Gumawa ng mas mahusay na desisyon sa pamamagitan ng paggawa ng pananaliksik sa iyong sariling pag-asa sa buhay
Ang isang kompanya ng seguro ay underwriting bago mag-isyu ng mga produkto na apektado ng pag-asa sa buhay. Maaaring magkaroon ng kahulugan para sa iyo na gawin ang ilan sa iyong sariling underwriting o pagtatasa sa iyong sariling buhay pag-asa din. Maaari mong gamitin ang iyong tinantyang pag-asa sa buhay upang gumawa ng mas mahusay na desisyon sa sumusunod na limang lugar.
1. Kapag Dalhin ang Social Security
Hindi nalalaman ng Social Security ang kasaysayan ng iyong kalusugan. Kung nakatira ka sa iyong pag-asa sa buhay batay sa karaniwang mga talahanayan, kung ikaw ay kumuha ng Social Security maaga o huli, makakakuha ka ng parehong halaga.
Ang pag-alam sa iyong personal na pag-asa sa buhay ay makatutulong sa iyo na magtrabaho sa sistema at gawin ang pinakamahusay na pagpipilian na isinasaalang-alang ang iyong mga indibidwal na pangyayari.
Kung ikaw ay nag-iisa at sa tingin mo malamang na mabuhay nang mas maikli kaysa sa karaniwan, ang pagkuha ng Social Security sa 62 ay malamang na makatutulong sa iyo. Kung kasal ka, isipin mo o ang iyong asawa ay maaaring mabuhay nang mas mahaba kaysa sa average, o ikaw ay nag-iisang at sobrang malusog, gugustuhin mong isaalang-alang ang epekto ng mga kredito sa pag-retiro sa pag-retiro , na mapalakas ang iyong mga benepisyo nang kaunti kung naghihintay ka edad 70 upang maghain.
2. Anong Pagpipili ng Pensiyon na Dalhin
Maraming mga plano sa pensiyon ang nag-aalok ng opsyon sa isang bukol sa kabuuan o annuity payout. Gamit ang opsyon sa annuity, karaniwan mong pipiliin ang termino ng payout; tulad ng buhay-lamang, magkakasamang buhay, o termino-tiyak. Kung inaasahan mong mabuhay nang mas mahaba kaysa sa average, sa karamihan ng mga plano ikaw ay pinakamahusay na off ang pagkuha ng annuity payout sa halip ng lump sum at pagpili ng isang kataga ng opsyon na nagbabayad out hangga't ikaw (o ikaw at ang isang asawa kung may asawa) ay dapat mabuhay.
Kung sa tingin mo ang iyong pag-asa sa buhay ay mas maikli kaysa sa average, ang isang bukol na halaga o termino ng ilang pagpipilian ay maaaring magkaroon ng higit na kahulugan. Kung kasal ay siguraduhin na isaalang-alang ang buhay pag-asa ng isang asawa, at siguraduhin na pinili mo ang term na malamang na mapakinabangan ang iyong magkasanib na kita ng pamilya ng buhay. Ito ay maaaring isang opsyon na nagbabayad ng 100% ng benepisyo sa isang nabuhay na asawa, 75% o 50%.
Ang iyong pagpili ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa iyong asawa kung sila ay maging isang balo o biyudo.
3. Kung Bilhin ang isang Instant Annuity
Kapag bumili ka ng isang agarang annuity, ang payout ay batay sa average na pag-asa sa buhay, hindi ang iyong personal na kasaysayan sa kalusugan. Kung humantong ka sa isang malusog na pamumuhay at nagmula sa isang mahabang buhay na pamilya, ang mga produkto ng seguro tulad ng agarang mga annuity o seguro sa buhay ay maaaring magkaroon ng maraming kahulugan para sa iyo.
Kung malapit ka sa pagreretiro, at wala kang pinagkukunan ng garantisadong kita maliban sa Social Security, tingnan ang paglagay ng ilang pondo sa isang kaagad na annuity . Kung ikaw ay sampu hanggang labinlimang taon ang layo mula sa pagreretiro, maaari kang tumingin sa isang ipinagpaliban na kinikita sa isang taon na magagarantiyahan ka ng kita sa edad ng pagreretiro. Kung mas nababahala ka tungkol sa iyong mga huling taon, ang paradahan ng ilang pera sa seguro sa buhay na buhay ay maaaring matiyak na ang 80 o 85 taong gulang ay magkakaroon ka ng sapat.
4. Kung gaano karami ang kailangan mo sa proteksyon ng Inflation
Kung mas mabuhay ka, mas madarama mo ang mga epekto ng inflation sa pagreretiro sa gas station, grocery store at sa opisina ng doktor. Kung inaasahan mong gumugol ng tatlumpu't apatnapung taon sa pagreretiro, ang pagbuo ng isang planong kita sa pagreretiro na higit na mahalaga para sa pag-impluwensya sa iyo kaysa sa isang taong nag-aaksaya lamang ng labinlimang o dalawampung taon sa pagreretiro.
Dapat ka ring tumingin sa seguro sa pangmatagalang pangangalaga . Mahaba ang buhay; nangangahulugan din ito ng mas maraming taon kung saan maaaring kailanganin mo ng tulong sa paligid ng bahay, o may mga pangangailangan sa pangangalagang medikal. Ang seguro sa pangmatagalang pangangalaga ay makakatulong sa pagbabayad sa mga gastos na ito sa oras na iyon.
5. Kung Panatilihin ang Iyong Buhay na Seguro
Kung gumagawa ka ng isang desisyon na may malaking mga kahihinatnan, tulad ng kung kanselahin ang isang patakaran sa seguro sa buhay , maaari mong isaalang-alang ang pagpapatakbo ng na-customize na ulat sa pag-asa sa buhay muna. Maraming dolyar ang nakasalansan, kaya tulad ng isang kompanya ng seguro na gumawa ng underwriting bago insuring mo, dapat mong isaalang-alang ang paggawa ng underwriting sa iyong sarili bago gawin ang mga uri ng mga desisyon.
Iba Pang Pagsasaalang-alang
Para sa mga mag-asawa, kung ikaw ay parehong edad 55 ngayon, ang mga istatistika ay nagsasabi na mayroong 65% na pagkakataon na gagawin ka ng isa sa iyo sa edad na 85 at isang 15% na pagkakataon na isa sa iyo ay ipagdiwang ang iyong ika-95 na kaarawan.
Para sa mga manggagawa ng puting kwelyo, mas mataas ang mga logro na mas mabubuhay ka.
Matapos mong buuin ang iyong personal na pag-asa sa buhay profile, ihambing ang mga tala. Kung ang mga logro ay nagsabi na ang isa sa inyo ay malamang na mas maaga kaysa sa isa, magplano nang naaayon sa pamamagitan ng paggamit ng mga sumusunod na alituntunin:
- Tiyaking mayroon kang sapat na seguro sa buhay.
- Pumili ng mga benepisyo sa pensiyon o mga benepisyo sa annuity na magbibigay ng sapat na kita para sa asawa na may mas mahabang buhay.
- Bumili ng saklaw ng pangangalaga sa pangmatagalang na nagbibigay ng mga benepisyo na maaaring ibahagi sa pagitan ng dalawa sa iyo. Mas mura ito kaysa sa isang hiwalay na patakaran para sa bawat isa sa iyo.
- Tiyakin na ang mga account ay may pamagat na naaangkop, at ang mga benepisyaryo ay maayos na pinangalanan upang ang isang nabuhay na asawa ay madaling makuha ang pamamahala ng mga bagay na pampinansyal.
- Kung ikaw ang asawa na may mas maikli na pag-asa sa buhay, at ang namamahala sa pananalapi, simulan ang pagbabahagi ng mga responsibilidad ngayon o siguraduhin na ang iyong asawa ay may mabuting relasyon sa isang kwalipikadong tagapayo sa pananalapi .