Simulan ang Iyong 401k Maaga
Hindi pa masyadong maaga o huli na upang simulan ang pag-save sa isang plano ng 401k. Kahit na ikaw ay nasa iyong 40s o 50s, mayroon pa ring oras upang bumuo ng isang makabuluhang itlog para sa pagreretiro.
Samakatuwid, walang gaanong edad na magsimula sa pag-save sa isang plano ng 401k ngunit sa halip na simpleng payo sa pagtitipid na ito: Ang pinakamainam na oras upang magsimulang mag-save sa isang plano ng 401k ay kahapon, ang pangalawang pinakamahusay na oras upang magsimulang magse-save sa isang 401k na plano ngayon, ang pinakamasama oras upang simulan ang pag-save sa isang 401k ay bukas.
Gumawa ng Advantage of Compounding Interest
Ang mas maaga mong simulan ang pag-save sa iyong 401k, ang mas maaga maaari mong samantalahin ang kapangyarihan ng tambalang interes. Ang isang halimbawa ng dalawang magkaibang mga manlalaraw ay nagpapaliwanag nang mahusay: Ang # Saver ay nagsisimula sa pag-save ng $ 5,000 bawat taon sa isang 401k sa edad na 25 at nagpapatuloy sa 10 taon hanggang edad 35 kapag tumigil sila. Iyon ay isang kabuuang halaga ng pag-save ng $ 50,000. Ang Saver # 2 ay nagsisimula sa pag-save ng parehong halaga ng $ 5,000 ngunit naghihintay hanggang edad 35 at nagpapatuloy sa 30 taon hanggang edad 65.
Iyon ay isang kabuuang $ 150,000 out-of-pocket na gastos sa pagtitipid para sa kanila. Ipagpapalagay ang isang 7% rate ng return sa bawat isa sa kanilang 401k portfolio investment, na kung saan ang isa ay nagtatapos hanggang sa pinaka sa edad na 65?
Dahil sa pagkuha ng isang maagang pagsisimula, at salamat sa kapangyarihan ng compounding interes, Saver # 1 nanalo, pagkatapos lamang i-save para sa 10 taon, na may isang balanse ng higit sa $ 600,000. Ang Saver # 2 ay nagtatapos sa humigit-kumulang na $ 540,000 bagaman sila ay na-save para sa 30 taon.
Dahil sa interes ng tambalang, na kumukuha ng halaga ng oras ng pera, Saver # 1 "nanalo" ang 401k savings contest.
Ang paggawa ng mas malakas na compounding, ang kita sa isang 401k na plano ay hindi binubuwisan habang nasa account. Pinahihintulutan nito ang interes na panatilihin ang pag-compound nang walang mga pagbabawas sa mga buwis, tulad ng sa isang taxable account.
Piliin ang Pinakamahusay na Rate ng Savings para sa Iyo
Walang isa-size-tugma-lahat ng 401k na rate ng savings para sa lahat. Samakatuwid ang pinakamahusay na halaga upang i-save sa isang 401k plano ay gayunpaman magkano maaari mong kayang mag-ambag nang hindi nasasaktan ang iyong iba pang mga layunin sa pananalapi at mga obligasyon.
Halimbawa, kung hindi mo mabayaran ang iyong upa o mabawasan ang utang ng iyong credit card dahil sobrang mataas ang iyong 401k na kontribusyon, sobrang nagse-save ka! 10 hanggang 15% ay isang mahusay na halaga upang i-save sa isang 401k plano ngunit dapat ka ng hindi bababa sa mamuhunan sapat upang makakuha ng anumang pagtutugma ng mga kontribusyon na nag-aalok ng iyong employer. Ang isang pangkaraniwang tugma ay 50% hanggang 6% ng iyong rate ng kontribusyon (madalas na tinatawag na "porsyento ng pagtigil").
Sa pagsasalin, kung nag-aambag ka ng mas mababa sa 6% ng iyong suweldo, hindi mo nakukuha ang buong tugma. Ngunit kung ikaw ay nag-aambag ng 6%, ang iyong tagapag-empleyo ay nagdaragdag sa 50% ng iyon, na 3% ng iyong bayad. Iyan ang isinasalin sa isang kabuuang 9% ng iyong kinikita sa iyong 401k! Huwag lamang mag-iwan ng pera sa pagtula sa talahanayan, kaya upang magsalita.
Maayos na tasahin ang iyong Tolerance sa Panganib
Ang isa sa mga pinakamalaking pagkakamali ng mamumuhunan sa isang plano ng 401k ay hindi natukoy kung anong pondo ang isa sa mga pinakamahusay para sa kanila.
Higit na partikular, ang ilang mga namumuhunan ay kumukuha ng masyadong maliit na panganib, na nangangahulugan na ang kanilang 401k savings ay maaaring maging masyadong mabagal, at ang ilang mga savers ay masyadong agresibo at nagbebenta ng kanilang mga mutual funds sa isang takot kapag ang isang pangunahing pagbaba ng merkado ay dumating.
Upang malaman kung paano makahanap ng pinakamahusay na balanse ng peligro at pagbabalik, dapat na kumpletuhin ng 401k mamumuhunan ang tinatawag na isang panganib na pagpaparehistro ng palatanungan , na makikilala ang isang profile ng panganib at magmungkahi ng mga uri ng mutual fund at alokasyon nang naaayon.
Palawakin ang Iyong 401k Mutual Fund Portfolio
Kapag nagtatayo ng isang portfolio ng mga mutual funds , ang pinakamahalagang aspeto ng proseso ay sari-saring uri, na nangangahulugan ng pagkalat ng panganib sa iba't ibang uri ng pamumuhunan. Karamihan sa mga plano ng 401k ay nag-aalok ng ilang mga pondo sa isa't isa sa iba't ibang kategorya. Ang pinakamahusay na paraan upang maunawaan ang konsepto ng pagkakaiba-iba kapag ang pagbuo ng isang portfolio ay may isang mahusay na visual.
Narito ang isang halimbawa ng isang katamtamang portfolio , na isang "medium risk" na halo ng magkaparehong pondo na angkop para sa karamihan ng mga mamumuhunan, gamit ang mga pondo na karaniwang matatagpuan sa isang plano ng 401k:
- 40% Malaking-cap stock (Index)
- 10% Maliliit na stock
- 15% Dayuhang Stock
- 30% Intermediate-term Bond
- 05% Cash / Money Market / Stable Value
Sundin ang Pinakamagandang 401k Pamamahala ng Mga Kasanayan
Sa sandaling na-set up mo ang iyong porsyento ng pag-alis at pinili ang iyong mga pamumuhunan, maaari mong ipagpatuloy ang tungkol sa iyong trabaho at iyong buhay at hayaan ang 401k gawin ang trabaho nito. Gayunpaman, mayroong ilang mga simpleng tip sa pagpapanatili upang sundin:
- I-rebalan ang Iyong Portfolio : Kapag binabalanse mo ang iyong 401k, binabalik mo ang iyong kasalukuyang mga paglalaan ng puhunan pabalik sa orihinal na mga paglalaan ng puhunan. Samakatuwid rebalancing ay nangangailangan ng pagbili at / o pagbebenta ng mga pagbabahagi ng ilan o lahat ng iyong mga pondo sa isa't isa upang dalhin ang mga porsyento ng laang-gugulin pabalik sa balanse . Para sa isang simpleng halimbawa, sabihin nating orihinal na pinili mo ang 4 mutual funds at itakda ang mga allocations sa 25% bawat isa. Pagkatapos ng isang taon, isang pondo sa isa't isa ay lumago sa 30% ng iyong portfolio, ang iba ay tinanggihan hanggang 20% at ang dalawa pa ay nanatili sa paligid ng 25%. Upang maging rebalance, magbebenta ka ng mga namamahagi ng pondo na lumago sa halaga, bumili ng mga namamahagi ng pondo na tinanggihan sa halaga, at iwanan ang iba pa. Ito ay isang epekto ng "pagbili ng mababa at nagbebenta ng mataas," na kung saan ay kung ano ang pinakamahusay na mamumuhunan gawin regular. Ang isang mahusay na dalas para sa rebalancing ay isang beses bawat taon. Karamihan sa 401k na mga plano ay nagbibigay-daan para sa awtomatikong rebalancing o isang madaling paraan upang gawin ito online.
- Taasan ang Rate ng Savings : Kapag nakakuha ka ng isang taasan, bigyan ang iyong 401k isang taasan! Halimbawa, sabihin nating ang iyong employer ay nagbibigay sa iyo ng isang promosyon na may 5% na pagtaas sa suweldo. Agad na taasan ang iyong 401k deferral sa pamamagitan ng hindi bababa sa 1%. Sa ganitong paraan masisiyahan ka pa rin ang isang pagtaas ngunit kakailanganin mo ring dagdagan ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro.