Malamang na maririnig mo ang salitang escrow ng maraming beses sa panahon ng iyong transaksyon sa pagbili ng bahay, at ang termino ay maaaring nakalilito dahil ginagamit ito upang ilarawan ang iba't ibang mga pangyayari na nagaganap bago at pagkatapos ng pag-areglo ng real estate, ang araw ng pagsasara kapag ang pag-aari ay nagiging iyo .
Tingnan natin ang kahulugan ng term escrow at ang iba't ibang mga paraan na ito ay naglalaro sa panahon ng iyong transaksyon sa pagbili ng bahay.
Escrow: Mga dokumento o iba pang halaga, kadalasang pera, na hinahawakan ng neutral na third party upang magamit sa ibang araw upang matupad ang isang obligasyon.
Escrow Sa Pamamaraan ng Pagbili ng Bahay
Earnest Money Deposits
Kung ikaw ay bumibili ng isang bahay, ang iyong unang pagkakalantad sa eskrow ay malamang na nauugnay sa maalab na deposito ng pera na sinamahan ng iyong alok sa pagbili ng bahay. Ang pera na iyon ay malamang na pumasok sa trust account ng isang tao, kung saan mananatili ito sa eskrow , na protektado ng neutral na third party na ito hanggang sa ito ay kredito sa iyo kapag ang transaksyon ay magsara (o ibinubuwag sa iba pang mga paraan kung nabigo ang transaksyon).
Escrow Agent
Maririnig mo ang term escrow na ginamit upang ilarawan ang pamagat ng kumpanya, abogado o ibang tao na tinanggap upang mahawakan ang iyong pagsasara ng transaksyon. Ang taong iyon ay madalas na tinatawag na escrow agent dahil pinananatili niya ang lahat ng mga dokumento at pondo na may kaugnayan sa transaksyon hanggang sa araw ng pagsasara.
Mga Tagabenta ng Escrow
Ang term escrow ay ginagamit muli upang ilarawan ang mga account na itinakda ng iyong tagapagpahiram upang bayaran ang iyong mga buwis sa bahay at mga buwis sa ari-arian kapag sila ay nararapat. Tandaan ang mga inisyal na PITI? Nakita mo sila kapag kinakalkula ng tagapagpahiram ang iyong inaasahang buwanang pagbabayad. Ang mga titik na iyon ay nakatayo para sa mga bahagi ng bawat pagbabayad:
Ang mga singil sa buwis at seguro ay karaniwang ipinadadala nang direkta sa iyong tagapagpahiram. Ang parehong mga singil ay binabayaran taun-taon, ngunit ang karamihan sa nagpapahiram ay nag-aatas sa iyo na magbayad ng 1/12 ng taunang bayarin sa bawat buwan. Ang tagapagpahiram ay nag-iimbak ng mga pagbabayad sa bahagyang sa isang eskrow account, kung saan sila ay makakaipon hanggang sa oras na bayaran ang iyong mga buwis at seguro sa susunod na taon.
Magsisimula ka ng pagpopondo sa iyong mga eskrow account sa pamamagitan ng pagbabayad sa kanila sa pagsasara.
- P , Principal
- Ako , Interes
- T , Buwis
- Ako , Seguro
Mga Alituntunin ng RESPA para sa Mga Escrow Account
Ang Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) ay kinabibilangan ng mga batas na dapat sundin ng lahat ng nagpapahiram kapag nagpopondo at namamahala sa iyong mga escrow account.
Ang RESPA ay hindi nangangailangan ng mga borrowers upang mapanatili ang isang escrow account sa kanilang mga nagpapahiram - nagpapahiram ng desisyong iyon. Ang mga batas ay kumokontrol sa pinakamataas na halaga na maaaring hilingin ng isang tagapagpahiram sa isang borrower na mapanatili sa isang escrow account.
Escrow Account Cushions
Ang mga nagpapahiram ay maaaring mangailangan ng mga borrower na panatilihin ang isang unan , o labis, balanse sa kanilang mga eskrow account upang masakop ang mga hindi inaasahang pagtaas sa mga buwis sa buwis at insurance sa susunod na taon.
Ang unan ay hindi maaaring maging higit sa isang-ikaanim ng kabuuang halaga na binabayaran ng account sa bawat taon. Na kadalasang nagkakahalaga ng dalawang buwan ng mga pagbabayad ng escrow.
Kinakailangan ng karamihan sa mga nagpapahiram na pinopondohan ng mga borrower ang kanilang mga eskrow account sa pinakamataas na halaga.
Dapat bang magbayad ng interes sa pera na gaganapin sa escrow account? Ang RESPA ay hindi nangangailangan ng mga nagpapautang na magbayad ng interes ngunit ginagawa ng ilang estado.
Paano kung ang aking tagapagpahiram ay hindi nagbabayad ng aking mga buwis sa oras? Dapat bayaran ng tagapagpahiram ang iyong mga buwis sa oras kung ang iyong mga pagbabayad sa mortgage ay binabayaran sa oras. Ang tagapagpahiram ay dapat magbayad ng anumang mga parusa na tinasa sa iyo para sa late payment. Kung tumatanggi ang tagapagpahiram, maaari kang maghain ng pormal na reklamo sa RESPA.
Ano ang dapat kong gawin kung ang aking tagapagpahiram ay hindi nagbabayad ng aking seguro sa peligro at nakansela ang patakaran? Ang mga nagpapahiram ay kailangang magsagawa ng mga pagbabayad sa oras kung ang iyong mga pagbabayad sa mortgage ay nasa oras. Kontakin agad ang tagapagpahiram at i-fax ang isang kopya ng bill ng seguro, tinitiyak na ipapadala ito sa tamang departamento. Kausapin ang isang abugado kung ikaw ay may pinsala dahil sa kabiguang bayaran ng tagapagpahiram.
Ang ilang mga tao ay pumipili na magbayad ng nakaraang premium na dapat tiyakin na hindi natapos ang kanilang pagsakop, pagkatapos ay pakitunguhan ang tagapagpahiram upang maibalik ito.
Paano kung hihilingin sa akin ng aking nagpapahiram sa sobrang pera sa escrow? Tanungin ang iyong tagapagpahiram para sa isang paliwanag kung kinakailangan na panatilihin mo ang escrow cushion na katumbas ng higit sa 1/6 na labis na pondong nabanggit sa itaas. Kung ang kanilang tugon sa iyo ay hindi kasiya-siya, magsampa ng reklamo sa HUD.