Kung ang presyo ng benta ay mas mahalaga kaysa sa rate ng interes ay depende sa iyong pananaw. Lahat ng real estate ay lokal. Nangangahulugan ito na anuman ang nangyayari sa iyong lokal na merkado sa Phoenix, halimbawa, ay maaaring magkakaiba mula sa, sabihin, ang merkado sa Manhattan. Ito ay halos imposible sa oras ng merkado ng real estate , ngunit maaari mong subukan upang samantalahin ang paraan ng market gumagalaw.
Tulad ng ni Bono, " gumagalaw siya sa mahiwagang paraan ," hindi mo laging mahuhulaan kung paano lumilipat ang merkado.
Ngunit maaari mong panoorin ito ilipat. Tingnan natin ang makasaysayang mga rate ng interes para sa isang mortgage na fixed-rate na 30 taon. Sa pangkalahatan, ang panuntunan ng hinlalaki ay kapag umabot ang mga rate ng interes, ang mga presyo ng benta ay lumilipat upang magbayad, ngunit hindi palaging.
Rising Sales Prices vs. Declining Rates
Sabihin mo ay paghahambing ng isang bahay sa Phoenix na nagkakahalaga ng $ 240,000 at ang iyong rate ng interes ay 4.5%. Kung ikaw ay bumibili sa isang bumababa na merkado at naghintay hanggang ang presyo na iyon ay nahulog sa $ 210,000 ngunit ang mga rate ay umabot sa 6.5%, maaari kang maging mas mahusay na pagbili sa mas mataas na presyo. Oo totoo. Ang isang pagbabayad sa isang 80% na LTV mortgage para sa isang $ 240,000 na bahay sa 4.5% ay $ 972.84.
Ang isang pagbabayad sa isang 80% LTV mortgage para sa isang $ 210,000 na bahay sa 6.5% ay $ 1067.87.
Maglagay ng isa pang paraan, kung nagbayad ka ng $ 30,000 higit pa para sa bahay sa pamamagitan ng pagbabayad ng $ 240,000 at nanirahan sa bahay na iyon sa loob ng 30 taon, sa oras na binayaran mo ang iyong pautang, nagbayad ka ng kabuuang $ 350,222.24.
Kung binabayaran mo ang $ 30,000 na mas mababa sa pamamagitan ng pagbabayad ng $ 210,000 ngunit binayaran sa mas mataas na rate ng interes sa loob ng 30 taon, sa oras na nabayaran mo ang iyong pautang, nagbayad ka ng kabuuang $ 384,433.20.
Sa pagkakataong ito, hindi mas mahusay na magbayad nang mas mababa para sa isang mas mataas na rate ng interes.
Magkano ba Kayo Mawalan sa Presyo ng Bentahe Sa bawat .50% Hike Rate ng Interes?
Ihambing natin ngayon ang bahay na iyon sa $ 240,000 kung ang mga rate ay umabot ng 1/2 na punto at nais mong panatilihin ang iyong pagbabayad sa parehong. Ang pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng hulog ng karamihan sa mga mortgages ay para sa 30 taon.
Kung ang iyong down payment ay 20% ng presyo ng pagbebenta, gaano karami ng bahay ang maaari mong bilhin upang mapanatili ang iyong pagbabayad sa paligid ng $ 975?
- $ 240,000 x 80% sa 4.5% na interes ay katumbas ng pagbabayad na $ 972.84
- $ 226,260 X 80% sa 5.0% na interes ay katumbas ng pagbabayad na $ 971.65
- $ 214,062 X 80% sa 5.5% na interes ay katumbas ng pagbabayad na $ 972.34
- $ 202,500 X 80% sa 6.0% na interes ay katumbas ng pagbabayad na $ 971.27
- $ 192,188 X 80% sa 6.5% na interes ay katumbas ng pagbabayad na $ 971.80
Maaari mong makita na ang isang 2% na pagtaas sa isang rate ng interes ay mawawala sa iyo ang tungkol sa $ 50,000 ng pagbili ng kapangyarihan sa saklaw ng presyo na ito. Kung nadoble mo ang presyo ng pagbebenta, mawawala mo ang tungkol sa 100,000 ng pagbili ng kapangyarihan para sa isang 2% pagkalat sa interes.
Ito ang dahilan kung bakit ang mga rate ng interes ay may malaking kadahilanan para sa maraming mga unang-oras na mga mamimili sa bahay. Kung ikaw ay naka-stretch masyadong malapit sa tuktok ng dulo ng iyong presyo punto at mga rate ng pumunta up, hindi mo maaaring bumili ng bahay na panaginip na gusto mo dahil hindi ka na kuwalipikado para sa benta na presyo. At, alam mo lang, ang pagbibigay ng lowball offer ay hindi palaging ang sagot.