Paano Malaman Kapag Retirement ay isang Pagpipilian
OK, hindi ito isang lihim. Karamihan sa atin ay may alam na may edad na 70, 80 o kahit na 90 pa rin ang gumagawa ng hindi bababa sa bahagi ng oras. Ang ilan ay ginagawa ito dahil mahal nila ito at hindi maaaring isipin ang paggawa ng anumang bagay, iba dahil dapat nila. At ito ay isang henerasyon na masuwerteng sapat na magkaroon ng malusog na mga pagbabayad at pensiyon ng Social Security. Bilang isang miyembro ng Generation X, ang mensahe na natanggap ko sa lahat ng aking buhay ay ang Social Security ay hindi maaaring doon para sa akin, at kailangan kong bumuo ng sarili kong pensiyon.
Karamihan sa mga taong kilala ko ay nagbitiw sa ideya na hindi sila magagawang magretiro.
Ngunit ang pagreretiro, kahit na isang komportableng pagreretiro, ay hindi bilang madulas na maaari mong isipin. Lalo na para sa mga na-save at namuhunan regular sa buong taon ng pagtatrabaho. Sa sandaling ang iyong portfolio ay maaaring makabuo ng sapat na kita upang masakop ang mga gastusin, maaari mong isulat ang iyong sariling tiket.
Maaari kang magretiro? Patakbuhin ang mga numero upang makita kung ano ang posible. Tutulungan ka ng mga sumusunod na hakbang na matukoy ang iyong pagiging handa sa pagreretiro ngayon at tulungan kang maghanda para sa pagreretiro sa hinaharap.
1. Kumuha ng isang layunin sa kita. Upang makakuha ng isang pagtatantya kung gaano karaming pera ang kakailanganin mong magretiro, ang unang gawin ay malaman kung ano ang kailangan mong mabuhay. Ang mga propesyonal sa pananalapi sa pangkalahatan ay inirerekomenda ang pagbabadyet para sa tungkol sa 85 porsiyento ng iyong mga kasalukuyang gastos, sa ilalim ng palagay na ikaw ay gumagasta ng mas kaunti kung hindi ka pumupunta o bumibili ng mga bagay tulad ng mga damit ng trabaho at pananghalian ng opisina.
Maaaring magkakaiba ang iyong sariling mga gastusin, kaya gumawa ng iyong sariling badyet na naglilista ng mga mahahalaga at lahat ng iba pa. Ito ay isang mahusay na ehersisyo upang makatulong sa iyo na simulan ang pagbabawas anumang bagay na hindi mahalaga ikaw ay handa na magbigay ng up, at kahit na isaalang-alang ang mga paraan upang mas mababa ang mahahalagang gastos tulad ng pabahay.
2. Bumuo ng isang timeline. Sa sandaling mayroon kang isang magaspang na pagtatantya ng kung ano ang kailangan mong mabuhay sa pagreretiro, ang susunod na hakbang ay upang kalkulahin kung gaano katagal ang iyong umiiral na pagtitipid ay magtatagal.
(Susubukan naming ipagpalagay na ang iyong mga pamumuhunan ay makatutulong sa iyong mga pagtitipid na makasabay sa pagpintog.) Dahil imposibleng malaman kung gaano karaming taon ang kakailanganin mo ang mga pagtitipid upang magtagal, makatwiran na magkamali sa panig ng mahabang buhay. Tandaan na ang average na Amerikano ay nakatira ngayon sa pagreretiro ng higit sa 25 taon, ayon sa Fidelity Investments.
3. Isaalang-alang ang garantisadong kita. Sa lahat ng kawalan ng katiyakan na may pagpaplano para sa pagreretiro, ang mga natitiyak na daluyan ng kita ay maaaring magbigay ng isang maliit na sigurado at katatagan. Ang garantiya ay nangangahulugang kita na alam mo na maaari mong mabilang, mula sa mga mapagkukunan tulad ng mga natukoy na pensiyon sa benepisyo , Social Security at mga kinikita sa kinikita sa isang taon. Sa isip, ang iyong mga garantisadong daluyan ng kita ay sasaklaw sa iyong mga mahahalagang gastos. Kung hindi ito ang kaso, maaari mong isaalang-alang ang nakatakdang kita ng buhay o variable annuity . Tandaan lamang na hindi lahat ng mga produkto ng kinikita sa isang taon ay nilikha nang pantay, kaya gumana sa isang pinansiyal na tagapayo o brokerage na maaari mong pinagkakatiwalaan, alamin kung ano ang gastos sa kinikita sa isang taon at magtanong ng maraming tanong kung mayroong anumang bagay na hindi mo nauunawaan.
4. Magtakda ng isang matitipid na rate ng withdrawal. Sa sandaling nakilala mo na ang mga salik sa itaas, dapat mong malaman kung gaano ka maaaring ligtas na bawiin bawat taon mula sa iyong mga account sa savings at investment.
Ang mga eksperto sa pangkalahatan ay nagrekomenda ng target na withdrawal rate ng 4 na porsyento taun-taon (o kahit saan mula sa 3 porsiyento hanggang 6 porsiyento depende sa iba pang pinagkukunan ng kita at pang-ekonomiyang pananaw). Maraming mga online na calculators (tulad ng isang ito mula sa Vanguard) na makakatulong sa iyo na malaman kung anong rate ng 4 na porsiyento ang magiging hitsura ng iyong savings at ang rate na iyon ay makakaapekto sa iyong portfolio sa paglipas ng panahon. Ito ay isang opener sa mata, at tutulong sa iyo na makakuha ng tunay na tungkol sa iyong mga pangangailangan sa pagreretiro.
Tutulungan ka ng apat na hakbang na ito na matukoy kung maaari kang magretiro ngayon. Kung ang sagot ay hindi, mayroon ka ngayong isang mas mahusay na larawan ng kung ano ang gagana. Kailangan mo bang dagdagan ang iyong savings rate? Maghanap ng isang garantisadong mapagkukunan ng kita? Magtrabaho nang mas mahaba o makahanap ng isang part-time na trabaho o negosyo upang madagdagan ang kita ? Downsize iyong bahay o paggastos gawi? Gamit ang impormasyon at handang gumawa ng ilang maliliit na pag-aayos, maaari kang magretiro na handa nang walang oras.
Ang nilalaman sa site na ito ay ibinigay para sa mga layuning impormasyon at diskusyon lamang. Hindi ito inilaan upang maging propesyonal na payo sa pananalapi at hindi dapat ang tanging batayan para sa iyong mga pagpapasya sa pamumuhunan o pagpaplano ng buwis. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.