Maaari kang magtanong tungkol sa mga kredensyal at karanasan, ngunit dahil ikaw ay nagtatrabaho ng isang tao na may kadalubhasaan na wala ka, maaaring mahirap matukoy kung ang mga ito ay isang mahusay na tagapagsalita, o kung talagang may mga tamang katangian para sa trabaho.
Upang matulungan kang makita sa pamamagitan ng "sales talk", pinagsama ko ang isang listahan ng limang praktikal na tanong sa panayam. Ang mga tanong ay dinisenyo upang maaari mong gamitin ang mga sagot upang matukoy ang mga katangian tulad ng integridad at mga kasanayan sa komunikasyon; ang mga katangian ng bawat mabuting pinansiyal na tagapayo ay dapat magkaroon.
Maaari mong tanungin ang mga katanungang ito sa telepono sa loob ng mga 15 minuto, at sa gayon ay gamitin ang mga ito upang matulungan kang mag-pre-screen ng mga potensyal na tagapayo sa pananalapi, o maaari mong hilingin sa kanila nang harapan.
1. Magtanong ng Potensyal na Tagapayo sa Pananalapi na Sabihin sa Iyo Tungkol sa Kanyang Ideal na Kliente
Anumang magandang pinansiyal na tagapayo ay magkakaroon ng isang lugar ng kadalubhasaan. Gusto mo ng isang taong may kadalubhasaan na nagtatrabaho sa mga taong katulad mo. Kung malapit ka nang magretiro, at sasabihin nila sa iyo na nagtatrabaho sila sa mga batang pamilya, marahil ito ay hindi ang taong para sa iyo. Maghanap ng isang pinansiyal na tagapayo na ang ideal na kliyente ay halos katulad sa iyong kalagayan sa mga tuntunin ng edad, yugto ng buhay, at antas ng pag-aari.
2. Magtanong ng Potensyal na Tagapayo sa Pananalapi Hanggang sa Siya o Siya ay Nagtatrabaho
Sa personal, hindi ako kumukuha ng isang pinansiyal na tagapayo na may mas mababa sa apat na taong karanasan na nagtatrabaho bilang isang tagaplano sa pananalapi.
Nagsasalita ka tungkol sa iyong mga pagtitipid sa buhay. Ang isang potensiyal na tagapayo ay maaaring magkaroon ng mga taon ng karanasan bilang isang CPA, o sa mortgage o industriya ng pagbabangko, ngunit hindi ito nangangahulugan na mayroon silang kadalubhasaan na naghahatid ng payo sa pagpaplano sa pananalapi kung saan nakakaapekto ang bawat lugar sa iba.
Maraming mga propesyonal na industriya ang nangangailangan ng mga internships o apprenticeships bago ka makilala bilang isang propesyonal, ngunit bilang pa ng industriya ng mga serbisyo sa pananalapi ay walang tulad na kinakailangan, upang protektahan ang iyong sarili, kailangan mong itakda ang iyong sariling pamantayan.
(Para sa isang tagapayo upang makatanggap ng pagtatalaga ng CFP, mayroon na silang tatlong taong praktikal na karanasan. Binabati sa board ng CFP ® para sa pagpapataas ng bar.)
Kasama ang mga taon ng karanasan, maaari mong hilingin na tanungin ang tagapayo kung anong mga paksa ang pinaka-interesado silang gawin. Ang kanilang mga sagot ay dapat sumalamin sa mga paksa na may kaugnayan sa kanilang mga ideal na kliyente. Kung sinasabi nila na sila ay nagtatrabaho sa mga retirees, ngunit ang mga ito ay pinaka-interesado sa aktibong pera ng kalakalan, na dapat alalahanin mo. Ang patuloy na edukasyon at propesyonal na interes ng tagapayo ay dapat na nakahanay sa uri ng kliyente na kanilang ginagawa.
3. Magtanong ng Potensyal na Tagapayo sa Pananalapi upang Ipaliwanag ang Isang Konsepto sa Iyo
Ano ang iyong hinahanap dito ay, maunawaan mo ba ang kanilang paliwanag? Kung nagsasalita sila sa iyong ulo, o ang kanilang sagot ay walang kahulugan, humingi ng paglilinaw. Kung hindi mo pa nauunawaan ang sagot, pagkatapos ay magpatuloy. Gusto mong makipagtulungan sa isang taong maaaring magpaliwanag sa mga pampinansyal na konsepto sa iyo sa isang wika na maaari mong maunawaan.
Nasa ibaba ang limang mga konsepto na nakatuon sa konsepto upang isaalang-alang ang pagtatanong:
- Ano ang passive vs. active investing?
- Paano mo matutukoy kung gaano karami ng aking pera ang dapat sa mga stock kumpara sa mga bono?
- Ano ang isang hagdan ng portfolio ng bono?
- Paano mo matutukoy kung gaano karaming pera ang maaari kong ligtas na bawiin bawat taon nang hindi tumatakbo?
- Ano sa palagay mo ang mga annuity?
4. Magtanong Tungkol sa Mga Pagpalagay na Ginamit Kapag Nagpapatakbo ng Mga Proyekto sa Pagpaplano ng Pagreretiro
Ang projection ng pagpaplano ng pagreretiro ay tumutulong sa iyo na makita kung gaano karaming pera ang magagamit mo sa bawat taon, mula ngayon hanggang sa pag-asa sa buhay. Ang projection ay batay sa mga pagpapalagay tungkol sa rate ng pagbalik kung saan lumalaki ang iyong mga asset, ang bilis ng pagpintog, at ang iyong personal na paggasta.
Gusto mo ng isang taong gumagamit ng isang konserbatibo na hanay ng mga pagpapalagay; pagkatapos ng lahat, mas gugustuhin mong magkaroon ng higit sa kung ano ang inaasahang, hindi bababa sa. Ang isang konserbatibo na hanay ng mga pagpapalagay ay lumalaki sa mga ari-arian sa pananalapi sa 5 - 6% sa isang taon, gamit ang isang rate ng implasyon ng 3% (nangangahulugan na ang mga personal na gastusin ay umabot ng 3% sa isang taon), at, kung ang mga ari-arian sa real estate ay ibebenta sa ibang pagkakataon, gamit lamang ang isang 2% taunang rate ng paglago para sa kanila.
Nakita ko ang mga plano sa pananalapi na tumatakbo gamit ang 12% na rate ng return sa savings at mga pamumuhunan habang ipagpapalagay ang 2% na rate ng implasyon.
Habang ang hanay ng mga pagpapalagay na ginagawang masarap ang hinaharap, naniniwala ito. Kailangan mo ng makatotohanang mga proyektong gumawa ng mga naaangkop na desisyon.
5. Tanungin kung Paano Nabigyan ang Compensated na Potensyal na Tagapayo
Ang susi dito ay makinig sa isang matapat na sagot. Ang isang pinansiyal na tagapayo ay dapat na handa na malinaw na ipaliwanag ang lahat ng mga bayarin na babayaran mo sa kanila, at lahat ng gastos na babayaran mo ay nauugnay sa anumang pamumuhunan na inirerekumenda nila. Ang mga sagot tulad ng "Ang aking kumpanya ay nagbabayad sa akin," o "Hindi ka magbayad ng anumang bagay mula sa iyong bulsa" ay hindi katanggap-tanggap.
Sinasabi sa iyo ng karaniwang kahulugan na ang pangunahing katapatan ng isang tao ay sa kamay na nagpapakain sa kanila. Kung sila ay binabayaran nang direkta sa pamamagitan ng bayad mula sa iyo, tulad ng sa kaso ng isang tagapayo sa pananalapi na bayad lamang, magkakaroon sila ng insentibo upang magbigay ng payo at serbisyo na naaayon sa iyong mga layunin. Kung sila ay binabayaran ng mga komisyon o bayad na sinala sa pamamagitan ng isang broker-dealer, pagkatapos ay sila ang una at pinakamahalaga na nakagapos sa mga produkto na pinipili ng kanilang broker-dealer na gamitin sila.
Mga Karagdagang Tanong na Itanong
- Ang Lupon ng CFP ® ay nag-aalok ng isang gabay na tinatawag na Mga Tanong Upang Tanungin Kapag Pagpili ng Isang Financial Planner.
- Ang isa pang organisasyon, ang National Association of Personal Financial Advisors na isang grupo ng pagiging miyembro para sa mga tagaplano ng pananalapi na bayad lamang ay nag-aalok ng gabay na tinatawag na Checklist ng Tagapayo sa Pananalapi ng NAPFA at Mga Tool sa Diagnostic ng Tagapayo sa Pananalapi.
Kapag nagtatanong, huwag magtanong ng mga tanong na hindi mo nauunawaan. Mas mabuti kung magpasya ka sa isang hanay ng mga tanong na iyong hinihiling sa iyong sariling mga salita. Ito ang pinakamahusay na paraan upang matiyak na maaari kang magkaroon ng normal, pag-uusap ng tao sa taong iyong aasahan.