Sa mundo ng pagbabangko, ang mga brick at mortar bank ay mga bangko na may mga sanga. Marami sa kanila ang nag-aalok din ng online banking (tulad ng maraming mga tagatustos ng brick at mortar na pinapayagan kang gumawa ng mga pagbili online), ngunit ang mga serbisyong online ay opsyonal.
Upang tingnan ito sa isa pang paraan, ang isang online na "online bank" lamang ang kabaligtaran ng isang brick at mortar bank. Walang paraan upang bisitahin ang isang sangay o mag-ingat sa negosyo nang personal. May mga, siyempre, mga opisina kung saan ang mga empleyado ng bangko ay gumana at sumasagot sa mga tawag sa telepono mula sa mga customer, ngunit hindi bisitahin ng mga customer ang mga lokasyong iyon.
Kasaysayan ng Brick and Mortar
Ang terminong "Brick and Mortar" ay may kaugnayan lamang sa edad ng internet. Noong dekada 1980, walang dahilan upang sumangguni sa isang brick at mortar bank dahil ang lahat ng mga bangko ay mga brick at mortar bank. Ang mga negosyo ng mga brick at mortar ay itinuturing na "tradisyonal" kung ihahambing sa mga online na operasyon.
Sa sandaling ang mga negosyo ay nagsimulang magpatakbo ng eksklusibo online - nang walang anumang storefront o lokasyon para sa mga customer na bisitahin - ang term na kinuha off. Iniulat ni Merriam-Webster na ang termino ay unang ginamit noong 1992.
Mga Kalamangan at mga Disadvantages
Ang pagkakaroon ng pisikal na mga lokasyon ay maaaring o hindi maaaring maging isang magandang bagay.
Kung mas gusto mong gawin ang negosyo sa personal, malamang na gusto mo ang mga brick at mortar bank at credit union. Maaari mong makita ang lahat ng bagay sa harap mo, magkaroon ng mga bagay sa punto ng empleyado ng bangko (may kapaki-pakinabang na pagturo ng daliri at pangmukha na pangmukha), at malamang na makipag-usap nang mas epektibo. Bilang karagdagan, ang mga brick at mortar bank ay pinakamainam para sa pagdeposito ng cash dahil ang paglipat ng pera sa pamamagitan ng mail ay hindi ligtas, at ang pagdeposito sa isang ATM ay maaaring maging masalimuot .
Gayunpaman, ang isang pisikal na lokasyon ay nagkakahalaga ng pera, at ang mga gastos ay kadalasang ipinasa sa mga customer sa anyo ng mas mataas na mga rate sa mga pautang at mas mababang mga rate sa mga savings account at CD. Ang mga bangko ng brick at mortar ay kailangang umarkila ng mas maraming tao (sa mga tauhan ng bawat sangay, sa halip na tauhan ang isang call center na maaaring maglingkod sa buong bansa). Kailangan din silang magbayad para sa pagtatayo o pag-upa ng retail space.
Online Advantage
Ang mga online na bangko ay nag-claim na nag-aalok sila ng mas mahusay na deal dahil hindi nila kailangang bayaran ang lahat ng overhead na nauugnay sa mga lokasyon ng brick at mortar. May marahil ilang katotohanan sa na: online na mga bangko ay karaniwang magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes sa savings account (ang APY ), at sila ay mas malamang na nag-aalok ng libreng checking
Advantage Branch
Kasabay nito, ang mga pisikal na sangay ay nag-aalok pa rin ng mahahalagang serbisyo na hindi mo makuha mula sa isang online na bangko. Ang mga sanga ay nagbebenta ng mga order ng pera, nagpadadadya ng mga dokumento, at nagtataglay ng mga safe deposit box . Maaari kang makakuha ng mga serbisyong iyon mula sa iba't ibang mga lugar (kadalasan), ngunit maaaring mas madaling gawin ang lahat sa bangko.
Sa huli, malamang na magkaroon ka ng ilang uri ng account na may brick at mortar bank. Ang tanong ay kung magkano ng iyong pagbabangko ang aktwal mong ginagawa sa pamamagitan ng bangko na iyon.