Ang mga Fidelity Mutual Funds na ito ay maaaring I-minimize ang iyong Bill ng Buwis
Ang mga mamumuhunan na may mga nabubuwisang account sa brokerage ay matalino na humawak ng mga pondo ng mahusay na buwis sa isa't isa at maraming mga natitirang pondo ng Fidelity upang pumili mula sa pagkuha ng trabaho.
Ang isa sa mga pinakamalaking pagkakamali ng mga mamumuhunan ay gumagawa ng mga pondo sa isa't isa ay hindi nagkakaroon ng mababang gastos. Ang pagbabawas ng mga gastusin sa mga pondo sa isa't isa ay hindi naiiba kaysa sa pagliit ng gastos sa personal o negosyo na pananalapi, partikular sa pagbabadyet, o kung ano ang maaaring tumawag ng ilang mga pinansyal na eksperto sa daloy ng salapi.
Ang pagbawas ng iyong mga gastos (cash outflow) ay kasing ganda ng pagtaas ng iyong kita (cash inflow). Ang mga gastos sa paggupit sa personal na pananalapi ay kasing ganda ng pagbibigay ng sarili sa iyo.
Katulad nito, ang pagbabawas ng mga buwis sa isang nabubuwisang account ay ang epekto ng pagtaas ng iyong mga net return. Isipin ito sa kabaligtaran: Kung nagbabayad ka ng higit sa kinakailangan sa mga buwis, mas mababa ang iyong pera para sa iyong sarili; kaya binawasan mo ang pagbabalik sa iyong puhunan.
Mga Pinakamagandang Uri ng Mutual Funds para sa Pagbabawas ng Iyong Buwis sa Buwis
Bago tayo makapunta sa pinakamahusay na pondo ng Fidelity upang magamit para sa mga nabubuwisang account sa brokerage, tingnan natin ang pinakamahusay na pangkalahatang mga uri ng pondo na gagamitin upang i-minimize ang mga buwis at kung paano maisagawa ito ng mga mutual funds.
Ang isang uri ng buwis na karaniwan sa mga pondo ng mutual ay ang mga pamamahagi ng capital gains . Maaaring mamuhunan ang mga mutual fund ng stock sa dose-dosenang o daan-daang stock. Sa anumang ibinigay na taon ng buwis, ang (mga) tagapamahala ng pondo ay kadalasang bumili at magbenta ng ilan sa mga stock holdings sa portfolio.
Kapag ang tagapangasiwa ay nagbebenta ng mga stock na nakakuha sa halaga mula noong ang oras na binili niya ang mga stock, ang mga trades na ito ay nakabuo ng mga nakakakuha ng kabisera, na pagkatapos ay ipinasa sa mamumuhunan (ikaw) sa anyo ng mga distribusyon ng capital gains. Para sa kadahilanang ito, ang mga pondo na may mababang paglilipat, tulad ng mga pondo ng indeks , ay maaaring maging higit na mahusay sa buwis kaysa sa mga pondo na aktibong pinamamahalaan.
Ang isa pang karaniwang anyo ng pagbubuwis na nagmumula sa mga pondo sa isa't isa ay nabuo ng mga dividend . Samakatuwid, kung nais mong mabawasan ang mga buwis, gugustuhin mong maiwasan ang mataas na mapagkaloob na mga pondo sa isa't isa, tulad ng mga pondo ng stock ng malaking halaga. Ang mga uri ng pondo na kick off sa zero dividends ay kinabibilangan ng mga small-cap stock pondo at paglago stock pondo .
Sinasakop namin ang mga uri ng stock fund na mahusay sa buwis ngunit ang mga pondo ng mutual ng bono ay ang mga kakailanganin mong matalinong tungkol sa pagdating sa pagliit ng mga buwis. Upang mapanatili ang minimum na buwis sa mga pondo ng bono, ang pinakamahusay na uri ng pagbili ay mga munisipal na pondo ng bono . Ang ganitong uri ng mutual fund ay bumibili ng mga munisipal na bono, na ibinibigay ng isang estado at mga lokal na pamahalaan at iba pang mga munisipyo. Upang igiit ang pamumuhunan ng pamahalaan, ang mga munisipal na bono ay libre ng federal income tax. Kung kayo ay nakatira sa loob ng estado o munisipalidad na naglalabas ng bono, ang kita ay maaari ring libre sa buwis sa antas na iyon.
Pinakamahusay na Mga Pananagutan ng Pondo para I-minimize ang Mga Buwis
Ngayon tingnan natin ang ilang mga tukoy na halimbawa ng mutual funds mula sa Fidelity na maaaring panatilihin ang mga buwis sa pinakamaliit sa iyong nabubuwisang account brokerage.
- Ang Fidelity Total Market Index (FSTMX) ay hindi ang pinaka-mabuwisang pondo na Fidelity na mabibili mo na maaari kang bumili ngunit ito ay maaaring ang pinaka-sari-sari stock mutual fund sa kanilang lineup na maaari ring panatilihin ang mga buwis sa isang minimum. Ang mababang rate ng turnover ng 3 porsiyento lamang ay nangangahulugan na ito ay magpapanatili ng mga buwis sa mga pagbahagi ng capital gains na mas mababa kaysa sa average na stock fund. Ang ratio ng gastos para sa FSTMX ay isang rock bottom na 0.095 at ang minimum na paunang pagbili ay $ 2,500.
- Ang Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) ay nakatuon sa mga stock na maliit na cap, na sa pangkalahatan ay nagsisimula nang mas mababa ang mga dividend kumpara sa mga stock na malalaking cap. Halimbawa, ang average na pondo ng stock ng malaking cap ay maaaring magkaroon ng hindi bababa sa 2 porsiyento o higit pa, samantalang ang average na FCPEX ay mas mababa sa kalahati nito. Ang mababang kita ay makakatulong na mapanatili ang minimum na mga buwis sa kita. Ang kasaysayan ng FCEPX ay pinalo ang higit sa 90 porsiyento ng iba pang mga pondo ng maliit na cap para sa mga ibinayad na nabagong buwis. Ang ratio ng gastos ay mababa para sa isang pondo ng maliit na cap sa 0.68 porsiyento at ang minimum na paunang halaga ng pamumuhunan ay $ 2,500.
- Ang Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) ay isang foreign stock fund na pangunahing nag-iimbak sa mga stock ng mga di-US na kumpanya. Ang mga pondo ng dayuhang pondo ay hindi pangkaraniwang buwis sa buwis ngunit ang FIGRX ay may rekord ng track na mas mahusay kaysa sa average na kahusayan sa buwis at sa itaas-average na pagbalik, na pinagsasama upang gumawa ng FIGRX isang matalinong pagpili para sa mga mamumuhunan na nangangailangan ng isang foreign stock fund sa isang nabubuwisang account. Ang ratio ng gastos para sa FIGRX ay nasa ibaba-average sa 1 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 2,500.
- Ang Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) ay nagtataglay ng mga munisipal na bono na hindi kasali mula sa federal income tax. Karamihan sa mga kalakal ay mga bono na inisyu ng mga pamahalaan ng estado at lungsod sa Estados Unidos. Ang mga bono ng munisipyo ay madalas na nag-aalok ng mas mababang mga kita kaysa sa iba pang mga bono ngunit ang katayuan ng walang-buwis ay maaaring makagawa ng isang mabisang buwis na magbubunga na maaaring makalaban sa ibang mga bono. Sa pangkalahatan, ang mga namumuhunan na nasa mas mataas na mga bracket ng buwis ay nakakinabang sa karamihan mula sa mga may hawak na munisipal na pondo ng bono tulad ng FTABX. Ang ratio ng gastos ay 0.25 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 25,000. Nagbibigay din ang Fidelity ng mga pondo ng bono ng lokal na walang buwis na tumutuon sa mga estado, tulad ng California, New York at Massachusetts. Ang mga mamumuhunan na naninirahan sa loob ng mga estadong ito ay maaaring pumili upang gamitin ang mga pondo upang samantalahin ang benepisyo sa buwis ng estado.
- Ang Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) ay maaaring maging isang matalinong pagpipilian para sa mga mamumuhunan na nagnanais ng isang likidong pondo na may hawak para sa panandaliang cash. Tulad ng mga pondo ng bono na walang buwis, ang FMOXX ay karaniwang kapaki-pakinabang para sa mga namumuhunan sa mga mas mataas na mga bracket na may kaugnayan sa buwis.
Ano ang Hahanapin Para Makahanap ng Iyong Sariling Mga Mahusay na Pondo sa Buwis
Kung mayroong iba pang mga uri ng pondo na kailangan mo para sa iyong nabubuwisang account, maaari mong tingnan ang ilang mga pangunahing istatistika upang mahulaan ang kahusayan ng buwis ng pondo. Isa sa mga estadistikang ito ang ratio ng buwis sa buwis, na isang sukatan kung gaano kalaki ang nawala ng mga namumuhunan dahil sa mga buwis. Halimbawa, kung ang isang mutual fund ay may 5 taon na taunang pagbalik ng 10 porsiyento at ang ratio ng buwis sa ratio ay 1 porsiyento, 9 porsiyento ang return-after-tax ng mamumuhunan.
Ang ilan sa mga pinakamahusay na mga website sa pananaliksik sa mutual na pondo sa online, tulad ng Morningstar, Inc., ay nag-aalok ng impormasyon tungkol sa ratio ng buwis sa buwis at iba pang mga pangunahing punto ng data tulad ng mga buwis na nababagay sa buwis. Halimbawa, sa Morningstar.com, maaari mong i-type ang simbolong ticker ng mutual fund at maghanap ng isang partikular na pondo ng mutual na iyong sinisiyasat. Sa sandaling mahanap mo ang listahan ng pondo sa site, hanapin ang tab na nagsasabing "Tax" at mag-click dito. Ang pahinang iyon ay magpapakita ng mga pangunahing punto ng data ng buwis, tulad ng ratio ng buwis sa buwis at mga buwis na nababagay sa buwis. Maaari mong ihambing ang mga ito sa iba pang mga pondo at piliin ang isa na pinakamainam para sa iyo at sa iyong mga pangangailangan sa pamumuhunan.
Higit sa lahat, dapat tandaan ng mga namumuhunan na unahin ang mga praktikal na kasanayan sa pamumuhunan, tulad ng pag-diversify, pagpapahintulot sa panganib, at pagpili ng pondo batay sa mga layunin sa pamumuhunan, hindi lamang ang pagiging epektibo sa buwis lamang. Ang pagbuo ng isang portfolio na angkop para sa iyong mga pangangailangan ay mas mahalaga kaysa sa pagliit ng mga buwis. Ang mga namumuhunan ay maaari ring mabawasan ang mga gastos sa pamamagitan ng pagbili ng mga pondo ng walang-load na may mababang mga ratios sa gastos.
Para sa higit pang impormasyon sa paghahanap ng mga pinakamahusay na pondo para sa iyo at sa iyong mga layunin sa pamumuhunan, siguraduhing makita ang aming artikulo sa Pagsusuri sa Mutual Fund: 10 Mga Bagay na Suriin (at 3 na Huwag pansinin) .
Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.