Marami sa Amerika ang may IRA na maaari ring tawaging isang kuwalipikadong account. Ang mga kuwalipikadong account ay kinikilala ng gobyerno bilang mga sasakyan ng pagreretiro at pinapayagan kang tanggihan ang pagbabayad ng buwis sa pera sa account para sa huli bilang edad 70 ½. Sa oras na iyon, pinipigilan ka ng aming minamahal na pamahalaan sa balikat upang ipaalala sa iyo na oras na ngayon na magsimulang magbayad ng mga buwis sa pera, kung gusto mo o hindi.
Ang sapilitang pamamahagi ng IRA ay tinatawag na iyong Kinakailangang Pang-Minimum na Pamamahagi at karaniwang tinutukoy bilang iyong RMD. Mayroon ding IRS na naaprubahan na diskarte na dapat mong malaman na tinatawag na "Stretching Your IRA", o ang "Stretch IRA" na diskarte.
Maaari mong Ipagpatuloy ang RMD sa Iyong Mga Makikinabang
Mayroong maraming mga tao na masuwerte sapat upang lamang na kumuha ng RMDs mula sa kanilang IRA bilang kita sa pagreretiro. Ang plano ay kadalasang nag-iiwan ng isang pamana, at ipasa ang natitirang mga ari-arian ng IRA sa mga tagapagmana at nakalista na mga benepisyaryo. Ang pagpapalawak ng iyong IRA ay ang pagkakaroon lamang ng iyong mga benepisyaryo na patuloy na dalhin ang iyong mga RMD pagkatapos mong lumipas. Ito ay isang napaka mahusay at legal na paraan upang mabawasan ang mga buwis pati na rin ang pag-iwan ng isang namamalaging pamana ng kita sa iyong mga mahal sa buhay. Hindi mo kailangang magkaroon ng annuity upang ipatupad ang isang "Stretch IRA" na diskarte, ngunit ang mga nakapirming annuities ay nagpapautang sa kanilang sarili dahil sa kanilang pangunahing proteksyon at mga garantiyang kontraktwal.
Tingnan Natin ang Karaniwang "Stretch IRA" Halimbawa
Sa pag aaral na ito, ang ama ay may malaking halaga ng dolyar sa kanyang tradisyunal na IRA, at ang kanyang asawa ay nakalista bilang pangunahing benepisyaryo ng kanyang IRA. Ang kontingenteng (pangalawang) benepisyaryo ay ang kanyang tanging anak, at ang tertiary (ikatlong) benepisyaryo ay ang bagung-bagong apong lalaki.
Narito kung paano gumagana ang "Stretch IRA" na diskarte:
- Ang ama ay lumiliko 70 ½ at nagsisimula sa pagkuha ng kanyang mandatoryong Kinakailangang Pang-Minimum na Pamamahagi mula sa kanyang IRA, na may taunang halaga ng dolyar na kinakailangan na pangunahing batay sa kanyang pag-asa sa buhay.
- Pagkalipas ng 10 taon sa pagkuha ng kanyang mga RMD, lumipat ang ama.
- Dahil ang kanyang asawa ay nakalista bilang pangunahing benepisyaryo, siya ay nagsisimula sa pagtanggap ng RMD mula sa IRA ng kanyang asawa, ngunit ang bagong halaga ng RMD na muling pagkalkula ay batay na ngayon sa kanyang pag-asa sa buhay.
- Ang asawa ay tumatagal ng mga RMD na iyon sa loob ng 10 taon, at pagkatapos ay lumipat siya.
- Dahil ang kanilang nag-iisang anak ay nakalista bilang benepisyaryo (pangalawang) benepisyaryo, pagkatapos ay nagsisimula siyang kumuha ng RMD mula sa IRA ng kanyang ama, na may taunang halaga ng dolyar batay sa kanyang pag-asa sa buhay (hindi sa kanyang ama o sa kanyang ina).
- Ang anak ay tumatagal ng RMDs, batay sa kanyang pag-asa sa buhay, mula sa IRA ng kanyang ama, at pagkatapos ay ang anak ay lumipas pagkatapos ng 10 taon
- Dahil ang apo ay nakalista bilang tersiyaryo (pangatlong) benepisyaryo, pagkatapos ay nagsisimula siyang kumukuha ng mga RMD mula sa IRA ng kanyang lolo, na may taunang pangangailangan na nakabatay sa kanyang sariling pag-asa sa buhay.
Kaya na kung paano ang isang Stretch IRA gumagana upang magbigay ng kita sa maramihang mga miyembro ng pamilya sa magkakasunod na henerasyon.
Mayroong Mayroon ding Super Stretch IRA Strategy
Kung ginawa ng ama ang kanyang apo ang pangunahing benepisyaryo; ito ay tinatawag na "Super Stretch" IRA dahil sa pagkakaiba ng edad sa pagitan ng lolo at apo.
Mayroong maraming mga paraan upang mahatak ang isang IRA, kaya magpasiya kung sino ang iyong ililista bilang mga benepisyaryo sa iyong IRA, at pinili kung sino ang may maisip na intensiyon sa pangunahing, contingent, o tersiyaryo.
Muli, tandaan na mahalaga na maunawaan na hindi mo kailangang magkaroon ng annuity upang ipatupad ang isang "Stretch IRA" na diskarte, ngunit ang mga nakapirming annuities ay angkop sa estratehiya ng IRA na kahabaan ng mahusay dahil sa kanilang pangunahing proteksyon at mga garantiyang kontraktwal . Mayroon ding ilang iba pang mga estratehiya sa kinikita sa isang taon na binuo sa paligid ng RMD . Sa pinakamaliit, dapat mong malaman ang diskarte ng IRA Stretch. Kung kasalukuyan kang nagtatrabaho sa isang tagapayo, at ito ang unang pagkakataon na naririnig mo ang tungkol sa estratehiya o naiintindihan kung paano ito gumagana, kaya maaaring oras na upang makahanap ng bagong tagapayo.