Isang Oras Kapag Ginawa ang Fortunes
Ang malakas, hindi maikakaila na katotohanan na madalas na paulit-ulit sa mga bilog sa pananalapi ay ang paggawa ng maraming pera ay hindi nangangailangan ng isang mataas na IQ, alinman sa merkado o sa negosyo.
Kinakailangan ang walang humpay na kontrol sa gastos , isang disiplinang gawain, at isang pagtuon sa paggawa ng tama para sa pangmatagalan, na nananatili lamang sa iyong nauunawaan (o ang iyong lupon ng kakayahan). Kung nagpapatakbo ka ng franchise ng McDonald o sa pamamahala ng iyong 401k mula sa iyong tanggapan ng bahay, marahil ang pinakamahusay na nanalong Nobel na pang-ekonomiya na si Paul Samuelson ay nagsabi: "Ang pamumuhunan ay dapat na tulad ng panonood ng pintura na tuyo ... Kung nais mong kaguluhan, tumagal ng $ 800 at pumunta sa Las Vegas. "
Ang formula para sa tagumpay ay hindi nagbago sa nakalipas na dalawang siglo, at tila walang pagbabago sa hinaharap.
Ang Unang Panuntunan ng Paggawa ng Pera Sa Isang Pag-crash ng Stock Market
Bumili ng namamahagi ng mga magagaling na negosyo na bumubuo ng tunay na kita at kaakit-akit na pagbabalik sa katarungan , may mababang antas ng utang sa mga ratio ng equity , na nagpapabuti sa mga marikit na kita ng tubo , may isang pamamahala ng shareholder-friendly, at may hindi bababa sa ilang halaga ng franchise . Ang mga kumpanyang ito ay mas mahusay na pinahihintulutan sa ilalim ng pagkapagod, mas malamang na gagawing pagbawi, kahit na bumaba ng presyo ng porsyento ng 75% o higit pa.
Ang Ikalawang Panuntunan ng Paggawa ng Pera Sa Isang Pag-crash ng Stock Market
Ang halaga ng dolyar na average sa loob at labas ng iyong mga posisyon, pagbili at pagbebenta sa mga nakapirming rate at magtakda ng mga halaga ng pera. Ito ay magbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang pagbili ng isang posisyon sa isang rurok o nagbebenta ito sa isang ibaba. Hindi ka na magagawang mag-time sa merkado, kaya manatili sa regular na patakaran ng regular na pagbabahagi ng akumulasyon o likidasyon.
Ang Ikatlong Panuntunan ng Paggawa ng Pera Sa Isang Pag-crash ng Stock Market
I-reinvest ang iyong mga dividend dahil ito ay magpapalabas ng iyong dolyar na programa sa pag-average ng gastos. Ang gawain ng bantog na propesor sa pananalapi na si Jeremy Siegel ay nagpakita ng oras at oras na muli ang reinvested dividends ay isang malaking bahagi ng pangkalahatang yaman ng mga taong ginawa ang kanilang kapalaran pamumuhunan sa merkado.
Ang Ika-apat na Panuntunan ng Paggawa ng Pera Sa Isang Pag-crash ng Stock Market
Panatilihing mababa ang iyong mga gastos. Kahit na maaaring mukhang hindi gaanong mahalaga ito, ngunit may malaking pagkakaiba sa pagitan ng pagkamit ng 7% at 8.25% sa iyong pera. Para sa isang 25-taong-gulang na pamumuhunan $ 5,000 bawat buwan sa isang Roth IRA na may pag-asa ng pagretiro sa 65, ang 7% rate ng return ay makakakuha sa kanya sa paligid ng $ 998,175 sa pamamagitan ng pagreretiro. Ang 8.25% return ay magreresulta sa $ 1,383,610 sa kayamanan. Iyan ay 38.6% mas maraming pera, o $ 385,435! Ilagay ang pagkakaiba sa mga munisipal na bono at makakakuha ka ng dagdag na $ 17,000 + sa after-tax income bawat taon bawat taon nang hindi hinahawakan ang iyong punong-guro.
Mag-isip tungkol sa iyon - ang parehong pamumuhunan, na may bahagyang mas mataas na pagbalik, ay makakakuha ka ng dagdag na $ 1,400 + bawat buwan sa income tax retirement pagkatapos na hindi kinakailangang hawakan ang iyong portfolio . Bago ang mga buwis, iyon ay tungkol sa $ 2,300 sa gross pay kapag nagtatrabaho ka ng siyam hanggang limang sa iyong trabaho sa araw.
Maglagay ng isa pang paraan, ang pagkuha ng dagdag na 1.25% na pagbalik sa loob ng 40 taon ay katulad ng pagtanggap ng $ 27,600 na pagtaas ng suweldo sa panahon ng iyong mga taon ng pagtatrabaho. Ang malaking kaibahan ay hindi mo kailangang harapin ang mga naka-iskedyul na oras, boss, kasamahan sa trabaho, o isang magbibiyahe upang kolektahin ang iyong munisipal na interes sa bono .
Bakit pag-uusapan ang pagkakaiba ng 1.25%? Iyon ang bayad sa pamamahala na sisingilin ng karamihan sa mga aktibong pinamamahalaang mga pondo sa isa't isa. Ang isang pondo ng index ay nagbibili at nagtataglay ng isang basket ng mga stock na itinatag upang i-mirror ang isang index - madalas, ang S & P 500 o ang Dow Jones Industrial Average . Sa halos walang gastos sa pagpapanatili, ang mga gastos sa pondo ay isang lamang 0.12% ng mga asset bawat taon, o $ 120 para sa bawat $ 100,000 na iyong pinagtatrabahuhan! Ang dalawang pinakapopular na pondo ng index ay ibinibigay sa pamamagitan ng Vanguard at Fidelity (tingnan ang prospektus para sa kasalukuyang mga ratios sa gastos).
Nakakita ako ng isang pangunahing kumpanya sa pamamahala ng kayamanan na nag-aalok ng pondo sa index ng S & P 500, na nangangailangan ng halos walang trabaho, ngunit naniningil ng 1% na bayad + sa bawat taon.
Iyan ay 10x ang halaga ng mga pondo ng Fidelity at Vanguard para sa isang halos katulad na produkto! Nakita mo na kung ano ang mga implikasyon sa iyong pocketbook sa loob ng ilang dekada. Karamihan sa mga namumuhunan ay hindi nakakaalam ng kahalagahan ng mga bayad dahil ang pera ay awtomatikong ibabawas mula sa mutual fund mismo. Sa madaling salita, hindi nila kailangang magsulat ng isang tseke upang ito ay isang kaso ng "wala sa paningin, wala sa isip". (Para sa karagdagang impormasyon, basahin ang Lahat ng Tungkol sa Mutual Funds .)
Ang Ikalimang Panuntunan ng Paggawa ng Pera Sa Isang Pag-crash ng Stock Market
Sa wakas, ang huling sikreto sa pagbuo ng iyong kapalaran kapag ang Wall Street ay nasa isang bagyo ay upang lumikha ng mga backup na cash generators at pinagkukunan ng kita . Ito ang isa sa mga pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin upang i-cut ang iyong panganib. Kahit na ikaw ay isang abugado na nakakakuha ng $ 300,000 bawat taon, o isang artista na nagkakaloob ng $ 2,000,000 bawat pelikula, magkakaroon ka ng mas kasiya-siyang buhay kung alam mo na hindi ka umaasa sa iyong susunod na paycheck upang mapanatili ang iyong pamantayan ng pamumuhay.
Ang aking personal na paboritong paggamit ng pamamaraang ito ay ang Berkshire Hathaway Model . Ito ang paraan ng aking sariling buhay at mga pananalapi ay nakabalangkas, at maaari itong gawing mas madali ang pagtipon sa unang ilang milyong dolyar sa net worth. Sa esensya, nakatira ka sa iyong trabaho sa araw, nagpopondo sa iyong pagreretiro mula sa iyong regular na suweldo. Pagkatapos, nagtatayo ka ng iba pang mga generators ng cash (eg, car wash, retail store, ruta sa pahayagan, trabaho ng tagapagsagip ng buhay sa tag-araw, patent, royalty, rental house, atbp.) Na ginagamit mo upang bumuo ng iyong portfolio ng pamumuhunan. Sa ganoong paraan, habang ginagawa mo ang iyong regular na bagay - magtrabaho, pumili ng mga bata, may mga pulong ng kawani, at maglagay ng gas sa kotse - ang iyong mga cash generator ay nagbubuhos ng pera sa iyong brokerage, pagreretiro, at iba pang mga account sa pamumuhunan.
Maaari itong mag-ahit ng mga dekada mula sa iyong paghahanap sa pinansiyal na kalayaan, hindi upang banggitin na protektahan ka kung nawala mo ang iyong trabaho (kung saan, maaari mong pansamantalang hilahin ang pera mula sa mga cash generators upang bayaran ang iyong mga gastusin sa pamumuhay hanggang sa makahanap ka ng trabaho muli ). Isipin ang tungkol kay Warren Buffett . Kung ang Dairy Queen ay mabangkarote, siya ay magiging mayaman pa rin sa GEICO. Kung bumaba rin ito, mayroon pa rin siyang Nebraska Furniture Mart. Kung nasira iyon, laging may Benjamin Moore Paints. Kung wiped sila, maaaring palaging bumalik sa Coca-Cola. Kung hindi na sila umiiral, laging may American Express, Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim, at MidAmerican Power. Dagdag pa, ginagawa niya ang milyun-milyon na nakaupo sa iba't ibang Lupon ng Mga Direktor . Ang lahat ng ito ay nagsimula sa isang ruta ng papel na naglaan ng kanyang unang kapital nang higit sa pitumpung taon na ang nakararaan. Matuto mula rito!