Maaari kang magtaka kung paano ito mangyayari? Paano makapag-isyu ang isang bangko ng isang preapproval letter na isang malaking taba kasinungalingan? Napakadali. Ibinubukod nila ang ilang mga piraso ng impormasyon sa liham mismo at ginagawang mga pagbubukod sa mga eksepsyon.
Bukod dito, hindi lahat ng mga preapproval na titik ay isang aktwal na preapproval. May pagkakaiba sa pagitan ng isang pre-qualification letter, na kilala bilang isang prequal, at isang preapproval letter.
Ang Pagkakaiba sa Pagitan ng isang Prequal at isang Letter ng Preapproval
Ang isang prequal, na karaniwan ay ang uri ng mga liham ng pre-approval na maaaring isyu ng isang mortgage broker , ipahayag ang mga sumusunod na uri ng dokumentasyon:
Liham ng Prequalification:
- Nag-aaplay ang borrower para sa isang pautang.
- Sinuri ang ulat ng kredito.
- Batay sa ibinigay na impormasyon, ang borrower ay kwalipikado na bumili ng bahay sa isang predetermined maximum na presyo.
Letter ng Preapproval:
- Nakumpleto ng borrower ang isang aplikasyon ng pautang.
- Ang mga marka ng credit ay nakuha at sapat.
- Na-verify ang pagtatrabaho.
- Ang mga nagbabayad ng buwis ay nagsumite ng mga sumusuporta sa dokumentasyon tulad ng mga tax return at bank statements.
- Ang nautang ay pre-aprubahan upang bumili ng isang bahay sa isang paunang natukoy na pinakamataas na presyo, habang naghihintay ng isang patakaran sa pamantayan at pamagat .
Maaari mong makita na ang isang tunay na preapproval na sulat ay nagdadala ng mas maraming timbang. Ngunit ito rin ay napapailalim sa pangwakas na underwriting at hindi isang garantiya. Ito ay subjective at umaasa sa higit pang dokumentasyon at masusing pagsisiyasat.
Bakit ang isang Short Sale Bank Gusto Humingi ng isang Preapproval
Ang maikling pagbebenta ng bangko, bago ang pag-apruba ng isang maikling pagbebenta, ay may napakahabang proseso upang dumaan.
Ang upa ng bangko ay isang ahente ng BPO upang masuri ang halaga ng ari-arian. Magtatakda ito ng negotiator. Maaaring tumagal ng ilang linggo o buwan upang maabot ang desisyon sa maikling pagbebenta.
Narito ang ilang mga katotohanan tungkol sa mga maikling benta upang isaalang-alang:
- Ang maikling pagbebenta ay isang pribilehiyo - hindi ito karapatan ng alinmang partido.
- Ang bangko ay karaniwang maliit na insentibo upang aprubahan ang maikling benta.
Hindi lamang ang nagbebenta at ang ari-arian sa pangkalahatan ay kailangang karapat - dapat para sa maikling sale , ang borrower ay kailangang maging kwalipikado sa pagbili ng bahay. Ang bangko na nagpoproseso ng kahilingan para sa maikling sale ay nais ng tiyak na patunay na ang mamimili ay may kakayahang at kwalipikado upang isara.
Ang katotohanan ay pagkatapos na magtrabaho sa isang maikling pagbebenta para sa mga linggo, marahil buwan, ito ay isang malaking pagkabigo at pag-aaksaya ng oras kung ang banko natutuklasan sa dulo na ang mga mamimili ay hindi maaaring isara. Kapag bumaba ito sa kawad at sa underwriting, paminsan-minsan ang utang ng mamimili ay sumabog. Ang ilan sa mga bagay na nagiging sanhi ng pagtanggi sa mamimili ay maaaring naitama o nakita sa simula ngunit hindi.
Iyon ay dahil walang sapat na regulasyon sa paglabas ng mga liham ng preapproval, at hindi lahat ng tagapagpahiram ay gumagamit ng standard na pamamaraan. Halimbawa, ang isang marka ng FICO na 720 ay karaniwang kinakailangan bilang isang minimum para sa isang maginoo na pautang.
Ngunit ang mga pangunahing nagpapautang na gumagawa ng maginoo na pautang ay mas gusto ang isang mas mataas na FICO na minimum na 740 upang magbigay ng isang kaakit-akit na rate ng interes sa borrower.
Kung ang isang borrower ay naniniwala na ang tagapagpahiram ay nag-aalok ng pinakamataas na rate para sa isang FICO ng 720, may potensyal na para sa salungatan na maaaring maging sanhi ng transaksyon upang kanselahin o ang tumatanggi ay tinanggihan. Ang short sale bank ay nais na suriin ang impormasyon para sa sarili at gumawa ng sarili nitong pagpapasiya kung ang mamimili ay ganap na kwalipikado.
Ito ay laban sa mga regulasyon ng RESPA para sa isang bangko upang hilingin na ang isang borrower ay makakuha ng pautang mula sa bangko na iyon. Gayunpaman, ito ay ganap na katanggap-tanggap para sa isang bangko na humingi ng isang liham ng preapproval mula sa sarili nitong bangko bago aprubahan ang borrower para sa maikling pagbebenta o pahintulutan ang borrower na bumili ng sariling bangko na pag-aari ng bangko.
Minsan, ang isang bangko ay hayaan ang isang borrower na magsumite ng isang DU (desktop underwriting) sa-lieu-ng isang preapproval letter.
Kapaki-pakinabang ito upang magtanong.
Sa oras ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.