Definition & Money Saving Tips
Magkano ang mga Payo sa Prepayment?
Ang mga parusa sa prepayment ay kadalasang kinakalkula sa isa sa maraming paraan.
Porsyento ng balanse sa pautang: ang ilang mga nagpapahiram ay nagbabayad sa iyo ng isang porsyento ng iyong natitirang utang.
Halimbawa, kung may utang ka $ 100,000 at ang parusa ay 2%, magbabayad ka ng $ 2,000 na parusa sa pagbayad.
Mga gastos sa interes: ang iba pang mga pautang ay nagbabayad ng mga parusa batay sa kung magkano ang interes na hihilingin ng tagapagpahiram kung pinananatili mo ang utang para sa buong term. Ang mga pagkalkula ay nag-iiba sa pamamagitan ng tagapagpahiram, at kadalasan ay nakabatay sa halaga ng interes ng isang buwan.
Flat fee: ang ilang mga nagpapahiram panatilihin itong simple. Halimbawa, ang mga singil ni Wells Fargo ay nagkakahalaga ng $ 500 kung nag-prepay ka ng ilang mga linya ng credit ng katarungan (HELOCs) sa loob ng tatlong taon.
Dodging ang Mga Bayarin
Paano mo maiiwasan ang mga parusa sa prepayment? Ang paghihintay na magbayad ay ang madaling sagot, ngunit maaaring hindi mo gustong ipaalam ang iyong pautang para sa mga dekada.
Depende sa iyong pautang, maaari mong bayaran ang isang bahagi ng iyong utang bawat taon nang hindi nakaharap ang mga parusa. Halimbawa, pinahihintulutan ka ng ilang mga nagpapahiram na magbayad ng hanggang 20% ng iyong balanse taun-taon nang walang anumang parusa sa pagbayad.
Ang mga parusa ay maaari ring magbago sa paglipas ng panahon (maaari silang bumaba o mawawala nang ganap pagkatapos ng ilang taon), kaya siguraduhing alam mo kung paano gumagana ang iyong utang bago ka prepay; maaari itong bayaran upang maghintay.
Home Loans
Matapos ang 2008 mortgage crisis , ang Dodd-Frank Act ay limitado ang mga parusa sa prepayment sa mga mortgage. Para sa mga pautang sa bahay na ibinigay pagkatapos ng Enero 10, 2014, ang mga nagpapahiram ay maaari lamang magpataw ng mga parusa sa prepayment para sa unang tatlong taon ng iyong pautang (at ang maximum na parusa ay 2%). Kung ikaw ay humiram upang bumili ng bahay, patunayan kung mayroon o walang parusa sa pagbayad, at tingnan kung ang iyong utang ay nasa ilalim ng mga patakaran na ito - karamihan sa mga pautang ay ginagawa.
Ang mga nagpapahiram ay kinakailangang magbigay ng mga mamimili na may malinaw na impormasyon na nagpapaliwanag ng parusa sa pagbabayad (kaya ang impormasyong ito ay dapat madaling hanapin, ngunit ang ilang mga nagpapautang ay maaaring maging mas kapaki-pakinabang kaysa sa iba).
Iba pang mga pautang
Para sa iba pang mga uri ng mga pautang, kailangan mo talagang basahin nang mabuti ang iyong mga kasunduan . Ang mga parusa sa paunang bayad ay matatagpuan pa rin sa mga pautang sa pautang at pautang sa negosyo. Sa mga personal na pautang , mas malamang na sila, ngunit palagi mong kailangang basahin ang print ng paghahanap.
Bakit Pinahihintulutan ang Mga Bayarin sa Pagsingil
Bakit hindi tayo mabubuhay sa isang mundo na walang mga parusa sa prepayment? Gaya ng maaari mong isipin, ang mga nagpapahiram ay hindi laging tulad nito kapag binabayaran mo nang maaga ang mga utang. Pinlano ng mga nagpapahiram na kumita ng isang kita mula sa iyong pautang, at kinukuha mo ang iyong bola at umuwi. Bilang isang resulta, sila ay makakakuha ng kita na isang paraan o iba pa.
Bagaman hindi palaging ito ang kaso, maaari pa ring magkaroon ng kahulugan upang pumili ng pautang na may parusa sa pagbayad (sa pag-aakala ay tiwala ka na hindi ka magbabayad ng maaga). Kapag ginawa mo ito, binawasan mo ang panganib na kinukuha ng iyong tagapagpahiram, at maaaring hikayatin ang mga ito na mabawasan ang iyong mga gastos bilang kapalit. Gayunpaman, ito ay gumagana lamang kung mayroon kang mga pagpipilian - kung maaari mong ihambing ang mga tuntunin ng mga pautang na may at walang mga parusa sa pagbabayad at piliin ang pinakamahusay na isa.