Pag-unawa sa mga Limitasyon sa Kontribusyon ng IRA Kasalukuyang at Makasaysayang
Mga Tradisyunal na IRA at Roth IRA Mga Limitasyon sa Kontribusyon
| YEAR NA BUWIS | AGE 49 & IBABA | AGE 50 & ITAAS |
| 2002-2004 | $ 3,000 | $ 3,500 |
| 2005 | $ 4,000 | $ 4,500 |
| 2006-2007 | $ 4,000 | $ 5,000 |
| 2008 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
Habang sinisiyasat mo ang mga limitasyon na ito, malamang na mapapansin mo na ang mga limitasyon ng kontribusyon ng Tradisyonal IRA at ang mga limitasyon ng kontribusyon ng Roth IRA ay isinulat sa US tax code sa paraang palagi silang magkapareho. Ang isang mamumuhunan ay maaaring magbigay ng alinman sa isang Tradisyunal na IRA o Roth IRA, o hatiin ang kontribusyon sa pagitan ng dalawa, ngunit ang pinagsamang limitasyon ng taunang kontribusyon ay nalalapat pa rin. Halimbawa, sa 2017, kung ikaw ay 28 taong gulang, maaari kang magbigay ng kabuuang $ 5,500 sa alinman sa iyong Tradisyunal na IRA o sa iyong Roth IRA nang hindi lumalampas sa mga limitasyon ng kontribusyon at na-hit sa mga makabuluhang parusa.
Naiiba ang pagkakaiba, kung inilagay mo ang $ 2,000 sa isang Tradisyunal na IRA, hindi ka maaaring maglagay ng higit sa $ 3,500 sa isang Roth IRA na parehong taon.
Sa kabilang banda, maaari mong pondohan ang pinakamataas na halaga sa alinman sa Roth IRA at Tradisyunal na Ira at samantalahin pa rin ang ibang planong pagreretiro na inisponsor ng employer, tulad ng 401 (k) , 403 (b) , simpleng IRA , o kahit SEP -IRA .
(Para sa karagdagang impormasyon sa mga account sa pagreretiro, basahin ang aking Gabay sa Mga Limitasyon sa Pag-aambag ng Account sa Pagreretiro .)
Paano natutukoy ang mga Limitasyon ng IRA ng Kontribusyon?
Sa ilalim ng kasalukuyang batas, ang mga tradisyonal na IRA at Roth IRA na mga limitasyon ng kontribusyon ay nakatakda upang madagdagan ang rate ng implasyon sa $ 500 na mga palugit. Ito ang dahilan kung bakit hindi lumalaki ang limitasyon sa kontribusyon sa ilang taon; Ang implasyon ay hindi sapat na mataas upang ma-trigger ang susunod na pag-unlad upang nanatiling matatag.
Pakitandaan na ang parehong Tradisyonal na IRA at Roth IRA na mga limitasyon ng kontribusyon ay "gamitin-ito-o-mawala-ito". Hindi mo mai-roll ang mga ito sa isang taon sa hinaharap. Ang pinakabagong deadline para matugunan ang limitasyon ng kontribusyon ay ang unang buwis sa pag-file ng deadline, karaniwang ika-15 ng Abril, maliban kung ito ay bumagsak sa isang katapusan ng linggo. Halimbawa, kung gusto mong pondohan ang iyong account sa pagreretiro hanggang sa pinakamataas na pinahihintulutang kontribusyon para sa taon ng pagbubuwis 2017, magkakaroon ka ng hanggang Abril 17, 2017, upang makuha ang pera sa account.
Pagpopondo ng Iyong Tradisyonal at / o Roth IRAs
Kapag pinopondohan ang iyong Tradisyunal na IRA o Roth IRA, ang mga kontribusyon ay hindi kailangang gawin sa isang bukol na kabuuan nang sabay. Halimbawa, kung ikaw ay 55 taong gulang sa 2016, at nais na magkaroon ng $ 125 na kinuha mula sa iyong checking account awtomatikong bawat linggo para sa buong taon upang pondohan ang iyong Roth IRA account, magagawa mo iyan.
Sa pagtatapos ng taon, gusto mong ideposito ang eksaktong $ 6,500, kung saan ang pinaka-pinapayagan mong mag-ambag.
May ilang mga limitasyon sa kita kung maaari mong pondohan ang isang Tradisyunal na IRA at kunin ang pagbawas sa buwis o pondohan ang isang Roth IRA sa kabuuan. Kung karapat-dapat ka para sa pareho, ang isang Roth IRA ay halos palaging ang mas mahusay na pagpipilian bilang isang Roth Ira ay ang pinakamalapit na bagay sa isang perpektong shelter ng buwis na umiiral sa Estados Unidos para sa karaniwang mamumuhunan .
Mayroong kalabisan ng mga panuntunan sa paligid ng Mga Tradisyunal na IRA at Roth IRA, partikular na kinukuha ang pag-withdraw ng iyong pera bago mo maabot ang 59.5 taong gulang. Kung nasumpungan mo ang iyong sarili na nangangailangan ng iyong mga pondo, mayroong walong paraan na maaari mong maiwasan ang 10% na maagang pagbawas ng multa na naaangkop sa anumang ibang mga buwis na maaaring bayaran .