Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring makatulong sa iyo na manatili sa track
Ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan ay nagtatrabaho sa isang holistic na paraan na nakikita ang lahat ng aspeto ng iyong buhay sa pananalapi at pagsasama ng isang komprehensibong plano sa pamumuhunan. Ito ay madalas na tinatawag na "pamamahala ng kayamanan." Ang iba pang mga tagapayo sa pamumuhunan ay may makitid na pokus, tulad ng pagiging dalubhasa sa mga stock na nagbabayad ng dibidendo, o munisipal na bono.
Tulad ng mga tagaplano sa pananalapi, dapat na maunawaan ng uri ng pamamahala ng kayamanan ng tagapayo sa pamumuhunan ang iyong mga pangunahing layunin sa pananalapi. Nangangahulugan ito na kailangan nilang malaman kung kakailanganin mong gamitin ang iyong pera, at kung ano ang iyong magagamit dito. Dapat silang magtipon ng personal at pampinansyal na data tungkol sa iyo. Dapat silang maglaan ng oras upang maunawaan ang iyong pagpapaubaya para sa panganib, ang iyong inaasahang rate ng pagbabalik, at ang iyong kakayahang pang-pinansiyal na magkaroon ng anumang pagkalugi sa pamumuhunan.
Ang isang holistic investment advisor ay gagamitin ang data na ito upang pag-aralan ang iyong mga umiiral na pamumuhunan at gumawa ng mga rekomendasyon tungkol sa kung ano ang dapat mong gawin pasulong.
Ang isang makitid na nakatuon na tagapayo sa pamumuhunan ay karaniwang hindi magkakasama ng isang holistic plan. Sa halip, nakatuon sila sa pagbabahagi ng kanilang diskarte at mga resulta sa loob ng kanilang larangan ng kadalubhasaan.
Ito ay karaniwan para sa isang tagapayo sa pamumuhunan sa pamamahala ng yaman upang umarkila ng mga mahuhusay na nakatutok na tagapayo sa pamumuhunan upang pamahalaan ang ilang bahagi ng isang portfolio.
Anong uri ng payo ang maaaring magbigay sa akin ng isang holistic, wealth management type ng investment advisor?
Ang isang tagapayo na nakatutok sa pamamahala ng kayamanan ay magsasabi sa iyo:
- Ano ang dapat mamuhunan
- Kung bumili ng stock o mutual funds
- Kung dapat mong gamitin ang mga pondo ng index o aktibong mga tagapamahala ng pondo
- Aling mga pamumuhunan upang gamitin sa loob ng iyong mga account sa pagreretiro
- Anong mga panganib ang nauugnay sa bawat pamumuhunan
- Ano ang inaasahang rate ng return na maaari mong matanggap mula sa iyong portfolio
- Aling mga pamumuhunan ang dapat mong pagmamay-ari sa mga di-retirement na account
- Anong mga uri ng kita na maaaring pabuwisin ang bubuo ng iyong mga pamumuhunan
- Paano mo maaaring muling ayusin ang mga pamumuhunan upang mabawasan ang nabubuwisang kita
- Anong mga buwis ang kakailanganin mo kapag bumili ka o nagbebenta ng mga pamumuhunan
Kailan ko gusto ang isang makitid na pokus na tagapayo sa pamumuhunan?
Maaari akong mag-isip ng ilang halimbawa kung saan maaaring kailanganin ng isang tagapayo sa pamumuhunan sa isang partikular na uri ng kadalubhasaan. Narito ang ilang:
- May nagmamay-ari ka ng maraming stock ng kumpanya at kailangang makahanap ng isang tao na nagsusulat ng mga pagpipilian, o mga sakop na tawag sa stock na ito.
- Nagmamana ka ng isang malaking portfolio ng mga stock o mga bono at kailangan upang makahanap ng isang tao upang matulungan kang pamahalaan ang mga asset na ito o ibenta sa labas ng mga ito.
- Gusto mong lumikha ng isang hagdan ng bono para sa kita ng pagreretiro at kailangan upang makahanap ng isang tagapayo sa pamumuhunan na dalubhasa sa pagtatayo ng ganitong uri ng portfolio.
Paano pinapataw ang mga tagapayo sa pamumuhunan?
Ang karamihan sa mga tagapayo sa pamumuhunan ay nagbabayad ng singil na isang porsyento ng mga ari-arian na pinamamahalaan nila para sa iyo. Ang bayad na ito ay karaniwang mas mataas para sa mas maliit na mga account, at mas mababa para sa mas malaking account. Ang isang pangkalahatang hanay ay dalawang porsiyento sa isang taon sa mataas na bahagi para sa isang $ 50,000 account, pagtaas ng kalahati ng isang porsiyento sa isang taon para sa mga account na $ 5,000,000 o higit pa.
Sa halip na, o bilang karagdagan sa mga bayarin sa pamamahala ng pag-aari, ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring singilin sa alinman sa mga sumusunod na paraan :
- Isang oras-oras na rate
- Isang flat fee upang makumpleto ang pagsusuri ng iyong umiiral na portfolio
- Ang isang quarterly o taunang bayad sa retainer
- Ang mga komisyon na ibinayad sa kanila mula sa mga produkto sa pananalapi o seguro na iyong binibili sa pamamagitan ng mga ito
- Isang kumbinasyon ng mga bayad at mga komisyon
Paano ko malalaman kung paano mababayaran ang aking tagapayo sa pamumuhunan?
Laging humingi ng isang tagapayo sa pamumuhunan para sa isang malinaw na paliwanag kung paano sila nabayaran. Ang pinakamahusay na tagapayo ay magbibigay sa iyo ng isang plain na paliwanag sa Ingles na maaari mong maunawaan. Ang bawat tagapayo sa pamumuhunan ay kinakailangan ding magbigay sa iyo ng isang dokumento sa pagsisiwalat na tinatawag na ADV PART TWO. Ipinahayag ng dokumentong ito ang kanilang mga formula ng kompensasyon at anumang potensyal na salungatan ng interes.
Mga tip sa kung ano ang hahanapin sa isang investment advisor
Sa pangkalahatan, hanapin ang mga sumusunod na "dos" at "huwag" kapag naghahanap ng isang holistic investment advisor.
- Gawin: Gusto mong malaman kung saan ang lahat ng iyong mga pamumuhunan ay upang ang iyong portfolio bilang isang buo ay magkaroon ng kahulugan. Kung hindi man, maaari kang magkaroon ng parehong uri ng pamumuhunan sa iba't ibang mga account.
- Gawin: Mag-alok ng malinaw at madaling maunawaan na paglalarawan kung paano sila nabayaran.
- Huwag: Magsagawa ng mga rekomendasyon hanggang sa maunawaan nila ang iyong inaasahang abot-tanaw na oras, ang iyong antas ng karanasan sa mga pamumuhunan, ang iyong mga layunin, at ang iyong pagpapahintulot sa panganib sa pamumuhunan.
- Huwag: Imungkahi mo ilagay ang lahat ng iyong pera sa isang solong makitid na istratehiyang diskarte, tulad ng 100% sa isang tiyak na diskarte sa kalakalan ng stock.
Nagbibigay din ba ang mga tagapayo ng pamumuhunan ng payo sa pagpaplano sa pananalapi
Iba't ibang payo sa pamumuhunan kaysa sa pagpaplano ng pananalapi . Ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan ay nag-aalok ng pangunahing payo sa pagpaplano sa pananalapi, at ang ilan ay nag-aalok ng malawakang pagpaplano sa pananalapi pati na rin ang payo sa pamumuhunan
Magtanong ng isang potensyal na tagapayo sa pamumuhunan kung nag-aalok sila ng mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi at kung ang mga serbisyong iyon ay kasama sa kanilang bayad. Kailangan mo ba ng isang pinansiyal na tagapayo?