Gumagawa Ka ba ng mga Pagkakamali Nang Mamimili ng mga Mutual Fund?

01 Mistake # 1: Pagpipigil sa High Fee Nakaraang Pagganap ng All-Stars

Halimbawa, ang Morningstar, isang kumpanya na nagsasaliksik sa mutual funds, ay nagsasaad na ang nag-iisang pinakamalaking tagahula ng mga nangungunang pondo ay hindi ang kanilang sariling rating system ng pagtatalaga ng mga bituin, ngunit ang mga bayad sa pondo. Ang mga mas mababang bayad ay direktang nauugnay sa mas mataas na mga pondong gumaganap. Ang mga pondo ng index ay may pinakamababang bayad. Mag-ingat sa mga mataas na pondo ng bayad. Ang mga singil na iyon ay may lining na bulsa ng ibang tao; hindi sa'yo.

Bakit mababa ang pondo ng bayad sa paglipas ng panahon? Dahil ang mga pondo ng mataas na bayarin ay karaniwang tumatagal ng isang aktibong pinamamahalaang diskarte . Ang pondo ay dapat magbayad ng isang pangkat ng mga analista at isang tagapamahala ng pondo upang subukang piliin ang mga pinakamahusay na pamumuhunan. Dahil kailangang bayaran ng pondo ang lahat ng mga taong ito, ang mga bayarin ay mas mataas. Iyon ay magiging mainam, kung ang mga pagbalik ay patuloy na mas mataas, ngunit hindi ito.

Ang mga nangungunang performer sa isang taon ay hindi pareho ang nanalo sa susunod na taon. Ito ang dahilan kung bakit sa paglipas ng panahon, isang mababang pondo sa bayad o kung ano ang tinatawag na passively pinamamahalaang pondo , na nagmamay-ari ng isang buong kategorya ng mga pamumuhunan sa halip na subukang pumili at pumili ng pinakamahusay na pamumuhunan sa labas ng kanilang kategorya, may mas mataas na kita. Ang isang mababang pondo ng pondo ay hindi kailangang kumita ng karagdagang pagbalik upang magbayad para sa mga kawani ng pananaliksik at analyst bago makapasa sa mga pagbalik nito sa mga namumuhunan.

Ang mga aktibong pinamamahalaang pondo ay mas kaunting buwis din. Sapagkat ang mga pondo ay aktibong nagbebenta at bumili ng mga pamumuhunan na kanilang nakabuo ng higit pang mga panandaliang kapital na kita, na binubuwisan sa isang mas mataas na antas ng buwis kaysa sa pangmatagalang mga kita ng capital. Kung makakita ka ng isang aktibong pinamamahalaang pondo na gusto mo, pinakamahusay na pag-aari ito sa loob ng isang IRA o iba pang mga tax-ipinagpaliban account kung saan hindi ka makakakuha ng hit sa pamamagitan ng mga malalaking pang-matagalang mga distribusyon ng pakinabang sa bawat taon.

02 pagkakamali # 2: Pagbili ng mga Pondo na Naka-embed na Capital Capital

Kapag bumibili ng mutual funds sa isang hindi retirement account, maaari mong maiwasan ang naka-embed na mga nakuha ng kabisera sa pamamagitan ng pagbili ng mga pinamamahalaang pondo ng buwis , mga pondo ng index o ETF.

Sa katapusan ng bawat taon maaari mo ring anihin ang mga pagkalugi sa pamamagitan ng pagtamo ng kapital na pagkawala para sa mga dahilan ng buwis sa pamamagitan ng pagpapalitan ng isang kapwa pondo para sa isa pang katulad na pondo.

(Paalala: ang pagkakamali na ito ay may kaugnayan lamang para sa mga mutual na pondo na binili sa isang non-retirement account. Sa loob ng mga account sa pagreretiro tulad ng IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, at iba pang mga plano sa pagreretiro ng kumpanya, hindi alintana ang mga transaksyon na nagaganap sa loob o sa pagitan ng mga pamumuhunan sa plano, hindi ka nagbabayad ng mga buwis hanggang sa mag-withdraw ka ng mga pondo.)

03 Mistake # 3: Pagbili ng Maraming Katulad na Istratehiya sa Pondo

Ang isang mahusay na sari-sari portfolio ay nagbibigay sa iyo ng pagkakalantad sa malaking stock ng stock, maliliit na takip ng stock, internasyunal na malaking stock ng stock, internasyonal na maliliit na takip ng stock, mga stock ng real estate, umuusbong na mga merkado, at iba't ibang uri ng mga bono.

Bago ka bumili ng pagbabahagi ng isang pondo sa isa't isa, tingnan ang mga sangkap. May iba ba ang pondo ng iba kaysa ibang mga pondo na pagmamay-ari mo? Kung gayon, marahil ito ay magiging isang magandang karagdagan sa iyong portfolio.

Kung hindi ka sigurado kung anong pondo ang nagmamay-ari, humingi ng propesyonal na patnubay, o gumamit ng isang balanseng pondo o pondo ng target na petsa dahil awtomatikong kumalat ang mga uri ng pondo ng iyong pamumuhunan sa isang sari-sari na hanay ng mga pinagkukunan.

04 Mistake # 4: Naging Buwis ng Kita sa Pamumuhunan Tulad ng Ordinaryong Kita

Gayunpaman, kung ang kabisayang nakuha na ito ay nangyayari sa iyong account sa pagreretiro na nabayad sa buwis, hindi mo sinasamantala ang mga mas mababang halaga ng buwis sa mas mataas na pang-matagalang capital. Ang ilang araw kung ikaw ay mag-withdraw mula sa account na retirement retirement tax, ang lahat ng nangyayari ay babayaran sa parehong rate na nakuha sa kita.

Upang panatilihing mababa ang mga buwis hangga't maaari maaari mong gamitin ang isang bagay na tinatawag na "lokasyon ng asset". Ito ang proseso ng pagpapasya kung paano mabubuhos ang buwis ng mga partikular na klase ng pag-aari sa kabuuan ng tax-deferred (tulad ng IRAs at 401 (k), walang buwis (mga account ng Roth), at mga taxable accounts (brokerage at mutual fund accounts). maging pinaka-angkop para sa mga account na ipinagpaliban ng tax retirement, at mga index ng stock index para sa mga account na hindi retirement.

05 Pagkakamali # 5: Tumutuon sa Pondo sa Kaysa sa Iyong mga Layunin