Iwasan ang Mga Bayarin, Lumaban sa Pandaraya, at Spot Error
Sa nakaraan, gusto mong balansehin ang iyong checkbook sa papel. Walang mali sa patuloy na gawin ito sa ganoong paraan, ngunit maaaring gusto mo ang mga karagdagang pagpipilian.
Kaya, kung naghahanap ka ng isang tool upang matulungan kang subaybayan ang mga bagay, marami sa kanila ang nakalista sa ibaba.
Pagkatapos mong makuha ang iyong tool ng pagpili, tatalakayin namin kung paano at bakit balansehin ang iyong account.
- Pagbabalanse sa papel: Kung gusto mong gumamit ng lapis at papel, lagyan ng tsek ang likod ng iyong mga pahayag sa bangko - marahil may isang template na naka-print doon. Maaari mo ring i-download at i-print ang form na PDF na ito .
- Mga spreadsheet ng Excel: Para sa mga gumagamit ng Microsoft Office, mayroong isang simpleng template ng spreadsheet ng Excel at mas matatag na mga bersyon na sinusubaybayan ang iyong mga kategorya sa paggastos para sa iyo.
- Mga Google Sheet: Upang subaybayan ang lahat sa iyong Google account, gamitin ang klasikong bersyon ng checkbook o pumunta lamang sa pinakasimpleng posibleng disenyo.
- Buksan ang Opisina: May bukas na source tagahanga mayroon ding mahusay na magagamit na template.
Paano Balansehin ang iyong Account
Hindi mahalaga kung anong format ang iyong ginagamit, dapat mong magawa ang dalawang kritikal na gawain:
- Alamin kung magkano ang pera na magagamit mo para sa paggastos.
- Suriin ang mga transaksyon upang makita ang mga error o mga senyales ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan sa iyong account.
Anuman sa mga template sa itaas ay makakatulong sa iyo na gawin iyon.
Upang makapagsimula, kunin ang iyong pinakahuling balanse sa account. Ayon sa kaugalian, makakakuha ka ng numerong iyon mula sa iyong buwanang pahayag, ngunit maaari ka ring makakuha ng up-to-the-minutong balanse sa online (mayroon pa ring halaga sa pagbabalanse ng iyong account - kahit na maaari mong makita ang balanse ng account 24/7).
Hakbang 1: Ipasok ang iyong pinakahuling balanse sa iyong form o spreadsheet. Maghanap ng isang entry na may isang pangalan tulad ng:
- Ang pagtatapos ng balanse na ipinakita sa pahayag
- Nakaraang pagtatapos ng balanse
- Pagsisimula ng balanse
Hakbang 2: Isang dd nawawalang deposito at kredito sa balanse sa itaas. Ang mga ito ay mga bagay na hindi pa nagpapakita bilang mga transaksyon sa iyong account, ngunit tiyak na ikaw ay kredito bago ka gumastos ng anumang pera.
Halimbawa, maaaring magdeposito ka ng mga pondo sa isang ATM sa katapusan ng linggo (at alam mo mula sa karanasan na kredito ng iyong bangko ang buong halaga sa iyong account sa Lunes), o maaari mong malaman na ang mga sahod mula sa iyong tagapag-empleyo ay dumating sa iyong account sa pamamagitan ng isang tiyak na petsa.
Para sa mga spreadsheet at mga template na may magkakahiwalay na hanay para sa mga deposito at withdrawals, ang mga deposito ay pumasok sa hanay na may label na "Mga Kredito."
Hakbang 3: Magbawas ng mga natitirang item . Ang mga ito ay mga withdrawals at pagbabayad na hindi pa ipinakita bilang mga transaksyon sa iyong account, ngunit alam mo na sila ay pindutin ang account sa lalong madaling panahon. Halimbawa, maaaring nakasulat ka ng isang tseke sa isang tao na hindi pa nakapagdeposito (magkakaroon ka ng rekord ng mga item na iyon sa iyong rehistro ng tseke ), o maaari mong malaman na ang iyong pagbabayad sa mortgage ay awtomatikong ibawas sa malapit na hinaharap.
Para sa mga spreadsheet at mga template na may magkakahiwalay na hanay para sa mga deposito at withdrawals, ang mga withdrawals at pagbabayad ay nasa hanay na may label na "Mga Debit."
Hakbang 4: Gawin ang matematika. Mayroon ka na ngayon ng mga sumusunod:
- Ang balanse na iniulat ng iyong bangko
- Mga karagdagan sa iyong account (Hakbang 2)
- Mga bagay na ibawas mula sa iyong account (Hakbang 3)
Kaya idagdag ang lahat ng ito, at matutuklasan mo kung gaano karaming pera ang maaari mong gastusin mula sa iyong account. Muli, mag-ingat sa Hakbang 2: Magdaragdag lamang ng mga item na natitiyak mo sa kredito sa iyong account bago ka gumastos ng pera.
Hakbang 5: Suriin ang mga transaksyon. Tumingin sa bawat transaksyon sa iyong bank statement (o online) at ihambing ang anumang tseke na binabayaran sa iyong rehistro ng tseke. Kung hindi ka sigurado kung ano ang isang bagay, tiyakin ito - maaaring ito ay isang tanda ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, isang error sa bangko, o isang "kulay-abo na singil" para sa isang bayad sa subscription na naunang inawtorisa mo ngunit kailangang kanselahin. Sa mga bihirang kaso, maaaring mangahulugan ito na nagawa mo ang isang error at nakalimutan ang tungkol sa isang bagay.
Ang isang madaling paraan upang masuri ang mga transaksyon ay upang markahan ang mga transaksyon na lehitimo at na-cross-reference ka sa iyong rehistro ng tseke.
- Kung ginagawa mo ito sa papel , maglagay ng check mark sa tabi ng bawat item sa iyong rehistro ng tseke matapos mong makita ito sa iyong bank statement (at maglagay ng check mark sa tabi ng bawat item sa iyong statement pagkatapos mong makita ito sa iyong rehistro ng tseke ).
- Kung ginagawa mo ito sa online , i-flag ang mga transaksyon na iyong naipagkasundo sa isang bagay na tulad ng isang "1." Sa ganitong paraan maaari mong madaling ayusin ang iyong spreadsheet upang mahanap ang anumang mga transaksyon na nawawalang flag na iyon. Bilang kahalili, kulayan ang mga cell upang maaari mong biswal na i-scan at makita kung may nawawala.
Mga hakbang sa Bonus: Ngayon na sinuri mo ang bawat transaksyon, dapat mong maiwasan ang anumang mga pangunahing sorpresa. Ngunit maaari mong gawin ang higit pa upang i-optimize ang iyong bank account.
- Mag-set up ng mga alerto upang ang iyong bangko ay awtomatikong aabisuhan ka ng anumang mga malalaking withdrawals - o kung ang iyong balanse ay bumaba sa ibaba ng isang tiyak na antas. Karamihan sa mga bangko at mga unyon ng kredito ay maaaring magpadala ng mga alerto sa teksto o email batay sa mga patakaran na iyong tinukoy.
- Panatilihin ang isang buffer ng cash sa iyong account upang maaari mong makuha ang anumang mga sorpresa. Hindi sapat ang mga bayarin sa pondo na nagkakahalaga ng $ 35 o higit pa, at maaari pa ring ilapat ng iyong bangko ang mga singil na iyon kahit na hindi ka sumali sa proteksyon sa overdraft.
- Suriin ang mga opsyon sa overdraft at magpasya kung nais mo ang proteksyon sa overdraft sa iyong account. Kung umaasa ka sa mga overdraft upang pondohan ang iyong paggasta (o "maiwasan ang kahihiyan"), may problema. Ngunit kung itinatago mo doon kung sakaling may mga emerhensiya (at hindi babayaran ang mga bayad) maaari itong magkaroon ng kahulugan. Ang ilang mga pagpipilian, tulad ng isang paglipat mula sa savings o isang overdraft line ng credit ay maaaring mas mura kaysa sa tradisyonal na proteksyon sa overdraft.