Paano Magsiyasat ang Float Works
Paano Magsiyasat ang Float Works
Kapag gumawa ka ng isang pagbabayad na may tseke, ang mga pondo ay hindi kaagad umalis sa iyong account kapag isinulat mo ang tseke (maliban kung ginamit mo ang online bill pay at ang iyong bangko ay agad na kumukuha ng pera).
Sa halip, kailangang tumanggap ng tatanggap (o cash) ang tseke. Kahit na ideposito ang tseke, maaari itong kumuha ng oras para maalis ang mga pondo mula sa iyong account, kaya maaari kang magkaroon ng ilang araw ng float time.
Halimbawa: sumulat ka ng isang tseke para sa iyong mortgage o upa at i-drop ito sa koreo. Kredito ang nagbabayad sa iyong account - ikaw ay kasalukuyang nasa iyong mga pagbabayad dahil lamang sa ang tseke ay dumating sa oras. Susunod, iniimbak ng iyong mortgage company ang tseke sa pamamagitan ng pagkuha nito sa kanilang bangko (pagdadala ng tseke sa isang sangay, pagpapadala ng isang batch ng tseke, o pagdeposito ng tseke sa malayo sa pamamagitan ng pagkuha ng larawan ng tseke ). Ang kanilang bangko ay humiling ng mga pondo mula sa iyong bangko, at kukunin ng iyong bangko ang pera mula sa iyong checking account.
Mayroong ilang mga paraan na ang prosesong ito ay naantala:
- Ang paghahatid ng mail ay tumatagal nang ilang araw
- Maaaring maghintay ang tatanggap ng isa pang araw o higit pa upang i-deposito ang tseke
- Ang bangko ng tatanggap ay maaaring tumagal ng isang araw (o higit pa) upang humiling ng mga pondo mula sa iyong bangko
Abusing Check Float
Kapag sumulat ka ng isang tseke, legal na dapat mong magkaroon ng mga pondo na magagamit sa iyong account upang masakop ang pagbabayad. Gayunpaman, ang mga tseke ay bihirang naproseso kaagad (bagaman posible , at ang proseso ay patuloy na nakakakuha ng mas mabilis). Bilang resulta, maaari kang makakuha ng "pag-play ng float" kapag nagsusulat ka ng tseke bago mayroon kang magagamit na mga pondo.
Marahil ay alam mo na aabutin ng ilang oras para maiproseso ang pagbabayad, at alam mo na ang iyong paycheck ay ideposito sa pansamantala. Bilang kahalili, maaari mong planuhin na tumanggap (at magdeposito) ng mga tseke mula sa iba - umaasa na ang sinumang tumanggap ng iyong mga tseke ay mabagal na mag-deposito.
Sa nakaraan, mas madali itong samantalahin ang oras ng float. Ngayon, mas madaling mahuli, at ang mga kahihinatnan ay kinabibilangan ng mga bayarin at multa, potensyal na legal na problema, at pinsala sa iyong kredito .
Mas mabilis na Pagproseso
Tingnan ang 21: noong 2004, ipinasa ng Kongreso ang Check Clearing para sa 21st Century Act ( kilala bilang Check 21 ). Ang Batas na ito ay nagpapahintulot sa mga bangko na gumamit ng mga elektronikong bersyon ng mga tseke upang gumana nang mas mahusay . Hindi nila pinapadala ang mga tseke sa papel sa isa't isa - ginagamit nila ang tseke ng kapalit . Ang mga tseke na kapalit ay mga larawan ng iyong plain old check ng papel, ngunit ito ay itinuturing na opisyal, at maaari itong gamitin upang mabawasan ang mga pondo mula sa iyong account.
Electronic check conversion: ang mga tseke na ibibigay mo sa mga nagtitingi ay maaari ring maproseso nang mas mabilis. Kapag ang isang tao ay nagpapatakbo ng iyong tseke sa pamamagitan ng isang check reader sa checkout counter, ang tseke ay maaaring na- convert sa isang elektronikong pagbabayad , na nangangahulugang hindi nila kailangang makuha ang check na iyon sa bangko.
Ang pagpoproseso ng mas mabilis na bangko ay nangangahulugan na magkakaroon ka ng mas kaunting oras upang makakuha ng pera sa iyong checking account. Bagama't mayroon kang isang linggo o higit pa sa magagandang mga lumang araw, ang teknolohiya ay nagbago nang malaki ang mga bagay .
Mga Bayarin, Bayarin, Bayarin
Kung nag-bounce ka ng mga tseke, babayaran mo ang mga bayarin: sisingilin ka ng iyong bangko at ang iyong nagbabayad.
Proteksyon sa overdraft : maaaring masakop ng iyong bangko ang tseke kung mayroon kang isang planong proteksyon sa overdraft sa iyong account, ngunit malamang na babayaran ka nito. Ang mga bayad ay patuloy na tumataas sa paglipas ng mga taon, at maaari mong asahan na magbayad ng $ 30 o higit pa para sa proteksyon na ito.
NSF: kung wala kang proteksyon sa overdraft sa iyong checking account , ang iyong bangko ay malamang na magbayad ng bayad para sa mga hindi sapat na pondo - at tanggihan nila ang pagbabayad sa iyong nagbabayad.
Mga ibinalik na tseke: kung mag-bounce ka ng isang tseke at hindi babayaran ng iyong bangko, nakakaharap ka ng ilang mga bayarin.
Una, ang iyong nagbabayad ay maaaring singilin ang isang "ibinalik na tseke" na bayad, na kung saan ay lamang ng isang parusa upang pigilan ka mula sa pagsusulat ng isang masamang tseke. Maaari ka ring magbayad ng huli na bayad sa pagbabayad kung hindi ka magbayad gamit ang ibang paraan bago maganap ang iyong kabayaran.
Iba pang mga Komplikasyon
Depende sa uri ng negosyo na isulat mo ang tseke, ang mga bagay ay maaaring kumplikado. Ang karamihan sa mga kompanya ng mortgage ay hindi magrereklamo sa iyong bahay kung mag-bounce ka ng isang tseke, ngunit maaari silang mag- ulat ng late payment kung mahulog ka ng higit sa 30 araw sa likod ng mga pagbabayad. Bilang karagdagan, ang pag- bounce ng tseke ay maaaring isang paglabag sa iyong kontrata, na nagiging sanhi ng iba't ibang mga problema.
Ang ilang mga kompanya ng credit card ay magtataas ng iyong rate (o mag-alis ng anumang pang- promosyong mga rate ) kung mag-bounce ka ng tseke o magbayad ng huli. Ang iba pang mga kumpanya ng credit card ay maaaring sumali sa pagpapakain ng siklab ng galit kung mayroon kang isang unibersal na sugnay na default .
Sa wakas, maaari kang magtapos sa mga database ng mga taong may kasaysayan ng pagsusulat ng mga masamang tseke. Ang ChexSystems at iba pang mga kumpanya ng pag-uulat ng consumer ay sinusubaybayan ang mga indibidwal na bounce tseke at pumunta negatibo sa kanilang mga account. Kung makakakuha ka ng isang reputasyon para sa pagiging iresponsable, ang mga bangko at ang iba ay maaaring hindi nais na gawin ang negosyo sa iyo. Ang mga nagtitingi na gumagamit ng mga serbisyo sa pag-verify ng tseke ay maaaring tumangging tanggapin ang mga tseke mula sa iyo.