Paano Gumawa ng Desisyon sa Retirement Differently
Narito ang limang mga lugar kung saan ang mga mag-asawa ay maaaring mangailangan ng muling pagsasaayos sa paraan ng paggawa ng mga desisyon sa pagreretiro.
1. Pagtingin sa Ito bilang Aking Pera / Iyong Pera
Maraming mga mag-asawa ang nag-iisip sa mga tuntunin ng "aking pera" at "ang iyong pera." Ang isang asawa ay maaaring mamuhunan ng kanilang pera sa pagreretiro na medyo konserbatibo habang ang ibang asawa ay tumatagal ng isang mas agresibong pamamaraan.
Ang isang asawa ay maaaring magbigay ng pinakamataas na halaga sa mga account ng pagreretiro bawat taon, habang ang iba pang mga asawa ay nag-aambag lamang ng isang maliit na halaga.
May mga balidong sitwasyon, tulad ng pangalawa o pangatlong kasal, kung saan kailangan ng bawat kalahati upang tingnan ang kanilang mga ari-arian bilang kanilang sariling, ngunit sa pangkalahatan, kapag nagpaplano para sa pagreretiro, ang karamihan sa mag-asawa ay magiging mas mahusay sa pamamagitan ng pagkuha ng isang pagtingin sa bahay.
Halimbawa, paano kung nag-aalok ang iyong plano sa pagreretiro ng mababang halaga ng mga pagpipilian sa pamumuhunan sa pondo ng index at nag-aalok ng plano ng iyong asawa ng isang mahusay na opsyon sa fixed na account? Sa pamamagitan ng pag-coordinate ng mga pagsisikap bilang isang sambahayan maaari mong makamit ang isang mas mahusay na kinalabasan kaysa sa pagpili ng mga pagpipilian sa pamumuhunan nang nakapag-iisa sa isa't isa.
2. Hindi isinasaalang-alang ang Pag-asa ng Buhay ng Magkakasama, Mga Pagkakaiba ng Edad at Kalusugan
Ang mga posibilidad ay mataas na ang isa o ang isa sa inyo ay mabubuhay nang mas mahaba kaysa sa maaari ninyong isipin. Kailangan mong magplano para dito. Bagaman maaaring mahirap magkaroon ng mga talakayan tungkol sa pag-asa sa buhay , mahalagang gawin ito.
At kung mayroong isang malaking agwat sa edad sa pagitan ng dalawa sa inyo, dapat ito ay nakatuon sa inyong plano sa pamamahagi.
Paano naiimpluwensyahan ng mga pagkakaiba sa edad ang iyong pagpaplano? Ang isa sa inyo ay kailangang magsimula ng kinakailangang mga minimum distribution mula sa mga retirement account maraming taon bago ang iba. Ito ay natural na humantong sa isang iba't ibang mga paraan ng pamumuhunan sa account na dapat gamitin mas maaga.
Bukod pa rito, kung ang isa ay mas bata at maaaring mabuhay nang mas matagal, maaaring magkaroon ng kabuluhan na bumili ng isang kinawalang kinikita sa kinikita sa isang account ng IRA ng mas bata na asawa.
Mahalaga rin ang mga pagkakaiba sa kalusugan habang naapektuhan nila ang iyong pangangailangan para sa pangmatagalang pangangalaga, iyong pinili (at gastos) ng mga planong pangkalusugan, at mga uri ng mga aktibidad na iyong ginagawa sa panahon ng pagreretiro.
3. Pagpili ng Lump Sum o Single Life Pension Option
Mahirap buksan ang isang bukod na halaga ng pera. Maraming mga retirees cash sa isang plano ng pensiyon na nag- iisip na mas mabuti para sa kanila na magkaroon ng pera na magagamit sa isang account sa halip na binayaran sa kanila bilang annuity sa kanilang buhay. Ito ay madalas na hindi ang pinakamahusay na desisyon.
Maaari mong kalkulahin ang rate ng return na kailangan mong kumita sa mga pamumuhunan upang maihatid ang parehong kita ng nag-aalok ng opsyon sa annuity, at sa maraming mga kaso, ito ay napakahirap para sa iyo upang makamit ang isang katumbas na rate ng return. Mag-ingat sa mga tagapayo na nagsasabi sa iyo na maaari silang "gumawa ng mas mahusay" kaysa sa plano ng pensiyon.
Masyadong mahalaga ang buhay ng buhay kumpara sa mga pagpipilian sa magkasanib na buhay . Narito ang isang halimbawa ng isang malaking pagkakamali: Ang isang corporate exec sa isang ikalawang kasal ay pinili ang isang solong-buhay na pagpipilian sa kanyang pensiyon (ibig sabihin ang hihinto sa benepisyo kapag siya ay namatay) at sa parehong oras na ginawa ng kanyang asawa ang benepisyaryo ng kanyang IRAs.
Siya ay lumipas na tungkol sa 18 buwan sa pagreretiro at ang kanyang $ 6,500 bawat buwan na pensiyon benepisyo agad tumigil. Mas mabuti para sa lahat ng partido kung pinili niya ang isang pinagsamang buhay na opsiyon na nagpatuloy sa pensiyon sa kanyang kasalukuyang asawa at iniwan ang mga IRA sa kanyang mga anak mula sa kanyang nakaraang kasal.
4. Pagtatanggol sa Mga Pagkakaiba sa Pamumuhunan sa Kaalaman / Karanasan
Normal na magkaroon ng isang asawa na siyang pangunahing desisyon. Ang iba pang mga asawa ay madalas na hindi komportable sa paggawa ng malaking desisyon ng pera o maaaring hindi magkaroon ng kaalaman o kasanayan na nakatakda upang suriin ang mga pagpipilian sa pamumuhunan o kumplikadong mga transaksyon sa pananalapi.
Paano masisiguro ng hindi gaanong sopistikadong asawa ang mga bagay kung nawalan siya ng kanilang kapareha? Magagawa ba nilang pamahalaan ang isang malaking halaga ng pera, o malaman kung paano piliin ang angkop na tao upang gawin ito?
Ang mga nakatatandang Amerikano ay naging mga target.
Paano haharapin ng iyong asawa ang isang tawag o presyur sa pagbebenta mula sa isang taong maaaring gumagamit ng mga taktika sa pananakot, o mga taktika ng "kaibigan" upang ipanukala ang isang bagay na ganap na hindi naaangkop?
Magkaroon ng tapat na pag-uusap sa iyong asawa tungkol dito at tingnan kung anong mga hakbang ang nais nilang gawin upang matiyak na ang mga ito ay nasa mabuting mga kamay kung ang sitwasyong ito ay nangyayari.
5. Pagsisimula ng Social Security Nang hindi isinasaalang-alang ang mga Benepisyo ng Survivor at Spousal
Ang mga benepisyo ng Social Security ay may built-in na form ng seguro sa buhay para sa mga mag-asawa na tinatawag na isang benepisyo na nakaligtas . Sa kaunting pagpaplano, maaari kang makakuha ng mas mataas na halaga ng benepisyo mula sa taong nakapagbigay ng pinakamaraming kita, at ang mas mataas na halaga ng benepisyo ay magpapatuloy para sa buhay ng pinakamahabang asawa.
Bilang karagdagan, sa maraming mga kaso, ang isang mas mababang kita na asawa ay maaaring mangolekta ng benepisyo ng asawa sa loob ng ilang taon habang naghihintay na magsimula ang halaga ng benepisyo ng mas mataas na kita.
Dahil sa lahat ng mga pagpipilian na magagamit, bago ang pag-claim ng mga mag-asawa ay kailangang tingnan kung paano nakakaapekto ang kanilang kapakinabangan ng Social Security sa iba at kung paano ito nakakaapekto sa sambahayan sa kabuuan.
Kailangan ang komunikasyon, ngunit bilang isang koponan, maaari mong makamit ang isang mas mahusay na kinalabasan sa pamamagitan ng pagpaplano ng magkasama.