Upang masulit ang mga prepaid card at upang magpasiya kung tama ang mga ito para sa iyo, basahin sa at alamin kung paano gumagana ang mga ito at alamin ang tungkol sa mga kalamangan at kahinaan.
Paano Gumagana ang mga Prepaid Card
Ang mga prepaid card ay tumingin at nararamdaman tulad ng karaniwang credit at debit card. Ang mga ito ay plastic card na may magnetic stripe (at maaaring mayroon din silang smart chip para sa seguridad). Upang bumili ng isang bagay, kumilos ka na kung mayroon kang credit o debit card: mag-swipe ang card kung nasa retailer ka o i-type ang numero ng iyong card kung shopping ka online.
Saan nagmula ang pera? Upang gumastos ng pera gamit ang isang prepaid card, kailangan mo munang "i-load" ang card gamit ang pera - tulad ng kailangan mo upang singilin ang isang baterya bago ka makakakuha ng enerhiya mula dito. Maaari kang magdagdag ng mga pondo sa card kapag bumili ka ng card (ang ilang mga card ay dinisenyo para sa isang beses na paggamit, at may halagang $ 100, halimbawa), o maaari kang magdagdag ng mga pondo sa ibang pagkakataon. Sa ilang mga prepaid card, maaari mong muling i-load muli, gamit ang alinman sa mga sumusunod na pamamaraan:
- I-set up ang direktang deposito sa card
- Magdala ng cash sa isang retail store na maaaring magdagdag ng mga pondo sa iyong card
- Mag-deposito ng tseke sa isang app na naka-link sa iyong card (sa pamamagitan ng pagkuha ng larawan ng tseke )
- Maglipat ng pera mula sa iyong bank account sa iyong prepaid card
Sa sandaling nagdagdag ka ng mga pondo sa iyong card, maaari mong gastusin ang pera na iyon at mag-withdraw ng pera sa mga ATM. Ngunit ang mga prepaid card ay naiiba kaysa sa credit card: may prepaid card na hindi ka maaaring gumastos ng pera na wala ka.
Sa sandaling nagamit mo na ang lahat ng mga na-load na pondo, ang card ay hindi gagana hanggang sa mag-load ka ng higit pa (bagaman ang ilang mga card ay nag-aalok ng proteksyon sa overdraft at katulad na mga tampok).
Bakit Gumamit ng Prepaid Card?
Ang mga prepaid card ay nakakakuha ng higit at mas popular na araw-araw. Ang ilan sa mga kadahilanan ay kinabibilangan ng:
Walang kinakailangang kredito: maaaring "kwalipikado" ng sinuman ang gumamit ng isang prepaid card. Dahil hindi ka humiram ng pera, ang taga-isyu ng card ay hindi susuriin ang iyong mga marka ng kredito bago mag-isyu ng card. Ito ay lalong nakakaakit sa mga taong may hindi gaanong perpektong kredito, kabilang ang mga kabataan na hindi pa nakapagtayo ng kanilang kredito. Ang ilang mga tao kahit na gawin ang mga pagpipilian upang mabuhay ng buhay na walang utang (o credit iskor) . Gayunpaman, ang ilang mga mamimili na may kasaysayan ng pagsulat ng masamang mga tseke ay naiulat na nahihirapan sa ilang mga issuer ng card.
Kontrolin ang paggasta: kung ang mga credit card ay medyo masakit, ang isang prepaid card ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang pagpunta sa utang. Kung ang pera ay hindi na-load sa iyong card, hindi mo ito gugulin. Ang mga prepaid card ay mahusay para sa mga kabataan at mga estudyante sa kolehiyo, bagama't ang isang karaniwang debit card ay gagawin din ang trick. Kung gumamit ka ng prepaid card o debit card na inisyu sa bangko, siguraduhin na malaman kung ang proteksyon sa overdraft ay magpapahintulot sa iyo na magbayad ng sobra - at huwag paganahin ang tampok na iyon kung ayaw mo ito.
Walang kinakailangang bank account (fee): Maaaring gumana ang mga prepaid card bilang isang kahalili sa isang checking account sa isang bangko o credit union. Kung hindi mo o hindi magbubukas ng isang checking account (marahil hindi ka interesado sa paggamit ng isang bangko, o marahil ang mga bangko ay ayaw na magbukas ng isang account batay sa iyong kredito o suriin ang kasaysayan ng pagsulat ), isang prepaid card ang nagpapahintulot sa iyo na tamasahin ang kaginhawaan ng pagbabayad sa plastic. Sa ilang mga kaso, ang mga prepaid card ay mas mababa sa paggamit kaysa sa isang bank account. Sa wakas, ang mga prepaid card ay maaaring magbigay ng access sa mga serbisyo tulad ng online bill pay at mobile check deposit - nang hindi nangangailangan ng isang ganap na bank account (oo, maaari kang mabuhay nang walang bank account ).
Pagbagsak ng account: kung nag-aalala ka tungkol sa seguridad o privacy, maaaring mag-atubiling gamitin ang iyong pang-araw-araw na debit o credit card sa ilang mga sitwasyon.
Ang isang prepaid card ay mahusay na gumagana bilang isang throwaway account. Marahil ay naglalakbay ka sa isang lugar na kilala para sa pandaraya sa credit card, o makakagawa ka ng mga pagbili na mas gugustuhin mong hindi gamitin ang iyong pang-araw-araw na card; ang isang prepaid card ay maaaring makatigil sa iyong mga "normal" na mga account na medyo inexpensively.
Problema sa mga Prepaid Card
Na ang lahat ng mga tunog mahusay, kaya kung ano ang catch? Ang mga prepaid card ay lumalabas nang maikli sa ilang mga lugar:
Proteksyon ng consumer: ang mga prepaid na card ay hindi nagbibigay ng proteksyon sa mga mamimili tulad ng tradisyunal na credit at debit card. Halimbawa, ano ang mangyayari kung ang iyong numero ng card ay ginagamit nang mapanlinlang? Ano ang mangyayari kung ang iyong card issuer ay pumupunta sa tiyan (ang iyong mga pondo ay maaaring hindi masegurado ng FDIC ). Ang proteksyon ng consumer ay nagpapabuti, at maraming mga issuer ng card kusang-loob na nagbibigay ng mga benepisyo, ngunit ang ilang mga card ay nag-aalok ng higit pa kaysa sa iba.
Mga bayad, bayarin, bayarin: bagaman ang mga bagay ay nagpapabuti, ang mga prepaid na card ay kilalang-kilala para sa mataas na bayad at nakalilito na mga iskedyul ng bayad. Sa nakaraan, ang tanging oras na may katuturan na gumamit ng prepaid account ay kung hindi mo mabuksan ang isang account sa isang bangko o credit union. Ang mga bayad ay bumaba, ngunit kailangan mong magsaliksik ng mga pagsingil at mag-isip tungkol sa kung paano gumamit ka ng isang card bago magbukas ng isang account. Maaaring kailangan mong bayaran sa bawat oras na gamitin mo ang card, suriin ang iyong balanse, magdagdag ng pera, o makipag-usap sa serbisyo sa customer. Ang ilang mga kard ay naniningil ng mga buwanang bayad sa pagpapanatili. Para sa karagdagang impormasyon, basahin ang tungkol sa mga Prepaid Card na may Walang Bayad .
Building credit: ang mga prepaid card ay hindi nakatutulong sa iyo na bumuo ng credit . Pinapayagan ka nila na gastusin na kung mayroon kang credit card, ngunit ang iyong aktibidad ay hindi naiulat sa mga ahensya ng pag-uulat sa kredito. Kung kailangan mo upang bumuo ng credit, isaalang-alang kung o hindi isang credit card (kahit na magbayad ka ng isang taunang bayad) ay gagana anumang mas mahusay kaysa sa isang prepaid card.
Saan ka nagse-save? Ginagawa ng mga prepaid card na gumastos ng pera, ngunit mahirap i-save ang pera (mas mababa ang kinita ng interes ) maliban kung mayroon kang isang bank account. Kung ang pagbabayad ng ilang dagdag na dolyar sa mga bayarin sa bangko ay nangangahulugan na makakapagtipon ka ng mga pagtitipid sa buong taon - kahit na ito ay isang mental na lansihin upang makuha ang iyong sarili upang i-save - marahil ito ay nagkakahalaga ng gastos.
Ang madulas na slope sa utang: ang mga prepaid card ay dapat gamitin ang iyong pera - hindi isang tagapagpahiram . Ang ideya ay na itigil mo ang paggamit nito kapag wala ka sa pera. Ngunit hinihikayat ka ng ilang baraha na gumastos nang higit kaysa sa iyo sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa mga overdraft (na may matarik na bayarin). Kung hindi mo i-load ang iyong sarili - kung makuha mo ito bilang isang advance sa iyong tax return, halimbawa - ikaw ay humiram ng pera at nagbabayad upang gawin ito.