sa anumang bagay - o wala sa partikular - sa isang savings account, ngunit kung minsan makakatulong upang magbigay ng pondo para sa isang tiyak na layunin.
Halimbawa, baka gusto mong bumuo ng mga pagtitipid para sa isang bagong sasakyan, iyong unang bahay, isang bakasyon, o kahit na mga regalo para sa mga mahal sa buhay. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga savings account na partikular na dinisenyo para sa mga layuning iyon.
Ang pangunahing pakinabang ng mga account na ito ay sikolohikal. Sa pangkalahatan ay hindi ka nakakakuha ng higit sa iyong mga matitipid (bagaman ang ilang mga bangko at mga unyon ng credit ay nag-aalok ng mga perks upang hikayatin ang regular na pag-save), ngunit maaaring mas malamang na maabot ang mga layunin sa pagtitipid kung ang isang partikular na account ay nakatali sa isang bagay na iyong pinahahalagahan. Kung iyan ay tulad ng isang bagay na gusto mong makinabang, hanapin ang mga "savings club" (o katulad na mga program). Maaari mo ring idisenyo ang iyong sariling programa: Tingnan kung paano ito gagawin sa SmartyPig , o maaari kang lumikha ng "subaccounts" o maramihang mga account (na may mapaglarawang mga palayaw) sa pinakamaraming online na mga bangko.