Ano ang Pautang ng Kotse at Paano Ito Nagtatrabaho?
Kaya kailangan mo ng kotse ngayon, ngunit wala kang sapat na pera upang bilhin ang isang palabas. Kung ito ay sa iyo, ikaw ay hindi nag-iisa - karamihan sa mga Amerikano ay walang sapat na cash sa kamay upang bumili ng kahit na isang kalidad na ginamit na kotse, mas kaunti ang isang bago. Kaya kumuha sila ng pautang.
Ang mundo ng mga pautang sa kotse ay maaaring maging napakalaki kapag ikaw ay unang nagsimula, kaya pinakamahusay na magsimula sa isang mahusay na pag-unawa sa mga pangunahing kaalaman. Ang pag-unawa sa kung paano gumagana ang isang pautang sa kotse ay ang unang hakbang sa pagkuha ng isang mahusay na pakikitungo sa isa.
Car Loan, Tinukoy
Ang isang pautang ng kotse ay medyo magkano kung ano sa tingin mo ito ay: Ito ay isang personal na pautang, ang mga nalikom nito ay ginagamit upang bumili ng isang sasakyan. Higit na partikular, ang mga tagapagpahiram ay nagpapahiram sa borrower (ikaw) ang perang kailangan upang bumili ng sasakyan. Bilang kabayaran, ang sumang-ayon ay sumasang-ayon na ibalik ang tagapagpahiram sa halaga ng utang at interes, kadalasan sa buwanang pagbabayad, hanggang ang halaga na utang ay ganap na mabayaran. Medyo simple, sa ngayon.
Kadalasan, ang isang personal na pautang ay isang unsecured loan. Iyon ay, ang pautang ay ginawa lamang sa batayan ng pagiging mapagkakatiwalaan ng borrower, at hindi nakuha ng ilang paraan ng collateral. Ang mga pautang sa kotse ay naiiba sa halos lahat ng mga ito ay ligtas na mga pautang , na ang collateral ay ang sasakyan mismo. At nangangahulugan iyon na kung hindi mabayaran ng borrower ang kanyang mga pagbabayad, ang sasakyan ay ibabalik at ibenta upang bayaran ang utang ng utang.
Ang Apat na Pangunahing Mga Bintana ng Pagbuo ng Isang Pautang ng Kotse
1. Gastos sa Loan
Mayroong dalawang pangunahing bahagi sa gastos ng isang pautang sa kotse: ang punong-guro at ang interes. Ang punong-guro ay ang negotiated na gastos ng sasakyan mismo.
Ang interes ay tumutukoy sa kabuuang halaga ng mga gastos na naipon sa buhay ng utang batay sa halaga ng prinsipal at ang nakasaad na rate ng interes.
2. Rate ng Interes
Ang isang rate ng interes ay isang pangunahing rate na sisingilin sa borrower para sa pautang ng pera. Ang rate ng interes ay karaniwang ipinahayag bilang isang porsyento para sa isang isang-taong panahon at kilala bilang taunang rate ng porsyento (APR).
3. Down Payment
Ang down payment ay isang upfront na halaga ng cash na binabayaran ng borrower sa oras ng pagbili ng sasakyan. Ito ay karaniwang ipinahayag sa mga tuntunin ng isang porsyento ng kabuuang presyo. Ito ay hindi isang legal na kinakailangan kapag ang pagkuha ng isang kotse utang, ngunit ay halos palaging kinakailangan ng tagapagpahiram.
4. Mga Tuntunin at Kundisyon
Ito ay tumutukoy sa lahat ng iba pang mga bagay na bumubuo sa isang pautang ng kotse, kabilang ang termino ng utang, karaniwang nakasaad sa isang bilang ng mga buwan o taon; mga kinakailangan sa seguro at pagpaparehistro; utang at mga halagang muling pagbibili; mga kinakailangan sa pagpapanatili; mga kundisyon tungkol sa pagnanakaw o aksidente; at mga kondisyon ng default na utang at pag-aalis . Mayroong maraming iba pang mga naturang kondisyon, at ang isang borrower ay mahusay na pinapayuhan na basahin ang mga ito sa maingat at magkaroon ng isang malinaw na pag-unawa sa kung ano ang ibig sabihin nito bago mag-sign on.
Ang Paraan ng Pagpapautang sa Kotse
Narito ang limang pangunahing hakbang na malamang na sundin mo sa proseso ng pagkuha ng utang para sa iyong bagong sasakyan:
1. Alamin kung Ano ang Magagawa mo
Kumuha ng isang piraso ng papel at gumawa ng makatotohanang badyet na nagsasabi sa iyo kung ano ang maaari mong bayaran sa mga tuntunin ng isang buwanang pagbabayad. Pagkatapos ay magpasiya kung gaano katagal mo gustong bayaran ang iyong utang - ang termino ng iyong pautang. Susunod, tukuyin ang halaga ng down payment na plano mong gawin. Ang resulta ay magsasabi sa iyo kung magkano ang kotse na maaari mong kayang bilhin.
2. Suriin ang Iyong Credit Score
Mahalagang malaman kung eksakto kung saan ka tumayo tungkol sa iyong credit score bago kausapin ang mga nagpapautang. Ang mga nagpapahiram ay umaasa sa mga ulat ng credit at mga score kapag tinutukoy ang mga rate ng interes at pautang sa pautang. Ang mas mataas ang iyong iskor sa kredito, ang mas mahusay na posisyon ay mapupunta ka upang i-lock sa mas mababang rate.
3. Mamili para sa Pinakamahusay na Deal ng Pautang
Mahalaga ito dahil ang mga rate at mga tuntunin ay mag-iiba, kung minsan malaki, sa pagitan ng nagpapahiram. Mahalaga rin na hanapin ang pinakamahusay na pakikitungo sa pautang bago magsimula sa tindahan para sa isang kotse.
4. Kumuha ng Approved
Ang pagkuha ng pre-aprubahan para sa iyong utang ay nangangahulugan na na-set mo ang iyong mga limitasyon bago ang paglagay ng paa sa showroom ng isang dealer kung saan ang iyong damdamin ay maaaring makuha ang pinakamahusay sa iyo at sa iyong pocketbook. Ang pinakamainam na lugar upang maghanap ng isang paunang naaprubahan na pautang ay mga bangko at mga unyon ng kredito.
5. Mamili para sa Iyong Kotse
Ngayon ay oras na upang bisitahin ang iyong lokal na mga dealers ng auto. Hanapin ang eksaktong kotse na gusto mo. Pagkatapos ay ipaalam sa iyong tagapagpahiram ang taon, gumawa, modelo, at Numero ng Pagkakakilanlan ng Sasakyan. Kailangan mo ring bumili ng seguro sa kotse sa lalong madaling panahon.
Ang karamihan sa mga dealers ay hindi magbibigay-daan sa iyo na magpalayas nang walang pagpapakita ng katibayan ng seguro sa kotse.
Dalawang paraan upang mapabuti ang iyong mga pagkakataon ng pagkuha ng isang pautang ng kotse naaprubahan
1. Kumuha ng Co-Signer
Ang iyong credit score ay masyadong mababa (o wala) upang maging kuwalipikado para sa isang disente na pautang sa kotse? Maaaring baguhin ng co-signer ang lahat ng iyon. Ang isang co-signer ay naglalagay ng kanilang pangalan at credit score sa linya para sa iyong pagbili. Kung hindi ka magbabayad, ang kanilang kredito ay maaapektuhan sa parehong paraan na kung ang pautang ay tanging sa kanilang pangalan. Kadalasan ang co-signer ay isang napakalapit na kamag-anak tulad ng isang magulang. Ito ay isang mahusay na paraan para sa iyo upang magtatag ng credit at bumuo ng isang mahusay na marka ng credit.
2. Peer to Peer Auto Loan
Hindi mo mahanap ang isang co-signer upang i-back mo? Maraming mga peer to peer auto loan website ay magagamit upang makatulong na kumonekta lenders at mga mamimili. Ang iyong credit score ay tatakbo, at ikaw ay magiging "mataas na panganib" kung mayroon kang isang mababang marka o hindi umiiral. Kung mas mataas ang panganib ng utang, mas mataas ang rate ng interes. Ito ay isa pang pinagmumulan ng pagpapautang kung ang iyong kredito ay mabuti o masama.
Ang ilang Mga Tip sa Pautang ng Kotse
Siguraduhing suriin ang reputasyon ng iyong tagapagpahiram at basahin ang magandang pag-print ng kasunduan sa pautang bago mag-sign ng kahit ano.
At huwag kalimutan na suriin ang matematika. Siguraduhin na ang mga numero ay nakapagdagdag at tumutugma sa mga na sinang-ayunan mo at ng tagapagpahiram.
Isa pang bagay: Manatiling malayo mula sa mga "kondisyon" o "kontingent" na mga pautang. Iyon ay kung saan ka pumirma sa isang kasunduan sa pautang sa isang dealer at itaboy ang iyong bagong kotse bago ang lahat ng mga tuntunin ng utang ay tinatapos na. Ang mga mahahalagang bagay tulad ng rate ng interes, panahon ng pautang, down payment at ang halaga ng buwanang pagbabayad ay maaaring mabago (halos tiyak sa iyong kawalan), at maaari kang maging mapagmataas na nagbabayad nang higit pa kaysa sa iyong inilaan.