Kapag Magagawa Mo ang Pera mula sa Iyong Roth IRA
Mayroong dalawang uri ng IRA: Tradisyunal na IRA o Roth IRA . Narito matutuklasan natin ang mga tuntunin na namamahala sa Roth IRAs.
Ano ang Roth IRA?
Tulad ng Mga Tradisyunal na IRA, pinapayagan ka ng Roth IRA na i-save hanggang sa $ 5,500 bawat taon (o $ 6,500 kung ikaw ay nasa edad na 50 o mas matanda) sa isang account sa pagreretiro sa pagreretiro depende sa iyong nabagong adjusted gross income (na tumutukoy sa iyong mga limitasyon sa kontribusyon ng Roth IRA ). Gayundin tulad ng Tradisyunal na IRA, maaari kang magbigay ng kontribusyon sa isang Roth IRA kahit na sakop ka ng isang plano na inisponsor ng employer tulad ng isang 401 (k). Ang pagkakaroon ng IRA ay magpapahintulot sa iyo na alisin ang mas maraming buwis na pakinabang ng pera sa itaas at lampas sa taunang limitasyon ng iyong iba pang plano.
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang Tradisyunal na IRA at isang Roth IRA ay ang mga kontribusyon sa isang Roth IRA ay hindi mababawas sa buwis sa taon na sila ay ginawa, ibig sabihin ay ikaw ay nag-aambag sa mga pagkatapos-buwis na dolyar . Kahit na nagbabayad ka ng buwis sa pera na iyon ngayon, ang kabayaran ng isang Roth IRA ay ang parehong orihinal na kontribusyon at ang kanilang mga kita ay magiging libre sa buwis kapag nag-withdraw ka mula sa account sa pagreretiro o iba pang tinukoy na mga pangyayari.
Ngunit ano kung gumawa ka ng withdrawals bago ka magretiro? Ito ay isa pang lugar kung saan naiiba ang Roth IRA mula sa Mga Tradisyunal na IRA.
Tingnan ang Tradisyunal laban sa Roth IRA para sa higit pang impormasyon tungkol sa mga pagkakaiba sa pagitan ng mga account na ito.
Roth IRA Qualified Distributions
Ang Roth IRA ay may ilang mga tuntunin na namamahala sa paggamot sa buwis ng mga withdrawals.
Sa isip, ang lahat ng iyong withdrawals mula sa iyong Roth IRA ay kwalipikadong distribusyon , na isang pamamahagi na nakakatugon sa ilang mga kinakailangan. Kabilang sa pamantayan ng pamamahagi na iyon ang:
- Kinuha mo ang account para sa limang taon (malaman kung paano kinakalkula ang limang-taong tuntunin na ito)
- Ikaw ay may edad na 59 ½ o mas mataas
Ang mga withdrawal na ginawa sa ilalim ng iba pang mga kalagayan, tulad ng kapansanan o kamatayan, ay maaari ring tinukoy bilang kwalipikadong distribusyon. Ang isa pang potensyal na kuwalipikadong pamamahagi ay ang nakakatugon sa mga kinakailangan na nakalista sa ilalim ng unang pagbubukod sa pagbili ng unang pagkakataon (hanggang sa isang $ 10,000 na limitasyon sa buhay).
Ang pinakamahalagang benepisyo ng isang kwalipikadong pamamahagi ay na ito ay libre sa kita ng buwis, na maaaring maging lubhang kapaki-pakinabang sa pagreretiro. Ngunit ano kung gusto mong gumawa ng isang withdrawal na hindi nakakatugon sa mga kinakailangan para sa paggamot bilang isang kwalipikadong pamamahagi?
Roth IRA Non-Qualified Withdrawals
Kapag handa ka nang mag-withdraw mula sa isang Tradisyunal na IRA, kung ikaw ay nagretiro o hindi, ang buong pamamahagi ay sasailalim sa mga buwis sa kita. Ngunit sa isang Roth IRA, hindi iyon ang kaso. Maaari kang mag-withdraw ng pera mula sa iyong Roth IRA sa anumang oras, at ang pera na iyong iniambag ay laging magagamit sa iyong walang mga buwis sa kita o mga parusa. Ang dahilan para sa pagkakaiba na ito ay ang katunayan na nagbayad ka na ng mga buwis sa pera na iyon bago pa ito kontribusyon sa iyong Roth IRA.
Ang pag-withdraw ng account ng anumang paglago sa iyong orihinal na kontribusyon, gayunpaman, ay sasailalim sa mga buwis at posibleng mga parusa kung hindi sila itinuturing na mga kwalipikadong distribusyon. Ang anumang di-karapat-dapat na pag-withdraw sa itaas at lampas sa iyong mga unang kontribusyon ay sasailalim sa buwis sa kita. At kung ikaw ay mas bata sa edad na 59 ½, ang mga withdrawals ay sasailalim sa 10% na paunang pagbawas ng parusa maliban kung matugunan mo ang isa sa ilang mga eksepsiyon. Kung ikaw ay edad na 59 1/2 o mas matanda at gumawa ng mga withdrawals mula sa isang Roth IRA at hindi pa nakikilala ang limang taong kinakailangan na paghawak, ang iyong mga kita ay sasailalim sa mga buwis ngunit hindi mga parusa.
Mahalagang tandaan na maaari mong iwan ang mga ari-arian sa iyong Roth IRA hangga't kayo ay nakatira habang ang mga account na ito ay hindi napapailalim sa kinakailangang mga minimum na panuntunan sa pamamahagi .
Kung isinasaalang-alang mo ang isang Roth IRA withdrawal bago magretiro, o isang withdrawal na kung hindi man ay hindi maituturing na isang kwalipikadong pamamahagi, siguraduhin na malaman ang tungkol sa mga specifics na nakapalibot sa paggamot sa buwis sa mga di-kwalipikadong distribusyon.