401 (k) mga plano ay susi sa pagpaplano ng pagreretiro. Narito kung paano makilala ang mga ito.
Bakit Mag-enroll sa isang 401 (k) Plan
Ang iyong 401 (k) na plano ay nagbibigay-daan sa iyo upang awtomatikong mapakinabangan ang paglago ng tax-deferred.
Sa unti-unti na pag-aalis ng mga planong pensiyon na natukoy na benepisyo at mahusay na kawalan ng katiyakan sa paligid ng Social Security, ang pag-save para sa pagreretiro sa iyong sarili ay lalong kritikal.
Paano Mag-enroll sa isang 401 (k) na Plano
Bagaman ang ilang mga kumpanya ay awtomatikong nagpapalista ng mga empleyado sa kanilang 401 (k) na mga plano, maaaring kailangan mong kumpletuhin ang isang simpleng form na lumahok sa iyong plano. Matutukoy mo kung magkano ang dapat i-save at piliin ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan. Huwag mag-alala! Ang halaga na iyong iniligtas, ang paraan ng iyong pamumuhunan, at kahit na ang iyong patuloy na paglahok sa 401 (k) na plano ay ang lahat ng mga desisyon na maaari mong baguhin sa anumang oras.
Ang isang 401 (k) Plan ay may kaugnayan sa trabaho
Maaari ka lamang makilahok sa isang 401 (k) na plano kung pinapayagan ka ng iyong employer na gawin ito. Ang iyong tagapag-empleyo ay dapat parehong nag-aalok ng isang plano at dapat kang maging karapat-dapat na lumahok. Samakatuwid, hindi ka maaaring mag-set up ng isang 401 (k) na plano sa iyong sarili. (Gayunpaman, kung nagtatrabaho ka, maaari kang magtatag ng pribadong Pagreretiro ng Indibidwal na Pagreretiro (IRA) .
Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, magkakaroon ka rin ng ibang mga opsyon sa pagpaplano ng pagreretiro .) Ang susi ay upang maiwasan ang nawawalang out sa mahalagang pagkakataong ito upang makatipid para sa pagreretiro. Ang pagbawas sa buwis-pakinabang ng 401 (k) na mga plano at pagtutugma ng mga kontribusyon ay ilan sa mga pinakamalaking pagkakamali ng mga tao kapag nagsisimula ng isang bagong trabaho.
Magkano Maaari kang Mag-ambag sa isang 401 (k) Plan?
Ang halaga na iyong na-save sa iyong 401 (k) na plano ay madalas na tinatawag na porsyento mo ng kontribusyon. Kung ang iyong gross pay ay $ 3,000 at nais mong ilagay ang $ 300 ng bawat paycheck sa iyong 401 (k) na plano, kakailanganin mong ipahiwatig ang porsyento ng kontribusyon na 10%, dahil ang 10% ng $ 3,000 ay $ 300.
401 (k) Mga Limitasyon sa Kontribusyon sa Plano
Para sa taong 2017, ang pinakamaraming makakapag-ambag sa isang 401 (k) ay $ 18,000. Kung ikaw ay 50 o higit pa, maaari kang magbigay ng kabuuang $ 24,000. Maaaring higit pang limitahan ng iyong tagapag-empleyo ang halagang karapat-dapat mong mag-ambag. Tandaan na ganap na hiwalay ang mga limitasyon ng kontribusyon ng IRA.
401 (k) Oras ng Kontribusyon ng Kontribusyon
Hindi tulad ng isang IRA, walang mga deadline para sa mga kontribusyon. Gayunpaman, kung mas maaga kang magpatala, mas maaga kang makakapagsimula sa pag-save ng tax sa iyong pagreretiro.
401 (k) Mga Pagpapawalang Buwis sa Plan
Ang bawat regular na 401 (k) na kontribusyon ay agad na binabawasan ang iyong nabubuwisang kita. Halimbawa, ang isang indibidwal sa 25% na bracket ng buwis na gumagawa ng isang $ 100 na kontribusyon sa kanyang 401 (k) na plano ay agad na makatipid ng $ 25 sa mga buwis. (25% x $ 100). Kahit na ang kanyang 401 (k) na balanse ay tumataas sa pamamagitan ng buong halaga ng kanyang $ 100 401 (k) na kontribusyon, ang kanyang paycheck ay bumaba lamang ng $ 75! Sa kasamaang palad, ang isang kontribusyon ng 401 (k) ay hindi binabawasan ang halagang dapat ninyong bayaran sa mga buwis sa FICA at Medicare.
Paano 401 (k) Mga Plano Nag-aalok ng Pag-unlad na Inilantad sa Buwis
Dahil ang pera sa iyong 401 (k) na plano ay lumalaki sa tax-deferred, hindi ka nagbabayad ng buwis sa kita sa account. Sa katunayan, hindi mo maitatala ang kita sa IRS. Ito ay hindi hanggang sa dalhin mo ang iyong pera sa 401 (k) na plano, sa perpektong panahon ng pagreretiro, na may utang ka sa mga buwis.
Namumuhunan sa Iyong 401 (k) Pera
Ang pamumuhunan ng iyong 401 (k) na pera ay kritikal sa pangmatagalang paglago nito. Ang iyong diskarte sa pamumuhunan ay dapat magbago sa paglipas ng panahon. Ang mas bata ikaw ay, ang mas agresibo ang iyong paglalaan ng asset ay dapat na, ibig sabihin ay nadagdagan ang pagmamay-ari ng mga stock. Habang malapit ka o pumasok sa pagreretiro, ang iyong 401 (k) na balanse ay dapat magsimulang ipakita ang katotohanan na ang mga distribusyon ay hindi masyadong malayo, at dapat kang magkaroon ng mas maliit na bahagi ng iyong pera sa pagreretiro na namuhunan sa mga stock.
Walang Mga Limitasyon sa Kita upang Makilahok sa isang 401 (k) Plan
Hindi tulad ng maraming iba pang pagbabawas sa buwis at kredito, ang karapat-dapat na mag-ambag sa isang 401 (k) na plano ay hindi pinaghihigpitan ng anumang pinakamataas na antas ng kita.
Pagtutugma ng Employer 401 (k) Mga Programa ng Plano
Maraming tagapag-empleyo ang nagbibigay ng mga tumutugmang kontribusyon sa 401 (k) na plano ng kanilang mga empleyado. Sa isang programa ng pagtutugma ng tagapag - empleyo , ang kumpanya ay naglalagay ng pera sa 401 (k) na plano ng bawat indibidwal na nag-aambag din sa kanilang 401 (k) na plano. Kung pipiliin mong hindi lumahok sa iyong 401 (k) na plano, karaniwan mong nawawalan ng kontribusyon na ito ang pagtutugma. Iyon ang dahilan kung bakit hindi nakikilahok sa isang plano ng 401 (k) hanggang sa antas ng isang tugma ng tagapag-empleyo ay madalas na tinatawag na pag-down na ng libreng pera.
Ang pagpapataas ng iyong 401 (k) na kontribusyon sa paglipas ng panahon
Maraming 401 (k) na mga plano ang nag-aalok ng awtomatikong pagtaas ng tampok na mga tampok na nagbibigay-daan sa iyo upang dahan-dahang taasan ang mga kontribusyon. Sa pagtaas ng rate ng kontribusyon mapanatili mong kontrolin ang halaga at tiyempo ng pagtaas ng kontribusyon sa hinaharap. Pinipili ng ilang mga kumpanya na awtomatikong magpatala ng mga bagong hires sa mga plano sa pagreretiro na may kakayahang mag-opt out sa pagtaas ng rate ng kontribusyon. Ang "itakda ito at kalimutan ito" na diskarte ay maaaring magbigay ng isang makabuluhang tulong sa iyong kabuuang savings sa pagreretiro.
Mga kinakailangang Distribusyon mula sa 401 (k) Mga Plano
Sa karamihan ng kaso, dapat kang magsimulang kumuha ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano simula sa taon pagkatapos mong maabot ang 70 1/2. Ang kinakailangang minimum na halaga ng pamamahagi ay tinutukoy ng Internal Revenue Service at batay sa iyong pag-asa sa buhay.
Nai-update ni Scott Spann