Paano Gamitin ang Zero Porsyento Rate ng Buwis sa Mga Kinalabasan ng Capital

Maraming maaaring makinabang mula sa pag-unawa sa mga natamo sa tamang taon.

Sa bawat oras na isulat ko ang tungkol sa zero percent capital gains tax rate, may nagsabi na "Hindi ko alam kung may zero percent na rate ng buwis sa pang-matagalang kita ng capital." Oo, mayroong, mula 2008. Ang problema ay, karamihan sa mga tao end up ng pagkakaroon ng capital gains na buwis sa zero na porsiyento sa pamamagitan ng aksidente.

Sa pagpaplano, mayroong ilang mga bagay na maaari mong gawin sa layunin upang mapagtanto ang mga libreng kita sa buwis sa iyong pera. Ang pag-aani ng mga kapital na puhunan ay isang proseso ng sinasadya na nagbebenta ng isang pamumuhunan na magkakaroon ng pangmatagalang kapital na pakinabang sa mga taon kung saan ang pakinabang ay hindi mabubuwis.

Ang kita ay hindi mabubuwis kapag ito ay nangyayari sa isang taon kung saan ikaw ay nasa zero percent na bracket ng buwis na nakuha ng capital.

Paano Gumagana ang Rate ng Zero Porsyento

Ang zero percent rate tax sa capital gains ay naaangkop sa mga tao sa 15% marginal tax rate o sa ibaba. I n 2018 , na naaangkop sa mga nagpapatala ng buwis sa may asawa na may kita na maaaring pabuwisin hanggang $ 77,400, at ang mga nag-iisang tax filer na may kita na maaaring pabuwisin hanggang $ 38,700.

Kahit na ang iyong kita sa pagbubuwis ay karaniwang medyo mas mataas, madalas na maraming mga taon kung saan ang mas mababang taon ng buwis sa kita ay nangyari, at kung minsan ay maaari kang gumawa ng isang taon ng mababang buwis na nagaganap sa layunin sa pagreretiro sa pamamagitan ng pagpili kung aling mga account ang kukuha ng withdrawals mula sa bawat taon.

Mga Mapaggagamitan ng Buwis

Ang mga karaniwang pagkakataon sa pagpaplano ng buwis ay nagaganap kung ikaw ay:

• Pansamantalang walang trabaho.
• Ang isang tao sa pagbebenta na ang kita ay nag-iiba mula taon hanggang taon.
• Nasa pagitan ng edad na 55 at 70 at maaaring madaling lumipat sa pagreretiro o naka-retire na.

Sabihin nating ikaw ay kasal at sa taong ito ang iyong kita na maaaring pabuwisin (na kinakalkula pagkatapos ibawas ang iyong mga itemized na pagbabawas o standard na pagbawas) ay magiging tungkol sa $ 60,000.

Mayroon ka na ngayong kuwarto para sa karagdagang kita bago mo matumbok ang tuktok ng 15% na bracket ng buwis; $ 17,400 ng kuwarto upang maging tumpak.

Kung nagmamay-ari ka ng mga stock o pondo sa isa't isa sa isang non-retirement account at ang ilan sa mga ito ay hindi nakapagtala ng pangmatagalang mga kita, mayroon kang pagkakataon sa pagpaplano ng buwis. Maaari mong ipagpalit ang iyong pamumuhunan para sa isang katulad na bagay (kaya ang iyong paglalaan ng pondo at ang pagpapaubaya sa panganib ay mananatiling pareho), at ang hindi nakabilang na pakinabang na ito ay nagiging isang natamo na nakamit.

Sa halimbawang ito maaari kang magkaroon ng hanggang $ 17,400 ng natamo na natamo at hindi magbabayad ng buwis sa kita sa kanila.

Inirekomendang Homework

Mayroong ilang mga bagay na nais mong suriin bago ka magsimulang mag-aani ng mga nadagdag.

1. Ang mga pondong mutual ay nagpapamahagi ng mga kapital na nakuha sa taglagas ng bawat taon. Ang ilang mga pondo ay nagpapamahagi ng kanilang mga natamo huli ng kalagitnaan ng Disyembre. Kung nagmamay-ari ka ng mga pondo na pinamamahalaan ng buwis o mga pondo ng index, malamang na maging minimal ang mga nadagdag, ngunit ang mga pondo na hindi pinamamahalaan sa mga buwis sa isip ay maaaring makabuo ng mga malaking kita. Kailangan mong malaman kung ano ang magiging pakinabang na ito bago ka pumunta nang sadyang napagtatanto ang karagdagang mga nadagdag.
2. Suriin ang iyong pagbabalik ng buwis upang makita kung mayroon kang kapital na pagkawala na pinagsusulong mula sa nakaraang taon. Kung mayroon kang mga nakaraang pagkalugi na nagdadala ng walang katapusan. Ang mga pagkatalo ay unang ginagamit upang i-offset ang mga nadagdag. Kung wala kang mga pakinabang, ang $ 3,000 ng isang pagkawala ng kapital ay maaaring gamitin upang mabawi ang karaniwang kita. Kung mayroon kang mga kapital na pagkalugi na dinadala at nauunawaan mo ang mga natamo, unang magagamit ng iyong mga natamo ang lahat ng iyong mga lumang pagkalugi. Ito ay ok, ngunit maaaring hindi ito ang pinakamahusay na diskarte para sa iyo.
3. Tiyaking mayroon kang tumpak na pagtantya kung ano ang magiging hitsura ng iyong tax return. Maliban kung ikaw ay isang pinansiyal na tao, mas mahusay na magtrabaho kasama ang isang tax professional o financial advisor para sa mga projections na ito, ngunit ang ilan ay nagnanais na magpatakbo ng maraming sitwasyon sa pamamagitan ng online tax preparation software upang gawin ang kanilang pagpaplano.

Mga Benepisyo ng Pag-aani Natamo para sa mga Retirees

Ang pagkuha ng ani ay maaaring maging isang epektibong paraan upang makakuha ng mga buwis na walang bayad, ngunit upang magawa ito, dapat kang bumuo ng isang ugali ng pag-project ng mga buwis at naghahanap ng mga pagkakataon sa buwis sa bawat at pagkahulog. Sa pamamagitan ng patuloy na paggawa nito, maaari mong bawasan ang iyong singil sa buwis sa panahon ng iyong mga taon ng pagreretiro, na nangangahulugan ng higit pa sa iyong kita sa pagreretiro na napupunta sa iyong bulsa.

Ngunit mag-ingat. Ang isang maling pagkakalkula ay maaaring isang malaking pagkakamali. Kumuha ng tulong mula sa isang propesyonal kung hindi ka sigurado sa iyong nabubuwisang kita.