Mga Tanong na Dapat Ninyong Itanong sa isang CFP Professional
Milyun-milyong Amerikano ay mahusay na nilagyan upang pangasiwaan ang kanilang sariling mga pananalapi at gumawa ng isang mahusay na trabaho nito. Ang mga ito ay mga tao na may malubhang interes sa pera - at ang oras at kaalaman upang subaybayan ang kanilang mga portfolio. Pinakamahalaga, maaari nilang mapanatili ang kanilang mga emosyon - takot, kasakiman, paninibugho - sa pag-check kapag gumagawa ng mga desisyon sa pamumuhunan. Kung hindi iyan, marahil ay oras na para makakuha ng ilang mga propesyonal na tulong.
Maraming mga propesyonal na naroon na nag-aalok ng pinansiyal na patnubay.
Stockbrokers, bankers, insurance agents - lahat ay nagsasabi na alam kung paano pinakamahusay na patnubayan ka sa isang ginintuang pagreretiro! Ngunit mahalaga na magtrabaho kasama ang isang taong may dami ng malalim at malawak na pagsasanay at karanasan. Iyon ang dahilan kung bakit dapat mong isaalang-alang ang pagpapanatili ng isang Certified Financial Planner kung at kapag pumunta ka naghahanap ng patnubay.
Ang mga sertipiko ng CFP ay dapat kumpletuhin ang isang mahigpit na programa sa pagsasanay at sertipikasyon na naghahanda sa kanila na tugunan ang karamihan sa bawat aspeto ng iyong buhay sa pananalapi. Lahat sila ay nagtapos sa kolehiyo na nagtapos upang makumpleto ang isa pang kurso sa pag-aaral sa kolehiyo sa pagpaplano ng pananalapi. Ang isang Certified Financial Planner ay dapat na pumasa sa isang hinihingi na sertipikasyon test - isang uri ng bar exam para sa mga financial planner - at kumpletuhin ang tatlong taon ng karanasan sa trabaho upang kumita ng pagtatalaga.
Kinakailangan din ang mga Certified Financial Planner na sumunod sa isang mahigpit na code of ethics na nagsisiguro na kumilos sila bilang mga fiduciary - palaging gumagawa ng mga desisyon at rekomendasyon na nasa pinakamainam na interes ng kanilang kliyente, hindi ang kanilang sarili .
Saklaw ng holistic approach ng propesyonal na CFP ang mga sumusunod:
- Pagsusuri ng iyong kasalukuyang sitwasyon at paghahanda ng mga ulat sa pananalapi, tulad ng iyong net worth.
- Pagpaplano ng seguro.
- Pag-maximize ng paggamit ng programang benepisyo sa pagreretiro ng iyong tagapag-empleyo, ibig sabihin, ang iyong 401k.
- Pagpaplano ng pamumuhunan.
- Pagpaplano ng buwis sa kita.
- Pagpaplano ng ari-arian.
Sa aking karanasan, ang mga unang pulong ng kliyente ay nakatuon sa unang punto - nakakatawa kung nasaan ka at kung saan mo gustong pumunta. Sa yugtong ito, nais kong tulungan ang aking mga kliyente na bumuo ng isang timeline para sa kanilang iba't ibang mga layunin sa buhay. Nakakatulong ito na matukoy ang iba't ibang mga bagay, tulad ng kung gaano kalaki ang kailangan ng kliyente at kung anong uri ng mga asset ang dapat isama sa kanyang portfolio.
Ito ay karaniwang humahantong sa isang pag-uusap tungkol sa ikalimang punto - mga buwis, at kung paano i-minimize ang mga ito. Ang pagpaplano ng seguro at pag-maximize ng 401k ay kadalasang susunod sa agenda.
Mayroong libu-libong mga propesyonal sa CFP sa Estados Unidos. Sa pamamagitan ng isang pananaliksik, tiyak na makikita mo ang tamang kasosyo sa CFP. Una, huwag tanggapin na ang isang tao ay isang propesyonal sa CFP dahil ginagamit lamang nila ang pamagat. Tanging ang mga sertipikado ng Lupon ng CFP ay tunay na pinaniwalaan. Ang mga claim sa CFP ay maaaring kumpirmahin sa website ng Lupon ng CFB.
Ang Lupon ng CFP ay isa ring magandang lugar upang makahanap ng isang Certified Financial Planner. Kung naghahanap ka ng isang tagaplano ng fee-only, tingnan sa National Association of Financial Planners.
Mga Punto na Mag-iisip
Narito ang ilang mga lugar upang galugarin kapag kinikilala ang isang potensyal na tagapayo upang mahawakan ang iyong pera:
- Paano mo nalalapit ang pagpaplano sa pananalapi? Tiyaking ang pilosopiya ng pamumuhunan ng tagaplano ay hindi masyadong agresibo o masyadong konserbatibo para sa iyong adyenda at mga pangangailangan
- Ilarawan ang iyong client base . Ang ilang mga tagaplano ay nangangailangan ng isang minimum net worth o may iba pang mga parameter para sa mga prospective na kliyente. Siguraduhin na hindi ka na maging isang nahuling isip.
- Sabihin mo sa akin ang tungkol sa iyong karanasan . Malinaw, ang mas maraming mga kurso ng merkado ang nakita ng CFP na propesyonal, mas mabuti.
- Ano ang iyong mga kwalipikasyon? Magtanong tungkol sa kanyang mga credential at subukan upang matukoy kung siya talaga ay may isang pagkahilig para sa pananalapi.
- Sino ang hahawak sa aking account? Ang ilang mga propesyonal sa CFP ay humahawak nang direkta sa lahat ng mga kliyente, habang ang iba ay nagtatrabaho sa isang pangkat. Magtanong upang matugunan ang anumang iba pang mga miyembro ng koponan, at tingnan din ang kanilang mga kredensyal.
- Paano ka nababayaran? Ang mga tagaplano ay maaaring makatanggap ng mga komisyon at / o mga bayarin. Tiyaking ang lahat ng ito ay detalyado sa iyong kasunduan. Ang mga sertipiko lamang ng CFP (kasama ako) ay binabayaran lamang sa iyo - hindi sila nakakakuha ng mga komisyon para sa pagbebenta ka sa iba't ibang mga produkto ng pamumuhunan.
- Magkano ang iyong singilin? Kumuha ng isang malinaw na pagtatantya ng mga oras-oras na rate, late fees, o porsyento ng komisyon.
- Nakikita mo ba ang anumang mga salungatan ng interes? Muli, ang mga propesyonal sa CFP ay dapat na sumunod sa isang mahigpit na code of conduct na nangangailangan sa kanila na ilagay ang iyong mga pangangailangan nang maaga sa lahat ng iba pa.
- Ikaw ba ay disiplinado sa iyo para sa mga di-etikal o labag sa batas na aksyon ? Ang Lupon ng CFP, ang Financial Regulatory Authority Authority (FINRA), at ang mga regulasyon ng seguro at securities ng estado ay mahusay na mapagkukunan para sa impormasyong ito.
Piliin nang matalino ang iyong Certified Financial Planner, at magkakaroon ka ng isang kasosyo para sa buhay, isang taong tutulong sa pagtatayo ng iyong kinabukasan at bigyan ka ng kapayapaan ng isip ngayon.