Kinakailangang Pinakamababang Pamamahagi
Ang acronym na "RMD" ay nangangahulugang Kinakailangang Pang-Minimum na Pamamahagi . Ito ang halaga ng pera na kailangan mong alisin mula sa iyong tradisyonal na IRA (o kwalipikadong account) kapag naabot mo ang edad na 70 ½.
Kung mayroon kang isang IRA o sampung magkahiwalay na IRA, titingnan ng aming mga kaibigan sa IRS ang kabuuang halaga ng dolyar ng iyong mga kwalipikadong account upang makalkula ang iyong taunang pagbayad ng RMD . Maaari mong kunin ang kinakailangang Pang-Minimum na Pamamahagi (RMD) mula sa isang IRA, o mula sa maraming kuwalipikadong account, hangga't kinakailangan ang IRS dollar requirement.
Kung kailangan mo ang pera sa labas ng iyong IRA o hindi, ang IRS ay pinindot ka sa balikat upang "ipaalala" sa iyo na oras na upang simulan ang pagbabayad ng iyong makatarungang bahagi ng mga buwis.
Isang Diskarte sa Rider ng Kamatayan ng Pagkamatay ng Annuity Nagbibigay ng Proteksiyong Pang-Prinsipyo at isang Matatag na Legacy
Ang ilang mga may-ari ng IRA ay hindi kailanman nagplano sa pag-access sa pera na iyon, maliban sa mga pesky RMD.
Gusto nilang iwanan ang bulk ng asset na iyon sa kanilang mga benepisyaryo. Gusto nila, sa kakanyahan, upang mag-iwan ng isang legacy. Ito ay maaaring magawa sa pamamagitan ng paggamit ng isang kontrata na ginagarantiyahan ng kamatayan ng benepisyo ng kaligtasan na naka-attach sa isang nakapirming annuity. Narito kung paano gumagana ang diskarte na:
Sabihin nating mayroon kang $ 300,000 sa isang tradisyunal na IRA, at hindi mo na plano na mangailangan ng asset na iyon upang mabuhay sa pagreretiro.
Kung inilagay mo ang pera na iyon sa isang nakapirming kinikita sa isang kontratista na tagal ng pagkamatay ng benepisyo na nagtitiyak ng 5% na paglago, pagkatapos ay ang $ 300,000 ay lalago at tambalan ng halagang iyon bawat taon. Kapag kinuha mo ang iyong RMDs, ang 5% na paglago ng benepisyo ng kamatayan ay mag-aalis ng halaga ng dolyar ng kinakailangang Minimum Distribution (RMD). Ang mas maaga mong simulan ang diskarte na ito bago mo i-70 ½, mas mahusay dahil ang $ 300,000 ay lumalaki sa pamamagitan ng isang taunang 5% bago mo kinakailangang dalhin ang iyong mga RMD.
Ang diskarteng ito ng offset ay nagbibigay-daan sa iyo upang dalhin ang iyong mga RMD habang pinapanatili ang iyong paunang halaga ng kabuuang halaga ng IRA para sa iyong mga nakalistang nakikinabang at tagapagmana.
Isang Stretch IRA Strategy Isinasaalang-alang ng IRS at Pinapayagan ang iyong mga Heirs Patuloy RMD Pagbabayad
Kung nakabalangkas nang maayos, ang mga RMD ay maaaring makuha ng maraming henerasyon (asawa, mga anak, apo). Magbibigay ito ng isang legacy na kita sa iyong mga tagapagmana habang binabawasan ang mga pananagutan sa buwis sa paglipas ng panahon. Hindi mo kailangan ang isang kinikita sa isang anyo upang mahatak ang iyong IRA , ngunit ang isang nakapirming annuity ay gumagana nang maayos sa diskarte na ito dahil lubos itong pinoprotektahan ang punong-guro mula sa pagkasumpungin ng merkado, at nagbibigay ng mga garantiya ng kontraktwal.
Hindi Kwalipikado para sa Proteksyon sa Seguro sa Buhay sa Proteksyon? Bumili ng isang Annuity Sa halip
Ang isa pang creative na diskarte upang ma-maximize ang Kinakailangang Mga Minimum na Pamamahagi (RMDs), na dapat mong gawin, ay ilapat ang taunang halaga ng dolyar sa isang pagbili ng isang kinikita sa isang taon o patakaran sa seguro sa buhay.
Kung maaari kang maging karapat-dapat para sa seguro sa buhay, ito ang magiging unang pagpipilian dahil ang benepisyo ng kamatayan ay pumasa sa tax-free sa iyong mga nakalistang nakikinabang. Napag-alaman mo kung ano ang magiging halaga ng dollar na pagkatapos ng buwis mula sa iyong RMD, pagkatapos ay bumili ng mas maraming benepisyo sa seguro sa buhay ng buhay sa hangga't maaari. Ang seguro sa seguro sa buhay ay ang pinakamainam at pinakamababang pagpipilian sa gastos na magagamit, at ma-maximize ang halaga ng dollar na inilapat.
Kung hindi ka kwalipikado para sa seguro sa buhay, maaari mong gamitin ang parehong diskarte upang bumili ng nababaluktot na premium na nakapirming annuity na may katiyakan na tagaloob ng benepisyo ng kamatayan na naka-attach sa patakaran. Ang fleksibel na premium ay nangangahulugan na maaari kang magdagdag ng pera sa patakaran. Ang diskarte sa kinikita sa isang taon ay isang napaka mahusay na paraan upang magamit ang iyong mga RMD, ngunit ang benepisyo sa kamatayan ay hindi pumasa sa buwis-free sa iyong mga makikinabang bilang ang seguro sa buhay.
Kaya't sa susunod na magsisimula kang mag-alala tungkol sa pagkakaroon ng iyong Mga Kinakailangang Pang-Minimum na Pamamahagi (RMDs), maaaring mayroong isang annuity solution na maaaring maging isang perpektong akma sa iyong pangkalahatang plano ng legacy.