Alamin kung Ano ang Kakailanganin mo para sa Pagreretiro
Magkano ang Gumagastos Mo Ngayon, At Paano Magkakaroon ng Pagbabago?
Ang isang mahusay na paraan upang simulan ang pagtantya ng mga gastos sa pagreretiro ay ang paggamit ng iyong kasalukuyang buwanang bayad sa bahay bilang isang panimulang lugar, at pagkatapos ay magtanong ng ilang karagdagang mga katanungan. Gamitin ang sumusunod na mga tanong upang gabayan ka sa prosesong ito:
- Ano ang iyong buwanang bayad sa bahay? (Ito ang nakukuha sa iyo pagkatapos ng lahat ng pagbabawas para sa mga buwis, mga plano sa pagreretiro, seguro, atbp.)
- Anong mga gastos ang lumabas sa iyong paycheck na kailangan mong magbayad ng out-of-pocket kapag ikaw ay nagretiro? (Halimbawa, seguro sa kalusugan.)
- Anong dagdag na gastusin ang gusto mong badyet para sa panahon ng pagreretiro ? Kabilang dito ang mga bagay tulad ng paglalakbay, o sobrang pera para sa mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan.
- Siguraduhing bumuo sa buwanang pagtitipid para sa mga bagay na sa kalaunan ay kailangang mapalitan tulad ng mga pangunahing pag-aayos sa bahay o pagbili ng sasakyan.
- Mayroon ka bang mga gastos na babawasan sa pagreretiro? Halimbawa, kung mayroon kang mahabang paglalakbay upang magtrabaho, ang iyong mga gastos sa transportasyon ay maaaring mabawasan pagkatapos ng pagreretiro. Kung kailangan mong magdamit para sa tagumpay sa trabaho, marahil sa pagreretiro, mababawasan ang iyong dry cleaning bill.
Halimbawa:
- Ang kasalukuyang buwanang bayad sa bahay: $ 4,300 bawat buwan ($ 51,600 bawat taon).
- Ang mga gastusin na sakop ng iyong tagapag-empleyo na lumabas sa isang trabahong retirado: sa kasalukuyan ay binabayaran ng iyong amo ang iyong mga premium sa seguro sa kalusugan. Natutunan mo na sa sandaling magretiro kailangan mong magbayad ng $ 350 bawat buwan ($ 4,200 bawat taon) para sa saklaw na ito.
- Mga dagdag na gastusin: Plano mong maglakbay sa pagreretiro, kaya nag-badyet ka ng dagdag na $ 500 bawat buwan ($ 6,000 bawat taon) para sa paglalakbay.
Matapos ang kabuuan ng mga gastos, tinatantiya mo na ang iyong kabuuang gastos sa pagreretiro ay $ 5,150 bawat buwan, na $ 61,800 bawat taon.
Babala: Dalhin ang iyong oras sa hakbang na ito. Dapat mong malaman ang higit pa o mas mababa kung magkano ang gagastusin mo upang matukoy kung magkano ang kakailanganin mong magretiro .
Ang isa sa mga pinakamalaking pagkakamali na nakikita ko na ang mga retirees ay underestimating kung magkano ang kakailanganin nilang gastusin sa pagreretiro upang magkaroon ng komportableng pamumuhay. Nagtatapos sila ng overspending dahil napalampas nila ang mga item sa kanilang unang listahan ng mga gastos sa pagreretiro. Ang mga pinaka-karaniwang bagay na napalampas ay taunang nagaganap na mga bagay tulad ng mga buwis sa real estate at mga premium ng seguro, mga gastos sa medikal tulad ng dental, pag-aalaga sa mata, at pagdinig, at mga periodic na gastos tulad ng pagpapanatili ng bahay at pag-aayos ng awto.
Tantyahin ang Buwis na Magagawa mo sa Pagreretiro
Maliban kung ang iyong tanging pinagkukunan ng pondo ay Social Security, malamang na babayaran mo ang mga buwis sa pagreretiro . Maaari mong gamitin ang isang tinantyang rate ng buwis, tulad ng 25%, na mas mahusay kaysa sa hindi accounting para sa mga buwis sa lahat. Gayunpaman upang makabuo ng isang tumpak na halaga ng dolyar sa badyet para sa, at upang i-set up ang iyong buwis withholding o quarterly pagbabayad, kakailanganin mong gawin ang isang projection ng buwis. Ang isang projection ng buwis ay isang pagtatantya na ginagawa mo bago ang pagtatapos ng taon na nagpapakita sa iyo kung ano ang magiging hitsura ng iyong tax return.
Bakit mahalaga ang pag-usli ng buwis?
- Kung mayroon kang interes sa pag-mortgage, mga pag-aari ng pag-aarkila, at / o ang karamihan ng iyong kita sa pagreretiro ay magmumula sa mga pamumuhunan na wala sa loob ng plano sa pagreretiro, maaari kang magbayad ng napakaliit sa mga buwis kapag nagretiro.
- Kung mayroon kang kita ng pensyon, at / o ang karamihan sa iyong kita sa pagreretiro ay nagmumula sa mga kwalipikadong plano sa pagreretiro tulad ng mga IRA o 401 (k) s, at / o nabayaran ang iyong bahay, maaaring mas mataas ang iyong rate ng pagreretiro sa pagreretiro kaysa sa isipin.
Para sa kapakanan ng pagiging simple, at upang ipagpatuloy ang halimbawa na nagsimula sa itaas, gagamitin namin ang isang tinantyang rate ng buwis. Ipagpalagay natin na ang tao sa aming halimbawa ay nasa 15% marginal tax bracket, at ang karamihan sa kanilang kita ay nagmumula sa pag-withdraw ng retirement account (na nangangahulugan na ito ay maaaring pabuwisin).
Pagkalkula:
- $ 61,800 / (1-.15) = $ 72,705
Sa pagkalkula sa itaas, ang paghati sa iyong netong kita sa pamamagitan ng 1 minus ang iyong inaasahang bracket ng buwis ay magsasabi sa iyo ng halaga ng kabuuang kita na kakailanganin mong bayaran ang iyong mga buwis at matugunan ang iyong iba pang mga gastos.
Ang partikular na darating na retirado ay kinakalkula na kakailanganin nila ang humigit-kumulang na $ 73,000 ng kabuuang kita kada taon upang magretiro nang kumportable.
Para sa paglilinaw, narito ang pagkasira ng kabuuang kita, buwis, at gastos sa halimbawa:
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (tinatayang buwis)
- $ 61,800 (gastos sa pamumuhay) + $ 10,905 = $ 72,705
Sa sandaling mayroon ka ng isang pagtatantya kung magkano ang kailangan mong gastusin sa bawat taon, lumipat sa susunod na hakbang sa proseso ng pagpaplano, at simulan ang pagdaragdag ng iyong garantisadong mga pinagkukunan ng kita .