Paano Gumagana ang mga ito at bakit ginagamit ng mga mamumuhunan ang mga ito para sa Pamahalaan ang mga Trust Fund
Ano, eksakto, maaari ka bang magbayad ng tiwala ng departamento? Magkano iyan? Bakit ang mga bangko na ito sa gitna ng mga bayan ng sakahan na may mga maliit na populasyon na naglalaan ng mga mapagkukunan sa aktibidad na ito maliban kung ginagamit ng mga tao ang mga ito?
Ang mga ito ay lahat ng mga mahusay na katanungan. Gusto kong maglaan ng ilang oras upang sagutin ang mga ito at, Umaasa ako, magdagdag ng isang tool sa iyong pamumuhunan kasanayan set na maaaring maging kapaki-pakinabang sa iyo sa isang punto sa hinaharap.
Isang Maikling Pangkalahatang-ideya ng Mga Kagawaran ng Tiwala sa Bangko
Ang mga departamento ng tiwala sa bangko ay kabilang sa mga pinakalumang at pinakamatatag na lugar ng tradisyunal na pagbabangko. Ang mga kliyente ng isang departamento ng tiwala sa bangko ay maaaring magsama ng isang matagumpay na maliit na may-ari ng negosyo sa bayan na gustong maglaan ng pera para sa kanyang mga apo upang pumunta sa kolehiyo, mga ulila na nawala ang kanilang mga magulang at ngayon ay may malaking pag-areglo ng seguro sa buhay, o isang walang-kakayahan na may sapat na gulang na gagantimpalaan ang isang kasunduan sa pagsunod sa isang aksidente. Ang mga kagawaran ng tiwala ay maaaring maging responsable para sa pagtiyak na ang isang bloke ng Johnson & Johnson na binibili ng Great Aunt Betty ng ilang henerasyon na ang nakalipas ay nagbabayad pa rin ng dividends sa mga pinakabatang miyembro ng pamilya, habang hindi pinapayagan silang ibenta ang posisyon o humiram laban sa pagbabahagi.
Maaari silang magtrabaho upang garantiya na ang isang pangalawang asawa ay pinapayagan na manatili sa bahay pagkatapos ng pagkamatay ng kanyang asawa, ngunit ang bahay mismo ay napupunta sa mga bata mula sa isang unang kasal kapag namatay ang ikalawang asawa, kahit na mamaya siya ay muling nag-aasawa o nawalan ng isip .
Karaniwan, ang isang bangko ay nag-aalok ng mga serbisyo sa ilalim ng dalawang malaking payong: 1.) Trust Administration at 2.) Pamamahala ng Pamumuhunan.
Hayaan ang isang sandali upang talakayin ang bawat indibidwal.
Trust Services Services
Kapag nag-hire ka ng departamento ng tiwala sa bangko para sa mga serbisyo sa pamamahala ng tiwala, ang mga detalye ng kontrata ay mag-iiba mula sa kaso hanggang sa kaso. Sa pangkalahatan, maaaring kasama dito ang:
- Ang pagkakaroon ng departamento ng tiwala sa bangko ay nagsisilbi bilang nag-iisang tagapangasiwa o co-trustee kasama ang isang pinagkakatiwalaang miyembro ng pamilya o kaibigan kapag tinutukoy ang mga desisyon alinsunod sa mga dokumento ng namamahala ng tiwala. Kadalasan, ang bayad na ito ay ilang libong dolyar bawat taon, simula sa humigit-kumulang na $ 2,500 bawat rehistrasyon ng tiwala.
- Pagpapalabas ng mga tseke at ari-arian alinsunod sa mga tuntunin ng tiwala, siguraduhin na ang mga benepisyaryo ay makakakuha ng mga ari-arian na nais ng tagapagbigay na gusto niya, sa isang paraan na siya ay maaprubahan. Kasama dito ang pagbabayad ng mga bill ng sambahayan, pagputol ng tseke sa unibersidad para sa pag-aaral, pagbili ng bahay, isang direktang paglipat ng salapi, o anumang iba pang mga tagubilin sa batas.
- Pangasiwaan ang mga pag-iingat at pag-uulat ng seguridad para sa kahit na panlabas, ang mga tagapamahala ng investment ng third-party ay kailangang magbigay ng mga sertipiko ng stock, mga pamagat ng pamagat, mga bono, at iba pang mga ari-arian sa bangko upang panatilihing ligtas sa vault.
- Pag-file ng mga buwis sa Pederal at estado para sa tiwala mismo, na itinuturing bilang isang nakapag-iisang entity na may sariling numero ng pagkakakilanlan ng buwis.
- Ang mga espesyal na serbisyo tulad ng pangangasiwa ng seguro upang masiguro ang mga asset ng tiwala ay sakop sa kaganapan ng pagkawala.
Ang ilang mga kumpanya, tulad ng Edward Jones, ay nagbibigay ng mga tiwala sa pangangasiwa ng mga serbisyo sa isang mas a la carte na batayan. Upang maipakita, sinisingil ni Edward Jones ang $ 300 para sa isang pag-file ng tax return, isang $ 12,500 isang beses na pinagkakatiwalaan ng pagtitiwala at bayad sa pamamahagi sa paglikha ng trust fund, $ 1,500 bawat bayad sa pamagat ng paglipat sa real estate, $ 3,750 bawat real estate sales fee, atbp.
Ang tiwala sa pangangasiwa ay maaaring gumawa ng maraming kahulugan para sa isang tao na nais na mag-iwan sa likod ng partikular na ari-arian at ito ay mananatiling halos hindi nagalaw. Isaalang-alang ang bayan ng Quincy, Florida. Ang lokal na bangko ay halos 50% ng mga ari-arian ng tiwala sa mga namamahagi ng Ang Coca-Cola Company dahil ang maliit na komunidad ay minsan pa ay may higit pang mga per capita na mga millionaires ng Coke kaysa kahit saan pa sa planeta.
Nangyari ito dahil sa dekada ng 1920 at 1930, ang banker, si Pat Munroe, ay nagpasya na dapat niyang kumbinsihin ang kanyang mga kliyente, kaibigan, at mga kakilala upang bumili ng mga bahagi ng higanteng inumin habang naglalayag sa Great Depression. Kahit na siya ay nagpunta hanggang sa underwrite bangko mga pautang para sa mga alam niya maaaring bayaran ang pera, na naghihikayat sa kanila na kumuha ng pagmamay-ari taya na sila ay ipasa sa pamamagitan ng mga henerasyon, tulad ng sila ay isang pribadong negosyo.
Ang mga pamilya, na lumalaki mula sa kanilang bahagi ng kita at dividends ng Coca-Cola, ay nagpapasa sa equity sa pamamagitan ng puno ng pamilya, mga magulang sa mga bata, mga anak sa mga apo, mga apo sa mga apo sa tuhod. Para sa ilan sa mga pinagkakatiwalaan, ang pangunahing trabaho ng tagapangasiwa ng tiwala ay upang kolektahin ang mga dividend, siguraduhing mabayaran ang mga ito sa mga karapat-dapat na benepisyaryo, at maghain ng tax return. Mayroong ilang, kung mayroon man, ang mga desisyon ng paglalaan ng kapital na kasangkot upang ang isang relasyon sa pamamahala ay kung ano ang kinakailangan.
Ang mga serbisyo ng trust administration ay maaari ring magamit para sa ilang mga intelektwal na ari-arian. Isipin mong isulat mo ang nobelang bestselling. Dahil sa mga pagbabago sa batas sa copyright sa Estados Unidos, ang pagmamay-ari ng copyright na iyon ay garantisadong para sa 70 taon na nakalipas sa petsa ng iyong kamatayan. Ang isang kasunduan sa tiwala sa pangangasiwa ay maaaring kasangkot sa tagapangasiwa sa bangko na kinokolekta ang iyong mga royalty at pagkatapos ay bayaran ang mga ito batay sa iyong maingat na nakasulat na mga hangarin. Sa ganoong paraan, ang iyong mga anak o apo ay hindi maaaring ibenta ang copyright, mawala ito sa isang mataas na pusta laro ng poker, o kung hindi man ay palayasin ito.
Mga Serbisyo sa Pamamahala ng Pamumuhunan
Minsan, hindi sapat ang tiwala sa mga serbisyo sa pangangasiwa ng pondo. Kung kailangan mo o nais ang departamento ng tiwala sa bangko na gumawa ng mga desisyon sa pamumuhunan, na inilalagay ang mga asset ng trust fund upang magtrabaho, kailangan mong magbayad para sa mga serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan sa ibabaw ng mga serbisyo ng trust administration.
Kapag nakikipagkontrata ka sa isang departamento ng tiwala sa bangko upang magbigay ng mga serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan, hahawakan nito ang mga asset ng tiwala, pamumuhunan at mga ari-arian ng pagbubukod alinsunod sa mga dokumento ng tiwala na nagbigay ng mga kahilingan at paghihigpit sa pagbibigay. Depende sa mga detalye ng pag-aayos, ang karamihan sa mga serbisyo sa pamamahala ng portfolio ay nagkakahalaga sa pagitan ng 1% at 2% ng mga net asset sa bawat taon, na kadalasang kinukuha sa mga quarterly installment, na may isang minimum na antas ng bayad na itinakda sa ilang presyo na tumutugma sa laki ng kliyente na hinihiling ng tagapayo makaakit.
Halimbawa, pabalik sa 2014, upang simulan ang isang relasyon sa pamamahala ng pamumuhunan, ang Vanguard, na kabilang sa mga pinakamababang kompanya ng gastos sa pagtitiwala sa negosyo ngayon, ay nagkasala ng isang bayad na 0.7% sa unang $ 1,000,000 sa mga asset, na may minimum na taunang bayad na $ 4,500 at isang halaga ng minimum na tiwala na $ 500,000. Ang susunod na $ 1,000,000 ay sisingilin lamang ng 0.3%, at ang anumang halaga sa itaas ng unang $ 2,000,000 ay 0.20% lamang. Maaari ka ring magbayad ng mga hindi tuwirang bayad sa anumang mga pondo ng mutual na Vanguard na gaganapin sa portfolio sa pamamagitan ng ratio ng gastos sa isa't isa .
Ang karamihan sa mga departamento ng tiwala sa bangko ay mananatili sa mga pamumuhunan sa mga tradisyunal na mga klase sa pag-aari tulad ng mga stock, bono, real estate, cash, at mga pribadong negosyo. Upang makabalik sa Vanguard, kung ikaw ay umalis sa $ 500,000 sa isang tiwala para sa iyong mga anak, ang lahat sa cash mula sa isang patakaran sa seguro sa buhay, ang mga kawani ng pamamahala ng pamumuhunan ay malamang na magtatayo ng sari-saring koleksyon ng mga hawak na sinadya upang pahintulutan ang isang ligtas na withdrawal rate ; gilt-edged bonds, blue chip stocks , marahil ilang REITs , ilang mga bill ng Treasury.
Ang ilang mga departamento ng tiwala sa bangko ay espesyalista sa ilang mga uri ng mga ari-arian, na may karanasan sa mga partikular na lugar. Halimbawa, sa Texas, maaaring hindi karaniwan ang isang tiwala na isama ang mga karapatan ng baka o langis. Sa Iowa, ang isang buong sakahan sa pagtatrabaho ay maaaring ilagay sa tiwala hanggang sa isang menor de edad ay dumating sa edad sa bangko sa paghawak ng mga kontrata para sa mga sharecroppers upang kumita ng pinakamahusay na kapaki-pakinabang na balik na matamo. Sa New York, maaaring magkaroon ng isang buong gusali ng apartment o pambihirang koleksyon ng sining na may pagtitiwala. Ang mga bayarin para sa higit pang mga pribado na serbisyo ay maaaring mas mataas na mas mataas dahil kinapapalooban nila ang higit pang pang-araw-araw na pakikipag-ugnayan. Maaari ka ring umarkila ng mga kumpanya ng pamamahala ng pera sa espesyalidad para sa kontrata sa pamamahala ng pamumuhunan, tulad ng mga nag-specialize sa pamumuhunan ng halaga.
Ang mga serbisyo sa pamamahala ng pamumuhunan na ibinigay ng mga kagawaran ng tiwala sa bangko ay kadalasang napaka-konserbatibo kumpara sa isang tipikal na pamamahala sa pamamahala sa isang regular na brokerage account dahil ang mga tagapayo ay kumikilos bilang mga fiduciary. Samakatuwid, dapat silang sumunod sa tinatawag na "Prudent Man Rule", na nagmumula sa halos 200 taong gulang na kaso sa korte sa Massachusetts na kilala bilang Harvard College v. Armory . Ang kautusang iyon ay nangangailangan ng mga tagapangasiwa, "upang obserbahan kung paano pinangangasiwaan ng mga kalalakihan ng kabaitan, pagpapasya, at katalinuhan ang kanilang sariling mga gawain, hindi tungkol sa haka-haka, ngunit tungkol sa permanenteng disposisyon ng kanilang mga pondo, isinasaalang-alang ang posibleng kita, pati na rin ang posibleng kaligtasan ng kabisera upang mamuhunan. " Given kung magkano ang paghuhusga ng isang hukom kung ang mga benepisyaryo ay sued sila para sa mga pagkalugi, kakaunti ang mga trustee ng korporasyon ay handa na gumawa ng peligrosong mga pamumuhunan na malapit sa linya kapag nakikitungo sa mga asset na pinagkatiwalaan. Masyado itong pananagutan.
Paano Mag-upa ng isang Kagawaran ng Tiwala sa Bangko
Kung interesado kang matuto nang higit pa tungkol sa pagpepresyo ng isang partikular na departamento ng tiwala sa bangko, kailangan mong kontakin ang institusyon at hilingin ang kanilang iskedyul ng bayad. Sa mga araw na ito, ang karamihan ay matatagpuan online. Gamit ang paggamit nito, dapat mong makakuha ng isang magaspang na ideya kung gaano karaming pera ang kailangan mo sa pagtitiwala upang makagawa ng isang partikular na institusyon na epektibong gastos.
Para sa iyo na nagtatatag ng isang trust fund at kailangan ng tulong na pagpapasya kung aling kumpanya ng pinagkakatiwalaan ng trust fund, basahin ang Tatlong Tanong na Itanong Kapag Pagpili ng Trustee para sa Iyong Trust Fund .