Mas mahusay ba ang mga Eksperto kaysa Mga Amateurs?
Pagdating sa pagpili ng mga fiduciary para sa mga layunin ng pagpaplano ng ari-arian, maraming tao ang nahihirapang pumili sa kanilang mga anak o ibang mga tao tulad ng mga kapatid at mga kaibigan. Gayunpaman, ang iba ay hindi naniniwala na ang alinman sa kanilang mga kapamilya o kaibigan ay may kakayahang maglingkod, o ang kanilang mga anak ay mga menor de edad pa rin at hindi maaaring maglingkod sa legal. Sa mga sitwasyong ito, ang isang katiwala ng korporasyon tulad ng isang bangko na nag-aalok ng mga serbisyo sa pamamahala ng tiwala o isang independiyenteng kumpanya ng pagtitiwala ay maaaring ang pinakamahusay na pagpipilian.
Nasa ibaba ang isang listahan ng mga kalamangan at kahinaan na nauugnay sa pagpili ng isang corporate Trustee o iba pang mga fiduciaries.
PROS:
- Pamamahala ng ekspertong - Ang mga corporate fiduciary ay malamang sa kung ano ang ginagawa nila. Magkakaroon sila ng maraming mga miyembro ng kawani na may maraming mga taon ng karanasan sa pagharap sa probate ng estates at pangangasiwa ng mga trust at guardianship account pati na rin ang portfolio manager upang maingat na mamuhunan ang mga pondo ng trust . Ito, sa turn, ay hahantong sa mga ekspertong pamamahala at mga serbisyo sa pamumuhunan.
- Neutralidad - Ang isang corporate fiduciary ay hindi magkakaroon ng agarang relasyon sa iyong mga benepisyaryo, na mag-aalis ng lahat ng emosyonal na stress at strain na maaaring sakupin ng isang miyembro ng pamilya o kaibigan kapag naglilingkod bilang iyong katiwala. Bukod sa ito, ang isang katiwala ng korporasyon ay hindi magiging biased sa pamamagitan ng mga nakaraang pagpipilian ng benepisyaryo o kasalukuyang pamumuhay at simpleng pangasiwaan ang ari-arian, pagtitiwala, o pangangalaga tulad ng ibinigay na malinaw na mga tuntunin ng iyong Huling Hangarin at Tipan o Revocable Living Trust at naaangkop na estado batas.
- Isang stop shop - Ang isang katiwala ng korporasyon ay magkakaroon ng lahat ng mga mapagkukunan na magagamit upang pamahalaan, mamuhunan, i-account, at gastusin ang ari-arian ng ari-arian, tiwala, o pag-aalaga ng benepisyaryo sa ilalim ng isang bubong. Kabilang dito ang mga serbisyo sa pamumuhunan, mga serbisyo sa brokerage, ari-arian o mga serbisyo sa accounting ng tiwala , at mga serbisyo sa pamamahala ng negosyo at real estate. Sa kabilang banda, ang mga indibidwal na fiduciary ay kailangang mag-hire ng maraming mga propesyonal upang mamahala sa lahat ng aspeto ng pamamahala ng ari-arian, pagtitiwala, o pangangalaga. Halimbawa, kung pangalanan mo ang iyong abugado sa pagpaplano sa estate bilang katiwala, kailangan pa rin siyang umupa ng isang pinansiyal na tagapayo upang mamuhunan ang mga ari-arian, isang tagapangasiwa ng ari-arian upang pangasiwaan ang real estate, at isang accountant upang ihanda ang mga fiduciary income tax returns ( IRS Form 1041 pati na rin ang naaangkop na kita ng tax return ng estado).
- Mataas na pamantayan ng pangangalaga - Dahil ang mga corporate fiduciary ay mga korporasyon lamang, kinakailangang lisensyado, pinataw ang bonded at nakaseguro at napapailalim sa mahigpit na regulasyon ng estado at pederal. Ito ay nangangahulugan na sila ay gaganapin sa isang napakataas na pamantayan ng pangangalaga, sa itaas at higit pa sa kung ano ang gagawin ng karaniwang tao sa pamamahala ng isang ari-arian, tiwala o pangangalaga. Samakatuwid, kung ang isang katiwala ng korporasyon ay nagkakamali, ang isang hukom ay mas malamang na mamuno laban sa institusyon at, gayunpaman, ang institusyon ay magkakaroon ng naaangkop na pondo upang bayaran ang mga pagkakamali nito. Sa pangkalahatan ay hindi ito ang kaso sa isang indibidwal na katiwala na may kaunti o walang karanasan sa pamamahala ng isang ari-arian, tiwala o pangangalaga at mananagot lamang para sa mga kilos o pagtanggal na halaga sa gross negligence.
CONS:
- Matigas - Ang mga corporate fiduciaries ay maaaring maging lubhang mahigpit at nakatakda sa kanilang mga paraan pagdating sa pamumuhunan, pamamahala, at paggasta ng mga ari-arian ng isang ari-arian, pagtitiwala, o pangangalaga. Ito ay maaaring humantong sa hindi maligayang mga benepisyaryo na mapipilitang pumunta sa korte upang malutas ang mga pagtatalo sa pagitan nila at ng institusyon. Ang isang paraan upang maiwasan ang problemang ito ay ang maglagay ng mga tiyak na tagubilin sa iyong Kasunduan sa Huling Habilin at Tipan o Revocable Living Trust upang ang institusyon ay magkakaroon ng mga mahigpit na alituntunin upang sundin kapag nangangasiwa sa ari-arian, tiwala o pangangalaga.
- Mamahaling - Upang makapagbigay ng lahat ng mga propesyonal na serbisyo nito, ang isang katiwala ng korporasyon ay karaniwang nagkakahalaga ng higit sa isang indibidwal na katiwala. Gayunpaman, gaya ng nabanggit sa itaas, ang isang indibidwal ay malamang na kailangan na kumuha ng mga propesyonal na tumulong sa pagbibigay ng ari-arian, tiwala o pangangalaga. Ang mga bayad na ito ay maaaring tiyak na magdagdag ng up at maaaring gastos lamang ng mas maraming, o higit pa kaysa sa, bayad sa isang institusyon.
- Diskarte ng komite - Ang mga tagapamahala ng korporasyon ay gumagamit ng mga komite upang gumawa ng marami sa kanilang mga desisyon. Ito naman ay maaaring humantong sa mahabang pagkaantala sa mga aksyon na dapat gawin para sa isang ari-arian, pagtitiwala, o pangangalaga, pati na rin ang mabagal na mga tugon sa mga tanong o alalahanin ng benepisyaryo. Ang isang diskarte sa komite ay maaari ring mangahulugan ng nawawalang mga pagkakataon sa mga pamumuhunan na nangangailangan ng mabilis na tugon pati na rin ang prolonged probate administration . Sa kabilang banda, isang komite ay magdadala ng mga taon ng karanasan at kaalaman sa talahanayan at gawin ang proseso ng desisyon ng isang pagsisikap na magkakasama sa halip na pinapanigla o isang dimensyon.
- Ang Bureaucracy - Ang mga corporate fiduciaries ay lamang na, mga korporasyon, at, sa katunayan, ay binubuo ng maraming mga kagawaran at tanggapan na matatagpuan sa iba't ibang mga gusali at kahit na iba't ibang mga lungsod. Ang pag-cut sa pamamagitan ng red tape upang mahanap ang isang tao na maaaring makatulong sa isang pakurot ay maaaring maging daunting, at pagsasalita sa tamang tao sa tamang oras ay madalas imposible. Higit pa rito, ang kanilang mga empleyado ay madalas na maipapataas sa mga bagong posisyon sa loob ng institusyon o umalis para sa mas mahusay na mga pagkakataon sa iba pang mga institusyon. Ang lahat ng ito ay maaaring gumawa ng pakikitungo sa isang corporate katiwala, lalo na ang isa na matatagpuan sa isa pang lungsod o estado, lubos na nakakabigo. Sa halip na isang katiwala ng "malaking kahon", isaalang-alang ang paghirang ng isang mas maliit, lokal na bangko o kumpanyang pinagkakatiwalaan - ang mga uri ng corporate fiduciaries ay kadalasang napaka-kamay sa kanilang mga kliyente at sa pangkalahatan ay gagana sa mga estates, trust o guardianship na may mas mababang net value kaysa mas malaki , "malaking kahon" corporate fiduciaries.
Ano ang Dapat Mong Gawin?
Ang mga corporate fiduciaries ay hindi ang tamang pagpipilian para sa lahat, ngunit muli si Uncle Bob o ibang miyembro ng pamilya ay hindi maaaring maging tamang pagpipilian. Kung nababahala ka tungkol sa kakayahan ng mga miyembro ng pamilya o mga kaibigan na pamahalaan ang iyong ari-arian, tiwala o pangangalaga, pagkatapos ay makipag-usap sa ilang mga bangko o mga kompanya ng pinagkakatiwalaan upang matuto nang higit pa tungkol sa kanilang mga empleyado, serbisyo, at bayad. Bukod pa rito, kung pinili mo ang pagtitiwala sa buhay ng mga discretionary o pinagkakatiwalaan ng dynasty para sa iyong mga benepisyaryo, ang isang katiwala ng korporasyon ay siguraduhin na ang iyong hard earned money ay mananatili sa iyong mga linya ng dugo at ibabahagi lamang alinsunod sa iyong mga tahasang tagubilin na nakalista sa iyong kalooban o pagtitiwala.