At bakit dapat mong maiwasan ang pagpindot sa pera ng pagreretiro nang maaga
Kung sa tingin mo ay kailangan mo ng pera, at ang iyong IRA ay ang tanging lugar na maaari mong makuha ito, siguraduhing alam mo kung paano gumagana ang multa ng buwis bago ka magdesisyon na mag-cash sa bahagi ng iyong IRA.
Paano gumagana ang IRA ng maagang pagbawi ng parusa? Narito ang isang halimbawa.
Ipagpalagay na ikaw ay edad 54 at kumuha ka ng $ 10,000 mula sa iyong tradisyunal na IRA.
- Ang $ 10,000 ay nagpapakita bilang kita sa unang pahina ng iyong tax return (sa linya 15a at 15b sa isang regular na form na 1040.)
- Ang kita na ito ay kasama kasama ng iyong ibang mga pinagkukunan ng kita upang matukoy ang kabuuang halaga ng buwis na utang para sa taon.
- Ang halaga ng buwis na utang sa $ 10,000 ay nakasalalay sa iyong rate ng buwis sa kita, na tinutukoy ng iyong kabuuang kita at pagbabawas.
- Bilang karagdagan sa buwis sa $ 10,000 na maagang pag-withdraw, isang 10% na buwis sa multa ay tinasa sa pag-withdraw.
- Sa sitwasyong ito, iyon ay isang karagdagang $ 1,000 ng buwis na utang bilang karagdagan sa iyong mga karaniwang buwis sa kita.
Kung mayroon kang hindi bababa sa $ 1,000 pa sa mga buwis na ipinagkaloob sa taon kaysa sa kung ano ang kailangan mong masaklaw sa iyong normal na singil sa buwis, pagkatapos, sa kabila ng maagang pag-withdraw ng IRA, walang karagdagang mga buwis ang dapat bayaran.
Ibig sabihin kung hindi mo kinuha ang maagang pag-withdraw ng IRA, makakatanggap ka ng hindi bababa sa $ 1,000 na refund. Dahil sa tax penalty, hindi mo makuha ang refund.
Kung hindi ka nagbabayad ng sapat sa panahon ng taon, ikaw ay may utang sa oras ng buwis, at maaari ka ring ma-hit sa isang karagdagang parusa sa IRS para sa underpayment ng mga buwis.
Upang maiwasan ito, kapag kinuha mo ang iyong pamamahagi ng IRA ito ay pinakamahusay na magkaroon ng mga buwis na ipinagkait mula mismo sa pamamahagi. Kaya kung ikaw ay kumukuha ng isang $ 10,000 maagang pamamahagi, at may 30% sa mga buwis na ipinagpaliban, makakatanggap ka ng isang tseke para sa $ 7,000, at $ 3,000 ay ipapadala nang tama sa IRS para sa mga buwis.
Pag-iwas sa Tax Tax Penalty
Kung gumagamit ka ng isang maagang pamamahagi ng IRA upang bayaran ang mga utang, isipin muli. Ang mga account sa pagreretiro ay maaaring magbigay ng ilang mga paraan ng proteksyon ng nagpapahiram. Matuto nang higit pa sa Bago ka Mag-Cash Out ng isang 401 (k ). Marami sa mga patakaran sa proteksyon ng nagpapahiram na nalalapat sa 401 (k) s ay nalalapat din sa mga IRA.
Mahirap i-save ang sapat upang muling maglagay ng isang account pagkatapos ng isang maagang withdrawal. Dapat mong isipin ang iyong pera ng IRA bilang iyong pugad ng pugad. Gawin ang lahat ng magagawa mo upang maiwasan ang isang maagang pag-withdraw. Kung kailangan mong kumuha ng pondo mula sa iyong IRA, tingnan kung maaari kang maging karapat-dapat para sa isang pagbubukod sa tax buwis .
Ang parusang buwis sa itaas ay nalalapat din sa maagang withdrawals na kinuha mula sa 401 (k) na mga account.
Sa oras na maabot mo ang edad na 59 1/2 (o edad 55 sa ilang mga kaso para sa isang plano ng 401 (k) ), ang penal tax ay hindi na mag-apply sa withdrawals. Sa puntong iyon, ang anumang withdrawal ay nagiging ordinaryong kita sa pagbubuwis sa iyo. Sinasakop ko ang mga tuntunin sa Mga Buwis sa Normal na IRA na Pag-withdraw .
Mga Gastos ng Pagkakataon
Ang parusa at buwis ay maaaring hindi tila matarik sa simula, ngunit tandaan na ang parehong $ 11,000 ngayon ay nagkakahalaga ng $ 26,000 labinlimang taon sa kalsada kung ang iyong mga pamumuhunan ay nakakuha ng 6% na nagbalik taun-taon.
Tanungin ang iyong sarili, ay ito ang aking pinakamahusay na pagpipilian?