Alamin ang Sino ang Kinakailangang Magtala ng 401k o IRA na Paghihigpit
Kung mayroon kang isang indibidwal na retirement account (IRA), 401 (k) na plano o iba pang mga kwalipikadong plano sa pagreretiro, marahil alam mo ang tungkol sa mga parusa na nagaganap kung ikaw ay bawiin ang iyong mga pondo (na kilala rin bilang pagkuha ng maagang pamamahagi) bago mo maabot ang edad 59 1 / 2. Dalhin ang pera nang maaga at magbabayad ka ng 10% na bayad kasama ang lahat ng mga naaangkop na mga buwis sa pederal, estado at lokal na kita. Ginagawa ito ng IRS upang pigilan ang mga tao na gumamit ng savings sa pagreretiro sa anumang bagay ngunit pagreretiro, ngunit may ilang mga kaso kung saan ang 10% na multa ay pinawalang-bisa para sa mga indibidwal o mag-asawa na kwalipikado.
Unawain kung ano ang mga exemptions ng maagang withdrawal ng IRA na ito at kung paano maging kwalipikado para sa isa.
Kamatayan : Paumanhin, hindi ko ibig sabihin na simulan ang mga bagay sa isang bummer note. Ngunit totoo na kung lumipas ka bago ang edad ng pagreretiro, ang mga pamamahagi sa iyong mga benepisyaryo mula sa iyong account sa pagreretiro ay hindi napapailalim sa 10% na bayad sa multa.
Permanenteng kapansanan : Kung ikaw ay may kapansanan at hindi maaaring gumana, maaari mong ma-access ang iyong mga distribusyon ng IRA nang maaga nang hindi nagbabayad ng 10% na multa. Kakailanganin mo ang patunay mula sa isang doktor na nagkukumpirma na ikaw ay pisikal o sa pag-iisip na hindi makapaghawak ng trabaho.
Labis na mga gastusing medikal : Kung nagbabayad ka ng higit sa 10% ng iyong nabagong kabuuang kita para sa mga medikal na gastos, maaari mong ma-access ang iyong IRA nang walang parusa. Tandaan lamang na i-save ang iyong mga resibo. Katulad nito, kung nawala mo ang iyong trabaho at nasa walang trabaho na walang seguro sa kalusugan sa loob ng higit sa 12 magkakasunod na linggo, maaari mong gamitin ang mga distribusyon upang magbayad para sa segurong pangkalusugan nang walang parusa.
Pagpopondo ng edukasyon : Kung ginagamit mo ang iyong mga withdrawals upang magbayad para sa mga gastos sa edukasyon (kabilang ang kuwarto, board, mga libro, atbp.) Para sa iyo, asawa, mga anak o apo, ang mga pamamahagi ay hindi napapailalim sa 10% na multa.
Pagbili ng unang bahay : Maaari kang gumamit ng hanggang $ 10,000 mula sa isang IRA sa bawat tao na walang parusa upang bilhin ang iyong unang bahay.
Kailangan mong gastusin ang pera sa loob ng unang 120 araw ng pamamahagi ng plano o kung hindi mo kailangang ilagay ang pera sa iyong plano upang maiwasan ang parusa.
Mga bayad sa kinikita sa isang taon : Maaari kang magpasyang magkaroon ng annuity na magbayad ng isang serye ng mga distribusyon sa paglipas ng panahon. Ito ay kumplikado, at kailangan mong makuha ito ng tama lamang upang maging karapat-dapat para sa exemption. Kaya makipag-usap sa isang administrator ng plano o taxant accountant bago mo piliin ang pagpipiliang ito.
Mga IRS levies : Nakakatawang sapat, kung may utang ka sa mga buwis sa IRS, maaari mong i-access ang mga pondo na walang bayad na parusa upang bayaran ang mga ito. Hey, hindi bababa sa isang pagpipilian.
Mga distribusyon ng reservist ng militar : Ang mga indibidwal na tinatawag na tungkulin militar para sa higit sa 120 araw pagkatapos ng Setyembre 11, 2001 ay nakakuha ng isang espesyal na exemption mula sa IRA ng mga maagang mga parusa sa pag-withdraw.
Rollover : Siyempre, kung nag-rollover ka ng IRA o 401 (k) sa isa pang kwalipikadong plano sa pagreretiro, hindi ito isang kaganapan na maaaring pabuwisin at walang karagdagang parusa. Ngunit kailangan mong gumawa ng kontribusyon sa isang rollover IRA sa loob ng 60 araw ng pagtanggap ng pamamahagi.
Para sa mga kwalipikadong plano ng pagreretiro maliban sa mga IRA, mayroong ilang karagdagang mga exemption:
Pag-iwan ng trabaho sa edad na 55 o mas matanda : Distribusyon mula sa iyong tagapag-empleyo kung ikaw ay umalis sa trabaho kung ito ay nangyayari sa o pagkatapos ng taon na binuksan mo ang 55. Kung ikaw ay isang pampublikong kaligtasan sa estado o lokal na pamahalaan, ito ay nangyayari sa panahon o pagkatapos ng taon binuksan mo ang edad na 50.
Diborsiyo : Ang mga pamamahagi na ginawa sa isang QDRO o Qualified Domestic Relations Order, na ginagamit upang paghiwalayin ang mga asset ng pagreretiro sa isang diborsyo.
Mga ESOP : Ang mga distribusyon ng mga dividend sa Mga Plano sa Pag-aari ng Mga Nagtatrabaho sa Kawani.
Mga Hakbang sa Pagkilos
Kumuha ng propesyonal na payo. Kung isinasaalang-alang mo ang isang withdrawal ng IRA sa alinman sa mga pangyayari sa itaas, makipag-ugnay sa isang administrator ng plano o humingi ng propesyonal na payo mula sa isang tagaplano sa pananalapi o tagapayo sa buwis bago gumawa ng anumang mga gumagalaw. Gusto mong sundin ang lahat ng mga naaangkop na regulasyon upang maiwasan ang 10% na parusa.
Suriin ang iba pang mga mapagkukunang pinansyal. Kung hindi ka kwalipikado para sa alinman sa nabanggit na mga eksepsiyon sa itaas sa mga parusang withdrawal dapat mong hanapin ang iba pang mga mapagkukunan para sa iyong mga pinansyal na kaso. Maaari mo ring suriin kung ang pag-liquidate ng savings o paggamit ng credit ay isang mas mahusay na desisyon na maaaring mas mababa kaysa sa isang pamamahagi ng pamamahagi ng pagreretiro.
Isaalang-alang ang pagbawas ng mga buwis mula sa pag-withdraw. Iwasan ang pagkuha ng anumang mga pagkakataon na makakuha ng hit sa isang underpayment penalty o kinakailangang gumawa ng mga karagdagang pagbabayad ng buwis kapag nag-file ka ng iyong mga buwis.
Kung interesado kang matuto nang higit pa tungkol sa IRA at 401 (k) withdrawal rules maaari mong malaman kung paano kumuha ng pera mula sa mga account na ito bago, sa panahon, at pagkatapos ng pagreretiro gamit ang kapaki-pakinabang na gabay na ito: Mga Pag- withdraw ng Batas para sa 401 (k) na mga plano at IRA
Ang nilalaman sa site na ito ay ibinigay para sa mga layuning impormasyon at diskusyon lamang. Hindi ito inilaan upang maging propesyonal na payo sa pananalapi at hindi dapat ang tanging batayan para sa iyong mga pagpapasya sa pamumuhunan o pagpaplano ng buwis. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.