Nangungunang Balanced Funds na Bilhin para sa Long Run
Ngunit ang pinakamainam na balanseng mutual funds ay halos palaging ang uri na maaaring hawakan ng mga mamumuhunan sa loob ng maraming taon o kahit dekada.
Ang mga nangungunang timbang na pondo ay magkakaroon ng pinakamahalagang mga katangian na makikita mo sa anumang iba pang uri ng mutual fund: Ang mga mamumuhunan ay dapat isaalang-alang lamang ang mga pondo ng walang-load na may mababang mga rati ng gastos , lalo na kapag bumibili ng mga index na balanseng pondo. Kung ang mga pondo ay aktibo-pinamamahalaang, mas mataas na mga gastos ay maaaring makatwiran ngunit mayroong maraming natitirang balanseng pondo na may aktibong pamamahala na may mababang gastos.
Bago kami makakuha sa aming listahan ng mga pinakamahusay na balanseng pondo, sisimulan namin ang ilan sa mga pangunahing kaalaman sa pamumuhunan na gusto mong malaman (o muling bisitahin, kung mas karanasang) bago ka bumili at hawakan para sa mahabang panahon.
Ano ang Mga Balanseng Pondo?
Tulad ng ipinahihiwatig ng termino, ang mga balanseng pondo ay mga mutual na pondo na namuhunan sa isang balanse ng mga uri ng asset. Ang pinakasimpleng anyo ng mga ari-arian ng pamumuhunan ay ang mga stock, bono, at salapi. Maaaring kasama ng ilang eksperto sa pamumuhunan ang mga mahalagang metal tulad ng ginto at pilak, pati na rin mga kalakal tulad ng langis, sa ilalim ng heading ng mga uri ng asset.
Dahil sa balanse ng mga ari-arian, ang mga balanseng pondo ay tulad ng pamumuhunan sa dalawa o tatlong mutual funds, lahat sa isang sari-sari pondo.
Tulad ng iba pang mga uri ng mga pondo, ang mga balanseng pondo ay karaniwang may nakasaad na layunin na nabaybay sa prospektus ng pondo at sa online na impormasyon na madaling makita sa website ng kumpanya ng pondo o sa mga pinakamahusay na site para sa pagsasaliksik ng mga pondo sa isa't isa .
Ang karamihan sa mga balanseng pondo ay nakategorya ayon sa kani-kanilang allocation ng asset. Ang tatlong pangunahing mga kategorya ay konserbatibo na paglalaan, katamtaman na paglalaan at agresibong paglalaan. Ang mga konserbatibong pondo ay karaniwang mayroong isang allocation ng asset na halos 30% ng mga stock, 50% na bono at 20% na cash. Ang mga pondo ng katamtaman na laang-gugulin ay karaniwang may isang paglalaan ng mga 65% na mga stock at 35% na mga bono. Ang mga agresibong pondo ay magkakaroon ng 80% na mga stock at 20% na bono.
Bakit Mamuhunan sa Balanced Funds?
Ang mga balanseng pondo ay maaaring gamitin para sa iba't ibang mga layunin sa pamumuhunan, mga taktika at mga layunin sa pamamahala ng portfolio . Kadalasan ang mga balanseng pondo ay ginagamit bilang standalone na pamumuhunan para sa mga nagsisimula na mamumuhunan na nais upang makakuha ng isang mahusay na pagsisimula sa sari-sari pondo sa isa't isa nang hindi kinakailangang matugunan ang minimum na paunang halaga ng investment para sa tatlo o apat na pondo sa isa't isa.
Ang iba pang mga namumuhunan ay maaaring gumamit ng mga balanseng pondo bilang pangunahing mga kalakal sa isang portfolio ng mga pondo, kung saan maaaring may ilang iba pang mga pondo na idinagdag para sa pagkakaiba-iba. Halimbawa, maaaring ilaan ng isang mamumuhunan ang pinakamalaking bahagi ng kanilang mga asset sa portfolio sa balanseng pondo, pagkatapos ay bumuo sa paligid nito na may mas maliit na laang-gugulin sa mga pondo sa iba pang mga kategorya, tulad ng mga dayuhang stock o sektor.
Balanseng Pondo upang Bilhin para sa Pangmatagalang
Habang ang ilang mga konserbatibong pondo ng laang-gugulin ay maaaring gamitin para sa maikling- intermediate-term na pamumuhunan (ie isa hanggang limang taon), karamihan sa mga uri ng mutual funds, kabilang ang mga pondo sa balanse, ay pinaka angkop para sa pangmatagalang pamumuhunan (ie 10 taon o higit pa).
Kaya sa backdrop na ito, narito ang ilang mga mahusay na pagpipilian para sa balanseng pondo upang bumili at hawakan para sa pangmatagalang. Magsisimula tayo sa mga konserbatibong pondo, pagkatapos ay mag-usad hanggang katamtaman at agresibo:
- Pangunahin sa LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Ang paglalaan ng asset para sa pondo na ito ay humigit-kumulang sa 40% na mga stock at 60% na mga bono. Ito ay nagbibigay-daan para sa mabagal ngunit matatag na paglago sa mahabang panahon, na gumagawa para sa isang mahusay na konserbatibo pondo. Ang VSCGX ay nakakapag-average ng higit sa 5% na taunang pagbabalik ng mahabang panahon. Ang ratio ng gastos ay mababa sa mababang bato sa 0.13% at ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
- Ang Vanguard Wellesley Income (VWINX): Sa loob ng higit sa 40 taon at marahil ang pinakamahusay na konserbatibong pondo ng paglalaan sa merkado, ang portfolio ng VWINX ay matatag na konserbatibo sa isang laang-gugulin na umaabot sa pagitan ng 35% at 40% ng mga stock, sa paligid ng 60% na mga bono, at Ang natitira sa paligid ng 5% cash. Tulad ng para sa pagganap, ang Wellesley ay nakikipagkumpetensya ng hindi bababa sa 90% ng iba pang mga konserbatibong pondo ng paglalaan para sa 3-, 5 at 10 taon na pagbalik. Ang mga pagbalik ay may average na mas mahusay kaysa sa 7%, na halos kasing ganda ng maraming pondo na namuhunan ng 100% sa mga stock. Para sa isa sa mga pinakamahusay na pinamamahalaang pinamamahalaang konserbatibong pondo ng mutual na maaari mong bilhin, mahirap matalo ang murang gastos na ratio ng 0.23%. Ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Ang pondo na ito ay nasa paligid mula pa noong 1929 at pa rin ang isang matatag na balanseng pondo upang bilhin. Ang allocation ng asset para sa VWELX ay nakategorya bilang katamtaman na laang-gugulin dahil ito ay may humigit-kumulang 65% na mga stock at 35% na mga bono. Tulad ng iba pang mga pondo ng Vanguard, makakakuha ka ng mababang ratio ng gastos (0.26%) para sa Wellington. Ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Kung nais mo ang isang mababang-gastos, walang-load na pondo ng index na humahawak ng katamtamang halo ng mga stock at mga bono, hindi ka pa titingnan sa VBINX. Sa isang ultra-low ratio ng gastos na 0.22% lamang at isang matatag na balanse ng 60% na mga stock at 40% na bono, ang VBINX ay gumagawa para sa isang natitirang pangunahing may hawak sa isang sari-sari portfolio o isang standalone na pamumuhunan para sa mga nagsisimula. Ang mga pang-matagalang pagbalik ay nag-average sa pagitan ng 6% at 8%. Iyan ay natitirang para sa medium-risk investment ng anumang uri. Ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Sa ngayon napansin mo na ang lahat ng mga pondo sa aming listahan ng mga balanseng pondo sa ngayon ay mula sa Vanguard Investments. Maaaring napansin mo na mayroon silang mga minimum na $ 3,000 upang makapagsimula ng pamumuhunan. Gayunpaman, ang VGSTX ay may mas mababang minimum na $ 1,000. Ito rin ay kung ano ang kilala bilang isang "pondo ng mga pondo," na nangangahulugan na ito invests sa iba pang mga pondo sa isa't isa, ang lahat sa isang pagpipilian sa pondo. Ang Pondo ng STAR ay namumuhunan sa isang sari-sari na halo ng 11 pondo ng Vanguard, na ginagawang isang matatag na pagpipiliang standalone para sa pagsisimula ng mga namumuhunan o mga nagnanais ng solong solusyon sa pondo para sa pamumuhunan.
- Fidelity Balanced (FBALX): Ang isa sa mga pinakamahusay na balanseng pondo na may katamtaman na paglalaan, ang FBALX portfolio ay karaniwang nag-iimbak ng hindi bababa sa 60% ng mga asset ng portfolio nito sa mga stock at hindi bababa sa 25% sa mga bono, kasama ang natitira sa cash. Ito ay isang aktibong pinamamahalaang pondo na may isang kasaysayan ng pagkatalo kategorya katamtaman na may pang-matagalang pagbalik ng 6% o mas mataas. Ang ratio ng gastos ay isang bargain para sa pamamahala ng kalidad sa 0.55% at ang minimum na paunang puhunan ay $ 2,500.
- T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): Kailangan namin na magdagdag ng isa pang konserbatibo na pondo sa paglalaan sa listahan na ito sa karapat-dapat na pinamamahalaang pondo na ito na nag-iimbak ng kanyang portfolio sa isang halo ng mga asset na binubuo ng halos 40% ng mga stock, 50% na mga bono at 10% na cash. Ang layunin ng pondo ay una para sa kita at susunod para sa paglago ng kabisera. Ang minimum na paunang puhunan ay $ 2,500 at ang ratio ng gastos ay makatwirang 0.74%.
- Bruce Fund (BRUFX): Ang Bruce Fund ay maaaring magkaroon ng isang nakakatawang pangalan ngunit ang pang-matagalang pagganap ay ganap na seryoso. Ang 15-taong taunang pagbalik ay madali nangungunang 12%, na mas mahusay kaysa sa 99% ng lahat ng katamtamang pondo ng pondo at karamihan sa mga pinakamahusay na pondo ng stock. Samakatuwid, na may isang timpla ng tungkol sa 45% na mga stock, 30% na bono at 25% na cash, ang katamtamang pondo ng paglalaan na may aktibong pamamahala ay maaaring makamit ang mga average na pagbabalik sa itaas na average na panganib. Handa lamang na makatanggap ng mga sub-par return sa mga oras sa maikling run sa matinding kondisyon sa merkado. Ang ratio ng gastos ay 0.67% at ang minimum na paunang puhunan ay $ 1,000.
Ang Balanse ay hindi nagbibigay ng serbisyo sa buwis, pamumuhunan, o pinansyal at payo. Ang impormasyon ay iniharap nang walang pagsasaalang-alang sa mga layunin sa pamumuhunan, pagpapaubaya sa panganib, o pinansiyal na kalagayan ng anumang partikular na mamumuhunan at maaaring hindi angkop para sa lahat ng namumuhunan. Ang nakaraang pagganap ay hindi nagpapahiwatig ng mga resulta sa hinaharap. Ang pamumuhunan ay nagsasangkot ng panganib kasama ang posibleng pagkawala ng punong-guro.