Ang isang katotohanang hindi alam ng karamihan ay ang mga annuity ay maaaring maging laddered pati na rin, at ang mga estudyo ng laddering ay maaaring gamitin para sa kita o ani. Ang mga CD at mga bono ay maaaring ikategorya bilang laddering para sa ani. Sa annuities, maaari mong hagdan para sa ani gamit ang nakapirming annuities, ngunit maaari mo ring hagdan para sa kita pati na rin.
MYGA Annuity Ladders Produce Yield Similar to CDs
Ang Fixed-Rate Annuities (kilala rin bilang MYGAs: Multi-Yield Guarantee Annuities) ay gumagana nang katulad sa mga CD. Ang isang nakapirming rate ay isang garantisadong rate na tumatagal para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Walang mga taunang bayarin sa mga annuity na nakapirming rate, at ang mga pagsingil sa pagsuko ay taun-taon sa loob ng kontraktwal na tagal ng panahon. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang CD at isang fixed annuity rate (MYGA) ay ang taunang interes na lumalaki at nagsasama ng tax-deferred sa isang MYGA, kapag ginamit sa isang non-IRA account (ie hindi kwalipikado). Kailangan mong magbayad ng buwis sa interes bawat taon sa mga CD sa isang non-IRA account.
Ang Karaniwang Nakatakdang Rate na Handa ng Annuity ay Magiging Isang 3, 4 at 5 na Taon na Diskarte.
Halimbawa, kung mayroon kang $ 300,000, nais mong ilagay ang $ 100,000 sa annuities ng tatlong taon, apat na taon at limang taon na fixed-rate. Ang mga uri ng fixed annuities ay walang bayad at ang ani ay garantisadong. Habang ang pera ay dumating sa nakalipas na panahon ng pagsingil ng pagsuko nito, maaari mong kunin ang pera nang buo at magbayad ng mga buwis sa interes, o maaari mo itong ilipat sa ibang kinikita sa isang taon at patuloy na ipagpaliban ang mga buwis.
Ano ang Isang Mixed-Fixed Ladder?
Ang isang mixed-fixed ladder ay isang kumbinasyon ng Fixed Rate Annuities (MYGAs) at Fixed Indexed Annuities (FIAs), at may posibilidad ng isang bahagyang mas mataas na pangkalahatang return dahil sa index option potensyal ng FIA na bahagi ng hagdan.
Ano ang isang Fixed-Index Annuity, o FIA?
Tinutukoy din ito bilang isang na-index na kinikita sa isang taon. Lubos na pinoprotektahan ng uri ng annuity na ito ang iyong punong-guro, ngunit mayroon ding bahagi ng pag-unlad na naka-attach sa isang opsyon sa tawag sa isang index (karaniwang ang S & P 500). Ang index na mga annuity ay ipinakilala noong 1995, at dinisenyo upang makipagkumpitensya sa mga CD returns.
Ang Laddering Annuities for Income Ay Medyo ng Isang Bagong Konsepto
Ang mga annuity ay orihinal na nagmula (kasing umpisa ng panahon ng Roma) bilang paraan ng pagbibigay ng garantisadong kita. Maaaring maayos ang maraming mga paraan sa pag-aaral ng annuities para sa kita. Tingnan natin ang isang pares ng mga hagdan ng annuity na nagbibigay ng patuloy na kita:
Ang annuity Lifetime Ladder ay gumagamit ng mga SPIA
Kabilang sa Lifetime Ladder ang pagbili ng Single Premium Immediate Annuities (SPIA) sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang diskarte ay idinisenyo upang mahuli ang mga rate ng interes habang sila ay tumaas (sana), kasabay ng pag-asa ng buhay ng annuitant (payee) na nagpapababa ng oras. Narito ang isang pangkaraniwang halimbawa: Ang isang tao na may $ 500,000 ay nagnanais na magarantiyahan ang isang stream ng buhay ng buhay, ngunit nababahala na ang mga rate ng interes ay mababa at maaari silang tumaas sa hinaharap.
Ang isang mahusay na Habang Kabataan ay isasama ang pagbili ng isang $ 100,000 Single Premium Immediate Annuity (SPIA) bawat taon sa loob ng 5 taon. Kahit na ang mga presyo ay mananatiling pareho sa panahon ng panahong iyon, ang mga kasunod na mga pagbabayad ay mas mataas batay sa edad ng annuitant sa panahon ng pagbili. Kung ang mga rate ng tumaas ang payout ay magiging mas mataas pa.
Ang Target Date Stairstep Ladder ay gumagamit ng DIAs
Ang ganitong uri ng hagdan ay kinabibilangan ng Longevity Annuities (aka Deferred Income Annuities - DIAs), at nagsisimula ng kita sa iba't ibang mga agwat. Ang Target na Petsa Stairstep Ladder diskarte ay karaniwang ginagamit upang labanan ang hinaharap na pagpintog sa pamamagitan ng pagkakaroon ng iba't ibang mga stream ng buhay ng buhay na pag-on sa tiyak na mga petsa sa hinaharap. Ang isang halimbawa nito ay maaaring maging 60 taong gulang na may $ 400,000 na inilaan upang masakop ang hinaharap na implasyon. Ang apat na hiwalay na mga Annuities Annuities (DIAs) ay mabibili, sa edad na 65, 70, 75 at 80.
Ang kita ng kinikita sa isang taon ay batay lamang sa iyong pag-asa sa buhay sa oras na ang stream ng kita ay naka-on , kaya habang edad mo ang mga pagbabayad ay kinakalkula nang mas mataas. Ang bawat kasunod na DIA ay magbabayad sa mas mataas na antas