Mga Komersyal na Bangko Nag-host ng Maraming Mga Personal na Account
Maraming mga mamimili ang magkakaroon ng personal checking at / o savings account sa isang komersyal na bangko.
Ang pangunahing negosyo ng komersyal na bangko ay nagsasangkot ng pagkuha sa mga pinansiyal na mga asset tulad ng mga deposito at pagkatapos ay pagpapahiram ng mga asset na ito sa ibang mga customer sa isang rate ng interes.
Ang mga bangko ay kumikita ng pera sa pamamagitan ng pagpapautang sa pera sa isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa rate ng interes na binabayaran nila sa mga depositong may hawak ng account. Gumagawa rin sila ng pera sa pamamagitan ng mga bayad na sisingilin sa mga indibidwal na account.
Ang rate ng interes na sinisingil ng bangko sa mga pautang at mga revolving line of credit (o iba pang mga uri ng mga pasilidad ng credit) ay nakasalalay sa kasalukuyang kapaligiran ng rate ng interes.
Kasama sa mga Bangko ng Consumer ang mga Credit Unions
Ang isang consumer bank, tulad ng credit union o savings bank, ay maaaring tumuon sa mga personal na pangangailangan sa pagbabangko ng isang tiyak na grupo o industriya. Ang ideya sa likod ng mga bangko ay na sa pamamagitan ng paggawa ng negosyo sa kanila, sinusuportahan mo ang partikular na grupo o industriya.
Ang mga unyon ng kredito ay nag-aalok ng maraming mga parehong mga serbisyo na nag-aalok ng mga komersyal na bangko, kabilang ang mga checking account, savings account, mga mortgage at iba pang mga pautang, at mga credit card.
Samantala, ang mga pribadong bangko ay nagsisilbi sa mga pangangailangan ng mga mataas na net worth na indibidwal at kanilang mga negosyo, na naiiba sa mga pangangailangan ng karamihan sa mga mamimili.
Dapat na patunayan ng mga kliyenteng pribadong bangko ang isang tiyak na minimum net worth upang makuha ang mga pribadong serbisyo ng pagbabangko. Kasama sa mga serbisyong pribadong bangko ang pagpaplano ng buwis at ari - arian , pagpaplano ng buwis , at pagpaplano ng regalo ng mapagkawanggawa.
Mga Bangko sa Pamumuhunan Itaas ang Capital para sa Negosyo
Ang mga bangko sa pamumuhunan ay maaaring magtrabaho sa mga negosyo upang magbenta ng mga bono, na karaniwang mga pautang sa isang negosyo mula sa mga namumuhunan sa isang tiyak na antas ng interes.
Ang bangko sa pamumuhunan ay ang "gitnang tao," na namamahagi ng isyu ng bono sa mga kostumer at kung hindi man ay nagpapabilis sa transaksyon.
Ang bangko sa pamumuhunan ay maaaring pumili upang ipamahagi ang mga ibinebenta sa publiko na mga bono sa mga kliyente o upang ayusin ang isang pribadong paglalagay ng utang ng kumpanya ng kliyente nang direkta sa ibang kumpanya.
Ang mga presyo ng bangko ang utang ayon sa curve ng kasalukuyang rate ng interes at ang credit rating ng kumpanya. Kapag ang isang kumpanya ay may mas mataas na rating ng kredito, kailangang magbayad ng mas mababa upang ibenta ang mga bono sa publiko o pribadong mga merkado.
Ang mga bangko sa pamumuhunan ay nagtaas din ng kapital para sa mga kumpanya ng kliyente sa pamamagitan ng pag-aayos ng mga isyu sa katarungan, na karaniwang kilala bilang stock. Ang mga bangko sa pamumuhunan ay tumatanggap ng mga bayarin mula sa mga kliyente upang itaas ang kabisera, at maraming mga bangko sa pamumuhunan ang gumagamit ng mga propesyonal na mga benta at marketing team upang ipamahagi ang mga isyu sa utang at equity ng mga kliyente
Sa wakas, ang mga bangko sa pamumuhunan ay tumutulong sa mga kliyente na baguhin ang mga pautang sa utang Sa ilang mga pagkakataon, ang bangko ay lumilikha ng mga bagong estratehiya sa pamumuhunan o gumagamit ng ibang mga ari-arian sa pananalapi ng kliyente bilang collateral para sa mga utang. Ang mga bangko sa pamumuhunan ay maaari ring gumamit ng tinatawag na derivative instruments - na kinabibilangan ng mga pagpipilian, futures, at swaps - upang matulungan ang mga kliyente na makamit ang kanilang mga layunin sa pananalapi.
Paano Gumagamit ng Mga Bangko ang mga Mamimili
Gumagamit ang mga mamimili ng mga bangko upang mapanatiling ligtas ang kanilang mga mapagkukunang pinansyal at madaling magagamit para magamit.
Ang mga deposito na ginawa ng mga customer ng bangko ay isineguro ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ang mga kostumer ng bangko ay umaasa sa kakayahang magbayad sa kanila ng kanilang pinansiyal na mga mapagkukunan na gaganapin sa account sa bangko kapag humiling sila sa bangko na gawin ito.
Pinapayagan ng mga bangko ang mga customer na bayaran ang kanilang pinansiyal na obligasyon sa pamamagitan ng pagsulat ng tseke sa bank account. Ang mga bangko na kasangkot pagkatapos hawakan ang transaksyon, na tumutulong sa paglipat ng mga pondo sa nagbabayad.
Nagbibigay din ang mga bangko ng mga debit card sa mga customer, na nagbibigay-daan sa iyo upang ma-access ang iyong mga pondo nang hindi kinakailangang sumulat ng tseke o gumawa ng cash withdrawal. Pinapayagan ka rin ng mga debit card na mag-withdraw ng cash sa awtomatikong teller machine ng bangko.
Mga Uri ng Mga Pautang mula sa Mga Bangko
Mayroong iba't ibang uri ng mga pautang na magagamit sa mga indibidwal na mamimili mula sa mga bangko.
Halimbawa, ang mga customer ay makakakuha ng proteksyon sa overdraft sa bangko.
Sa karamihan ng mga kaso, kung ang isang customer ay mag-withdraw ng mas maraming pera kaysa sa account, ang singil ng bangko na bayad sa kostumer. Ngunit ang proteksyon sa overdraft, na kadalasang nanggagaling sa anyo ng isang pautang na na-access kapag ang customer overdraws ang account, ay maaaring maprotektahan laban sa mga bayad na iyon.
Ang mga bangko ay nagpapahiram din ng pera sa mga pribado at negosyante. Ang mga pautang na ito ay binubuo ng mga personal na pautang , mga pautang sa komersyal / negosyo, at mga pautang sa bahay / ari-arian (mga pagkakautang).
At, ang mga bangko ay nag-isyu ng mga credit card sa mga customer. Ang isang credit card ay isa pang uri ng pautang na magagamit sa mamimili. Sinusuportahan din ng bangko ang negosyo ng credit card nito sa pamamagitan ng pagsingil ng mga bayad para sa mga pagbabayad sa pagproseso upang bayaran ang mga bill ng credit card ng customer. Upang suportahan ang mga mangangalakal na tumatanggap ng mga credit card ng mga kustomer, maaaring mag-alok ang mga bangko ng serbisyo sa merchant network . Kasama sa mga serbisyo ng network ng merchant ang mga terminal ng card o mga credit card machine.
Higit pang mga Financial Services mula sa Banks
Pinapadali ng mga bangko ang mga paglilipat ng pondo para sa mga customer sa pamamagitan ng wire transfer at electronic transfer ng mga pondo. Ang mga bangko ay gumagamit ng isang interbank network upang maglipat ng mga pondo sa mga kliyente. Nagbibigay din ang mga bangko ng mga tseke o sertipikadong mga cashier para sa mga customer. Tinitiyak ng bangko ang tseke upang ang kostumer ay maaaring mag-alok sa mga ito bilang sertipikadong magagamit na mga pondo sa isang nagbabayad. Upang lumikha ng isang sertipikadong tseke, ang bangko ay karaniwang nag-withdraw ng mga pondo ng kliyente.
Sa wakas, ang mga bangko ay nag-aalok ng mga serbisyo ng isang notaryo pampublikong upang patunayan ang mga mahahalagang dokumento ng mga kliyente.