Huwag hayaan ang buwis sa mana na mahuli ka.
Pagkakamali 1: Ang pagiging Walang Kuwento Tungkol sa Mga Buwis sa mga Inherited Account
Bago ka magbayad ng pera, siguraduhin mo na maintindihan kung kailangan mong magbayad ng mga buwis, at kung magkano. Iwasan ang mga pinaka-karaniwang mga traps ng inheritance tax na nakalista sa ibaba.
Mga Buwis sa Inherited IRA / 401k Mga Plano
Ang isa sa mga pinakamalaking pagkakamali ng mga tao ay gumagawa kapag sila ay nagmana ng isang account sa pagreretiro ay hindi pagsisiyasat ng lahat ng kanilang mga pagpipilian bago i-cash ito. Karamihan sa pera ng retirement account ay hindi pa binubuwisan, kaya kapag cash mo sa ganitong uri ng account ang halagang inalis mo ay kasama sa ang iyong tax return bilang kita ng pagbubuwis.
Kapag naintindihan mo ito, maaari kang magpasya kung kailan at kung paano kumuha ng pera, at istraktura ito upang mabayaran mo ang hindi bababa sa halaga sa mga buwis. Halimbawa, maaari mong bawiin ang ilan sa Disyembre, at ang ilan sa Enero upang maikalat ang pamamahagi sa loob ng dalawang taon ng buwis.
Isa pang pagpipilian: pinapayagan ka ng karamihan sa mga plano na i-roll mo ang account sa isang minanang account ng IRA upang kailangan mo lamang kunin ang tinatawag na kinakailangang minimum na distribusyon bawat taon. Sa maraming mga kaso, ito ay maaaring magpapahintulot sa iyo na iabot ang kita at buwis sa iyong mana sa iyong pag-asa sa buhay.
Kung magmana ka ng isang 401 (k) , kakailanganin mong suriin sa administrator ng plano upang makita kung anong mga opsyon ang mayroon ka.
Karamihan sa mga oras na maaari mong roll ang mga pondo sa isang minana IRA.
Mga Buwis sa Inherited Mutual Funds / Stocks
Para sa mga kapwa pondo o mga stock na hindi pag-aari sa mga account sa pagreretiro o mga IRA, ang mga panuntunan sa buwis ay iba. Ang iyong halaga sa mga asset na ito para sa mga layunin ng buwis ay ang halaga ng petsa ng kamatayan ng namatay na tao (o ang halaga ng anim na buwan pagkatapos ng kamatayan, ngunit kailangan mong piliin ang kahaliling petsa ng pagtatantiya para sa lahat ng mga ari-arian o para sa wala).
Mula sa puntong iyon, magkakaroon ka ng capital gain o pagkawala depende sa halaga ng asset kapag ibinebenta mo ito.
Upang matantya ang mga buwis sa pag-cash sa mga minanang account ng anumang uri, maaari mong gawin ang isang projection ng buwis na nagpapakita sa iyo tungkol sa kung ano ang babayaran mo kung gagawin mo o wala kang pera.
Mga Buwis sa Mga Buwis sa Buhay na Buhay
Ang mabuting balita: kung natanggap mo ang seguro sa seguro, ang halagang ito ay halos palaging libre sa buwis. Hindi mo kailangang iulat ang mga pagbabayad ng seguro sa buhay na natanggap bilang kita na maaaring pabuwisin sa iyong tax return.
Pagkakamali 2: Huwag Kumuha ng Tricked Sa Pagbabayad ng mga Utang Hindi Ka May Utang
Maraming mga nagpapautang ay magsisikap na mangolekta ng mga utang mula sa mga kapamilya ng isang namatay na tao. Ang mga claim na ito ay dapat gawin laban sa ari-arian, hindi laban sa iyo. Ikaw ay hindi personal na responsable para sa mga utang ng isang taong mula sa kung saan ka nakatanggap ng mana. Alamin ang anumang mga pangangailangan sa pag-aalinlangan.
Pagkakamali 3: Hindi Pagsuri sa Lahat ng Mga Pagpipilian Kapag Inherit mo ang isang Bahay
Kapag nagmana ka ng isang bahay, ang iyong pangunahing pag-aalala ay dapat malaman kung paano ma-secure at mapanatili ang tahanan hanggang sa magpasiya ka kung ano ang gagawin nito. Nakatutulong ba ang pamilya o mga kapitbahay? Kailangan mo bang mag-install ng isang sistema ng seguridad? Maaari bang manatili sa bahay ang isang tao? Ang pagpapanatili ng bahay ay mahalaga upang protektahan ang halaga nito.
Susunod, tukuyin kung ano ang halaga ng bahay. Maaari mong gamitin ang isang online na mapagkukunan tulad ng Zillow upang makakuha ng isang tinatayang pagtatantya ng halaga ng bahay. Gayunpaman, maaaring hindi magkaroon ng up-to-date na impormasyon ang mga online na site sa property. Ang isang realtor na pamilyar sa lugar ay ang iyong pinakamahusay na mapagkukunan.
Mayroon bang mortgage ang bahay na ito? Kung ang bahay ay nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa natitirang halaga ng mortgage, maaari mong ipasiya ang pinakamahusay na paraan ng pagkilos ay upang ipaalam sa bahay ang pagreretiro, kung saan hindi mo ipagpatuloy ang paggawa ng mga pagbabayad ng mortgage. Kung mas mababa ang halaga ng bahay sa anumang mga gastos sa pagbebenta (mga bayarin sa realtor) ay mas mahalaga kaysa sa mortgage, pagkatapos ay panatilihin ang mga pagbabayad ng mortgage habang inihahanda mo ang ari-arian para sa pagbebenta. Kung hindi mo gagawin ang mga pagbabayad ng mortgage, ang may-ari ay may karapatan na ipagbawal ang ari-arian.
Kumusta naman ang mga buwis?
Kapag nagmana ka ng isang bahay, ang halaga ng bahay sa petsa ng kamatayan ng decedent ay nagiging batayang gastos para sa mga layunin ng buwis. Kaya kung ang bahay ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang na $ 100,000 at ibinebenta mo ito walong buwan mamaya para sa $ 110,000 maaari kang magkaroon ng $ 10,000 ng capital gains upang mag-ulat sa iyong tax return. Sinasabi ko na "maaaring mayroon" dahil maaari mong ibukod ang hanggang $ 250,000 ng pakinabang kung ang namatay ay nanirahan sa bahay ng hindi kukulangin sa dalawa sa huling limang taon. Kung may pagkawala sa pagbebenta, hindi mo magagawang gamitin ito bilang isang pagbawas. Ang isang mabuting tagapagbigay ng buwis ay makatutulong sa iyo na malaman ang lahat ng ito.
Maaari mo ring isaalang-alang ang pag- upa ng bahay . Marahil na bilang isang pamumuhunan ari-arian, ito ay magbigay ng mas maraming benepisyo sa iyo kaysa sa kung ano ang maaari mong makamit kung nagbebenta ka ito at mamuhunan ang mga nalikom.
Pagkakamali 4: Huwag Kumuha ng Pakikipag-usap sa Pagbili ng Mga Produkto sa Pananalapi
Mayroong higit sa 350,000 mga tao na tumawag sa kanilang sarili sa pananalapi tagapayo sa Estados Unidos. Higit sa 90% ng mga ito ang gumagawa ng kanilang pamumuhay na nagbebenta ng mga pamumuhunan o mga produkto ng seguro. Ang ilan sa mga taong ito ay tulad ng mga buwitre, at sa paghahanap ng pera mayroon ka at hindi sigurado kung ano ang gagawin sa mga ito, sila ay magpapakita sa iyo ng isang pamumuhunan at sabihin sa iyo kung gaano kamangha-mangha ito.
Huwag mamuhunan o bumili ng mga produkto ng seguro nang hindi dumaan sa isang komprehensibong proseso sa pagpaplano ng pananalapi. Kung alam mo na makakatanggap ka ng mana, maaaring ito ang perpektong oras upang simulan ang iyong paghahanap para sa isang tagapayo sa pananalapi na nakatuon sa pagpaplano na makakatulong sa iyo na magpasiya kung ano ang gagawin batay sa iyong sitwasyon at mga layunin sa hinaharap.