Hindi tulad ng upa para sa isang apartment, na binabayaran nang maaga, ang interes ng mortgage ay binabayaran sa mga kaso. Ang isang pagbabayad sa mga nagrereklamo ay nagreresulta kapag gumawa ka ng mortgage payment sa Abril 1, halimbawa, habang binabayaran ang interes para sa buwan ng Marso.
Hindi Tulad ng Rent
Ang bayad ay binabayaran mula sa una hanggang sa katapusan ng buwan, sa mga karaniwang sitwasyon. Minsan, kung lumipat ka sa isang bahay sa huling linggo ng buwan, ang isang tagapamahala ng ari-arian ay maaaring prorate ang renta sa unang buwan, at mangolekta ng isang buwan kasama ang isang pro-rata na bahagi para sa karagdagang linggo, ngunit palaging binabayaran ito isulong. Tulad ng hindi nila pinagkakatiwalaan ang isang nangungupahan upang magbayad. Alin ang dahilan kung bakit minsan ang bank ay tiningnan bilang mas nagtitiwala, kahit na sila ay hindi. Dahil ang interes para sa isang mortgage ay binabayaran sa mga utang sa nagpautang.
Ang mga borrower ay karaniwang prepay interes kapag kumuha sila ng isang utang upang bumili ng alinman sa bahay o sa refinance ng isang umiiral na mortgage. Ang isang borrower o bagong home buyer ay magbabayad ng interes hanggang sa araw na 30 araw ang layo mula sa kanilang unang pagbabayad ng mortgage.
Nangangahulugan ito kung isasara mo ang transaksyon, sasabihin, Marso ika-15, ang iyong unang pagbabayad sa mortgage ay dapat bayaran sa Mayo 1. Maaaring mukhang tulad ng kung sino, Abril ay libre, ngunit hindi.
Iyon ay dahil ang Mayo pagbabayad ay magbabayad ng interes para sa Abril. Gayunpaman, ang halagang dapat bayaran sa pagitan ng Marso 15 at Marso 31 ay babayaran ng borrower sa pagsara. Ang bahaging iyon ay tinatawag na prepaid interest.
Kapag binayaran ang pagbabayad sa Mayo, kung ang bayad ay dapat bayaran sa unang Mayo, ang interes ay babayaran hanggang sa unang Mayo, at ang pangunahing bahagi ay ibawas mula sa hindi nabayarang balanse ng utang, na nagreresulta sa isang bagong hindi bayad balanse na mabuti sa Mayo 1 (para sa mga layuning kabayaran).
Halimbawa
Upang ilarawan, sabihin nating ang orihinal na hindi nabayarang balanse ng isang mortgage loan ay kahit na $ 200,000, na may interes sa 5% kada taon, na may prinsipal at interes na kabayaran ng $ 1,703.64. Pagkatapos magbayad para sa 11 buwan, ang hindi balanseng balanse ay ngayon $ 197,300.83. Gumagawa ka ng bayad para sa Disyembre 1 noong Disyembre 1 ng $ 1,073.64. Kung kukuha ka ng nakaraang hindi nabayarang balanse ng prinsipal na $ 197,300.83 x 5% at hatiin ng 12 buwan, makakakuha ka ng isang bagong buwanang interest na bahagi ng $ 822.09.
Habang nagpapatuloy ang oras, ang isang may-ari ng bahay ay nagbabayad ng isang mas malaking porsyento ng pagbabayad sa punong-guro bawat buwan kaysa sa interes. Ang mga bahagi ng pangunahing pagbabayad ay tumaas, at bumababa ang mga bahagi ng pagbabayad ng interes. Ngayon, kung ibawas mo ang bagong buwanang bahagi ng interes na $ 822.09 mula sa pagbabayad ng PI na $ 1,073.64, ang iyong bagong bahagi ng punong-guro na binayaran patungo sa balanse ay ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang numero na ito, o $ 251.56.
Ngayon, kinukuha mo ang hindi nabayarang balanse ng prinsipal mula Nobyembre ng $ 197,300.83 at binawas ang pangunahing bahagi para sa Disyembre, at ang iyong bagong hindi nabayarang balanse ng prinsipal hanggang Disyembre 1 ay 197,049.27.
Ipagpalagay pagkatapos gawin ang iyong pagbabayad ng Disyembre 1; nagpapasya ka na ngayon na upang ilipat at ibenta ang iyong bahay dahil ang isang biglaang pataas na marka sa pagpapahalaga para sa iyong kapitbahayan ay hindi inaasahang gumagawa ng iyong bahay na nagkakahalaga ng $ 300,000.
Uy, maaari kang mangarap, tama? Sa pagbebenta, ang bangko ay humingi ng karagdagang interes na binabayaran sa petsa ng pagtanggap ng mga pondo. Nangangahulugan ito na magkakaroon ka ng $ 197,049.27 kasama ang pang-araw-araw na interes ng $ 27.37 sa bangko, hanggang sa huling petsa kung kailan natatanggap ng bangko ang pera.
Upang mag-recap, binabayaran ang prepaid interest sa umpisa ng iyong utang hanggang sa unang takdang petsa ng kabayaran, at ang karagdagang interes ay babayaran kapag nabayaran ang iyong utang, hanggang sa petsa na binayaran ang pinagkakautangan.
Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.