Benepisyo ng Rolling Your Old 401 (k) sa isang Rollover IRA

by Michael Rubin

Narito Kung Bakit Dapat Mong Isaalang-alang ang isang Rollover ng IRA Kapag Iniwan Mo ang Iyong Trabaho

Isipin na bilang iyong tagaplano ng pagreretiro, nakikilahok ka sa planong pagreretiro na inisponsor ng iyong employer tulad ng isang 401 (k) mula noong nagsimula ka sa trabaho at patuloy kang gumagawa ng mga kontribusyon mula sa bawat paycheck. Ngunit marahil isang araw ay nakahanap ka ng isa pang pagkakataon sa isa pang tagapag-empleyo na hindi mo maaaring tanggihan o ikaw ay nalimutan.

Ano ang nangyayari sa pera na nasa plano ng 401 (k) ng iyong dating employer?

Well, sa kabutihang-palad, ang lahat ng pera na iyong iniambag ay iyo pa rin. Kung ikaw ay karapat-dapat para sa isang tagapag-empleyo na tumutugma sa iyong plano sa pagreretiro, maaari kang magkaroon ng mga karapatan sa mga kontribusyon ng iyong tagapag-empleyo depende sa iyong iskedyul sa paglalagay.

Makatutulong ito upang malaman na mayroon ka pa ring access sa iyong mga kontribusyon at ang mga kontratadong tumutugma sa mga kontribyutor. Ngunit ano ang maaari mong gawin sa pera na nasa plano ng pagreretiro ng iyong tagapag-empleyo sa sandaling iwan mo ang iyong lumang kumpanya? Mayroon kang ilang mga pagpipilian upang isaalang-alang.

Mga Pagpipilian sa Pagreretiro ng Pag-retiro ng iyong Employer

Sa tuwing tatanggalin mo ang iyong trabaho pagkatapos makilahok sa plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho, magkakaroon ka ng maraming mga pagpipilian para sa kung ano ang gagawin sa vested halaga sa account na iyon. Sa katunayan, may apat na pagpipilian ang dapat mong isaalang-alang:

Cash Out ng Plano
Iwanan ang Pera sa Plano
Rollover sa Kwalipikadong Plano ng Iyong Bagong Ahente
Rollover sa isang IRA

Ang pag-withdraw ng plano ng pagreretiro ng iyong dating employer ay halos hindi maipapayo.

Sa katunayan, ang pagkuha ng iyong 401 (k) ay isa sa aming mga nangungunang 6 pagkakamali sa pagreretiro na dapat mong iwasan. Kahit na iiwan ang iyong pera sa plano ng iyong dating employer o ililipat ito sa isang bagong plano ng tagapag-empleyo ay parehong mahusay na pagpipilian, huwag balewalain ang pagkakataon na i-roll ang iyong mga pondo sa isang rollover IRA.

Ang isang rollover IRA ay may sarili nitong hanay ng mga madiskarteng benepisyo at kapag maayos na isinasagawa, tinitiyak na hindi mo na-trigger ang anumang mga negatibong epekto sa buwis.

Ano ang isang Rollover IRA?

Ang isang rollover IRA ay magkapareho sa isang Tradisyunal na IRA (o Roth IRA sa kaso ng isang lumiligid sa mga pondo ng Roth 401 (k)) maliban na ang pinagmumulan ng pera ay hindi taunang kontribusyon.

Sa halip, ang pera na napupunta sa isang rollover IRA ay pera mula sa isang nakaraang plan sa pagreretiro, tulad ng isang plano ng 401 (k). Kung wala ka ng IRA, maaari mong buksan ang isa para sa layunin ng pag-roll sa iyong 401 (k) na pondo nang walang anumang karagdagang mga taunang kontribusyon (bagaman dapat mo!). Sa kabilang banda, kung mayroon kang isang IRA, pinahihintulutan kang i-rollover ang iyong 401 (k) sa umiiral na nag-aambag na account sa IRA.

Mahalagang tandaan, gayunpaman, na hindi mo maaaring pagsamahin ang mga tradisyonal na IRA at 401 (k) na pondo sa Roth IRA at Roth 401 (k) na mga pondo.

Mga Benepisyo ng IRA ng Rollover

Maraming tao ang nakaligtaan sa kanilang opsyon sa rollover IRA dahil masaya silang patuloy na panatilihin ang kanilang mga pondo sa pagreretiro sa ilang paraan ng plano ng tagapag-empleyo, ngunit may ilang mga nakakahimok na dahilan kung bakit maaaring gusto mong mag-opt para sa rollover IRA pa rin.

IRA Rollover Benefit 1: Patuloy na Tax Deferral

Ang isang malaking kalamangan ng isang rollover ng IRA ay ang pagpapatuloy ng paggamot na ipinagpaliban sa buwis na mayroon ka sa iyong account sa pagreretiro sa trabaho.

Higit pa rito, walang buwis ang nautang sa isang maayos na pag-rollover , bagaman ito ay maipapakita na transaksyon sa IRS.

IRA Rollover Benefit 2: Mga Pinahusay na Pagpipilian sa Pamumuhunan

Sa loob ng 401 (k) na plano, ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan ay limitado sa mga pagpipilian na ibinigay sa iyo ng iyong tagapag-alaga ng plano at ng iyong tagapag-empleyo. Kadalasan, ang mga pagpipiliang ito ay sapat na, ngunit bihirang sila ay malawak. Ngunit sa isang rollover IRA, maaari mong piliin na ilagay ang iyong pera sa halos anumang mainstream investment na maiisip.

IRA Rollover Benefit 3: Lower Fees

Bilang karagdagan sa mga limitadong pagpipilian sa pamumuhunan, ang ilang mga plano ng 401 (k) na inisponsor ng employer ay karaniwang ginagawa na may mataas na bayarin sa pangangasiwa. Ang mga bayad na ito ay hindi sapat upang mag-ambag sa plano ng isang masamang pakikitungo, ngunit kung maaari mong panatilihin ang mga pag-aari ng pagreretiro na lumalaki sa kaparehong pagpipilian sa buwis na may pakinabang sa mas mababang mga bayarin, bakit hindi mo?

Ang mga IRA ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang mga bayarin, kung mayroon man, depende sa kung saan binubuksan mo ang account (tulad ng isang institusyon sa pagbabangko, may pinansiyal na tagapayo, o isang online na bangko).

IRA Rollover Benefit 4: Simplification

Sa halip na mag-juggle ng isang bilang ng dating mga account sa pagreretiro sa trabaho sa trabaho habang lumipat ka sa trabaho sa kurso ng iyong karera, patuloy na lumiligid sa iyong mga plano sa isang solong rollover IRA ay binabawasan ang pagiging kumplikado. Maaari kang tumingin sa isang pahayag ng account at makita ang balanse, kamakailang pagganap, at mga pagpipilian sa pamumuhunan ng karamihan sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro mula sa isang account.