Pag-iwas sa Karaniwang Pagkakamali sa Pamumuhunan
Nagmumula ito sa pangunahing matematika.
Ang Mga Bono ng Libre sa Buwis na Buwis ay Nagpapalabas ng Mas Maraming Buwis na Regular na Buwis
Ito ay isang katotohanan na ang mga buwis na walang bayad sa buwis ay nagbubunga ng mas mababa kaysa sa kanilang mga katumbas na buwis (corporate bonds, bono ng Treasury, at iba pa). Upang ilagay ang mga ito sa pagkakapantay-pantay, kailangan mong kalkulahin ang isang bagay na kilala bilang katumbas na ani na maaaring ibuwis, na maaari mong basahin ang higit pa tungkol sa . Sa 2016, ang 20-taon na AAA corporate bonds, na ganap na mabubuwisan, ay nakakakuha ng 3.90%, habang ang 20-taon na AAA na walang buwis na municipal bond ay nagkakaloob ng 2.19%.
Ang pagkakaiba ng 1.71% ay hindi gaanong mahalaga.
Isipin mayroon kang $ 100,000 sa iyong Roth IRA, na binuo sa loob ng maraming taon ng maingat na pag- save ng pera . Ang pangunahing benepisyo ng iyong Roth IRA ay ang halos lahat ng kita na nakuha sa loob ng proteksiyon na shell ay libre mula sa mga buwis. Walang mga buwis sa dividend, walang mga buwis sa interes, walang mga buwis sa upa, at walang mga buwis sa kabisera ng kita. Sa kasong ito, ikaw ay tumitingin sa dalawang mga bono, na parehong na-rate na AAA, at parehong na mature sa 20 taon.
Gayunpaman, babayaran ka ng korporasyong bono ng $ 3,900 sa taunang interes, habang binabayaran ka ng munisipal na bono ng $ 2,190 sa taunang interes. Walang taong may talino ang magbibigay ng $ 1,710 sa libreng cash na nakaupo sa talahanayan. Ang kapangyarihan ng iyong Roth IRA ay napakahusay na ginagawang walang bayad ang mga bono ng korporasyon!
Pay Attention sa Asset Positioning Kung Mayroon kang Roth IRA
Mayroong isang uri ng diskarte sa pamamahala ng portfolio na tinatawag na asset positioning na mga kadahilanan sa ganitong mga uri ng mga sitwasyon, marami ang umaasa sa isang Roth IRA. Sa pamamagitan ng pagtingin sa kung saan mo binubuo ang iyong passive income , at pagtingin sa kung anong uri ng kita ay binabayaran batay sa kung paano ito gaganapin, ang isang taong nagsasagawa ng posisyon ng asset ay magsasaayos ng kanyang buhay sa pananalapi upang mapalaki ang kabuuang cash pagkatapos ng buwis na maaari niyang panatilihin.
Larawan ng iyong sarili na walang mga asset maliban sa isang $ 500,000 na portfolio na may $ 250,000 sa isang Roth IRA at $ 250,000 sa isang brokerage account . Mayroon ka lamang dalawang mga pamumuhunan. Ang una ay isang koleksyon ng mga bono na nagbabayad ng 5% kada taon, o $ 12,500 kabuuan bawat taon. Ang pangalawa ay isang koleksyon ng mga blue stock na hindi nagbabayad ng dividends.
Kung inilagay mo ang di-dividend na nagbabayad ng stock sa Roth IRA, gaganapin ang mga buwis na maaaring ipagkaloob sa isang brokerage account, at ikaw ay nasa 35% bracket, pupunta ka sa $ 8,125 sa kita ng pera bawat taon.
Gayunpaman, kung inilipat mo ang dalawang mga pamumuhunan na ito at inilalagay ang mga buwis na maaaring pabuwisin sa Roth IRA at ang di-dividend na nagbabayad ng mga stock sa brokerage account, pupunta ka upang mapanatili ang lahat ng $ 12,500. Iyon ay dagdag na $ 4,375, o 53.85% na mas maraming pera kaysa sa kung mayroon kang iba pang, dahil sa kung paano mo gaganapin ang iyong mga posisyon sa pamumuhunan.
Mahalaga ang mga maliliit na bagay na ito, lalo na sa mahabang panahon. Ang dagdag na $ 4,375 na namuhunan sa 10% sa loob ng 50 taon ay halos $ 5,100,000. Nagbabayad ito, medyo literal, upang mapanatili ang isang mata sa hindi lamang ang mga tiyak na mga ari-arian na pagmamay-ari mo, ngunit kung saan iparada mo ang mga asset na iyon.
Ang Pangkalahatang Panuntunan para sa Roth IRA Investments
Kahit na ang mga indibidwal na kalagayan ng bawat isa ay iba, at dapat isaalang-alang kapag gumagawa ng mga pinansiyal na desisyon, isang pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki para sa mga pamumuhunan ng Roth IRA ay dapat mong sikaping ilagay ang hindi bababa sa mga mapagpipiliang mga mahalagang papel at asset sa IRA mismo, habang may hawak na karamihan sa mga mahalagang papel at asset sa mabuway na buwis sa pamamagitan ng iba, mas karaniwang mga uri ng account, kabilang ang direktang pagpaparehistro , DRIP , at mga account sa brokerage.
Ang mga asset na malamang na pinahahalagahan ay likas na nagbubuwis sa buwis kumpara sa mga nagtapon ng karamihan sa paglikha ng kayamanan sa anyo ng salapi.
Ang mga regular na corporate bond ay madalas na isang mahusay na pagpipilian para sa isang Roth IRA, pati na ang mataas na mapagbigay na mga stock dividend at real estate investment trust .