Pinili namin ang Pinakamalaking Bond Index Funds upang Bilhin Mula sa Pamantasan at Fidelity
Sa katunayan, ang ilan sa mga benepisyo ng index na pamumuhunan ay maaaring maging mas makabuluhan sa mga pondo ng bono kaysa sa kanilang mga pinsan sa pondo ng stock. Halimbawa, maraming mga namumuhunan sa bono na naghahanap ng kita ay likas na nais na pumilit ng mas maraming kita mula sa kanilang mga pondo ng bono hangga't maaari at ang mababang gastos na likas sa mga pondo ng index ay tiyak na makakatulong sa pagsisikap na iyon.
Ang isa pang palagay na maraming mga namumuhunan ay hindi makagagawa, na hindi eksakto ang totoo, ay ang lahat ng mga pinakamahusay na pondo ng index ay maaari lamang makita sa Vanguard Investments. Habang ang Vanguard ay walang alinlangan ang hari ng mababang halaga ng pamumuhunan, at marami sa mga pinakamahusay na pondo ng index ng bono ay nasa lineup ng Vanguard , mayroon pa ring isang maliit na bilang ng mga natitirang pagpipilian sa iba pang mga kumpanya ng pondo, una mula sa Vanguard na karibal na Fidelity Investments .
Kaya sa backdrop na iyon, ibabahagi namin ang mga pinakamahusay na pondo ng index ng bono sa iba't ibang kategorya, na kung saan ay matumbok ang lahat ng mga pangunahing uri ng bono .
Pinakamahusay na Mga Pondo sa Index para sa Kabuuang Market ng Bono
Kung naghahanap ka para sa isang mahusay na pondo ng bono upang mahawakan, o kailangan mo ng isang matatag na core na may hawak para sa isang nakapirming portfolio ng kita, ang kabuuang pondo ng pamilihan ng bono ay isang matalino na pagpipilian. Narito ang ilan sa mga pinakamahusay:
- Ang Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): Ang pinakamalaking pondo ng bono sa mundo, ang VBMFX ay nag-aalok ng pagkakalantad ng shareholders sa buong uniberso ng merkado ng bono ng US, na kinabibilangan ng higit sa 8,500 mga bono. Upang gawin ito, sinusubaybayan ng VBMFX ang Index ng Aggregate Bond ng Barclay ng US . Ang ratio ng gastos para sa VBMFX ay isang 0.16 porsyento sa ilalim ng bato at ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Kahit na ang Fidelity's Total Bond fund ay may bahagyang mas mataas na gastos sa gastos (0.45 porsiyento) kaysa sa VBMFX, ang dagdag na gastos ay maaaring maging katumbas ng halaga dahil ang FTBFX ay may kasaysayan na naglagay ng mas mataas na taunang pagbalik at ani. Ang pondo ay ginagawa ito sa pamamagitan ng pagtuon sa kanyang mga natitira (humigit-kumulang 1,300 kumpara sa 8,500-plus para sa VBMFX) sa mga bono sa Aggregate ng Barclay na maaaring makagawa ng mas mataas na mga kita at ani. Ginagawa ito ng isang bit riskier kaysa sa ilang mga pondo index ng bono ngunit pa rin ng isang mataas na kalidad na pagpipilian na may potensyal na para sa mas higit na mga nadagdag sa katagalan. Ang minimum na paunang puhunan para sa FTBFX ay $ 2,500.
Pinakamahusay na Mga Pondo sa Index para sa mga Pangmatagalang Bond
Ang mga pondo ng long-term na bono ay may posibilidad na magsagawa ng pinakamahusay na kapag ang mga rate ng interes ay bumabagsak ngunit kung nais mong magdagdag ng isang pang-matagalang pondo ng bono sa iyong portfolio, ang mga pondo ng index ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian. Ang Vanguard at Fidelity ay may ilan sa mga nangungunang pondo sa kategoryang ito:
- Nangungunang Pang -matagalang Bono Index (VBLTX): Kung nais mong malawak na pagkakalantad sa pang-matagalang merkado ng bono, hindi ka makakahanap ng mas mahusay kaysa sa VBLTX. Sinusubaybayan ng pondo ang Bloomberg Barclays US Long Government / Credit Float Adjusted Index, na kinabibilangan ng higit sa 2,000 mga bono, na binubuo ng mga 60 porsiyento na pang-matagalang bono ng korporasyon at 40 porsiyento na pang-matagalang bono ng US Treasury. Ang ratio ng gastos ay mababa sa 0.16 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
- Fidelity Long-Term Index Treasury Bond (FLBIX): Kung naghahanap ka para sa mataas na pagkakalantad sa pang-matagalang bono ng US Treasury, ang FLBIX ay isa sa mga pinakamahusay na pondo ng index upang gawin ang trabaho. Ang pondo ay karaniwang nag-iimbak ng hindi bababa sa 80 porsiyento ng mga ari-arian nito sa Barclays Long Year US Treasury Index. Ang mga holdings ay mas puro at karaniwan ay sa paligid ng 50 Bonds. Ang gastos ng ratio ay mababa sa 0.20 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 2,500.
Pinakamahusay na Mga Pondo sa Index para sa mga Short-Term Bond
Ang mga panandaliang bono ay mahusay na pagpipilian para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng mababang panganib na kaugnay sa merkado na may mga panahon ng pamumuhunan na mas mababa sa tatlong taon.
Ang mga panandaliang bono ay mayroon ding mas mababang antas ng panganib sa interes, na nangangahulugan na maaari silang maging smart na mga ideya sa pamumuhunan kapag ang mga rate ng interes ay tumataas (ang mga presyo ng bono ay karaniwang lumilipat sa tapat na direksyon ng mga rate ng interes).
- Ang Vanguard Short-Term Bond Index (VBISX): Kung naghahanap ka ng exposure sa mababang gastos sa malawak na seleksyon ng mga panandaliang bono, ang VBISX ay isa sa mga pinakamahusay na pondo ng bono para sa iyong pera. Ang portfolio ay binubuo ng humigit-kumulang 30 porsiyento corporate bonds at 70 percent bonds ng gobyerno ng US. Ang paghahalo na ito ay nagbibigay ng isang balanse ng panganib at kaligtasan na maaaring makabuo ng mas mahusay na ani kaysa sa mga katulad na pondo na namuhunan ng 10 porsiyento ng mga ari-arian sa mga bono ng gobyerno. Ang ratio ng gastos para sa VBISX ay 0.16 porsiyento at ang minimum na paunang puhunan ay $ 3,000.
- Fidelity Short-Term Index Treasury Bond (FSBIX): Tulad ng nagmumungkahi ang pangalan, ang FSBIX ay nakatutok sa mga Bond ng US Treasury. Ang portfolio ay tumutuon sa mga hawak ng hanggang 80 porsiyento ng mga asset. Ang mga bono ng Treasury ay kadalasang may mas mababang kita kaysa sa mga corporate bond ngunit mas mababa ang panganib sa merkado. Samakatuwid, kung naghahanap ka para sa kamag-anak na kaligtasan ng punong-guro sa isang panandaliang paghawak ng panahon, ang FSBIX ay maaaring maging isang matalinong pagpili. Ang ratio ng gastos ay 0.19 porsiyento at ang minimum na pamumuhunan ay $ 2,500.
Pinakamahusay na Mga Pondo sa Index para sa Mga Pandaigdigang Bono
Kung naghahanap ka upang pag-iba-ibahin ang iyong mga pinagkukunan ng pondo ng bono sa kabila ng US, ang isang matalinong pagpipilian ay ang paggamit ng pondo sa index na nag-iimbak sa mga dayuhang bono.
- Vanguard Total International Bond Index (VTIBX): Para sa mga namumuhunan na gustong i-diversify sa mga dayuhang bono na may index na pondo, mayroon lamang isang mahusay na pagpipilian at pondo na ito mula sa Vanguard. Ang VTIBX ay naglalayong subaybayan ang pagganap ng isang indeks na kinabibilangan ng iba't ibang uri ng mga bono, mula sa mga dayuhang gubyerno at mga bono ng ahensiya at mga corporate bond, karamihan ay mula sa mga bansa na binuo, kundi pati na rin mula sa ilan sa mga mas maliit na umuunlad na mga bansa ng umuusbong na pamilihan. Ang ratio ng gastos ay nasa ilalim ng bato sa 0.17 porsiyento at ang minimum na paunang pagbili ay $ 3,000.
Pinakamahusay na Mga Pondo sa Index para sa Alternatibong Mga Uri ng Bono
Mayroong ilang mga kategorya ng mga bono ngunit ang ilan ay magagamit bilang mga pondo ng index at karapat-dapat sa pansin ng mamumuhunan ay mga buwis na exempt sa bono at ang mga pondo na may proteksyon na protektado ng Taga-saligang Pondo ng Treasury (TIPS). Ang Vanguard at Fidelity ay may higit pang mga natitirang pagpipilian dito:
- Ang Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Ang pondo ng index ng bono na ito ay nagbibigay ng malawak na pagkakalantad sa mga munisipal na bono, na walang bayad sa buwis sa antas ng kita ng pederal. Ang ilang mga munisipal na bono ay nag-aalok din ng walang-kita na kita ngunit dapat sila ay mula sa mga estado at munisipyo kung saan ang pagbili ng mamumuhunan ay nabubuhay. Gayunpaman, binabawasan ang potensyal para sa mas mataas na ani at mas mahusay na pang-matagalang pagbalik. Samakatuwid, ang isang sari-sari na pondo sa index ng bono na hindi nakagastos ng buwis tulad ng VTEBX ay maaaring maging isang matalinong pagpipilian. Ang ratio ng gastos ay VTEBX ay 0.25 porsiyento at ang minimum na paunang pagbili ay $ 3,000.
- Ang Fidelity Inflation-Protected Bond Index Fund (FSIQX): Ang mga bond ng protektado ng Treasury inflation (TIPS) ay maaaring gumana bilang isang bakod laban sa implasyon at ang FSIQX ay isa sa mga pinakamahusay na pondo ng TIP . Ang ratio ng gastos ay napakababa sa 0.19 porsiyento at ang minimum na paunang pagbili ay $ 2,500.
Isang Pag-iingat sa Mga Pondo ng Bond Index Bago Pagbili
Ang mga pondo ng index ng Bond ay mahusay na mga tool sa pag-diversify at maaari nilang matalo ang mga pondo na pinamamahalaang aktibo sa katagalan. Gayunpaman, dahil ang mga ito ay pasibo na pinamamahalaang, ang mga tagapamahala ng portfolio ay hindi maaaring bumili at magbenta ng mga natitira sa kanilang paghuhusga. Kapag ang mga rate ng interes ay tumataas, maaaring ito ay isang negatibong kadahilanan dahil ang index manager ng pondo ay sapilitang upang i-hold ang mga bono na maaaring bumagsak sa presyo nang higit sa katulad na mga pondo na aktibong pinamamahalaang.
Sa iba't ibang salita, kung ang mga presyo ng bono ay babagsak ng isang talampas, ang pinuno ng tagapamahala ng pondo ng bono ay napipilitang dumaan sa talampas, habang ang aktibong tagapamahala ay maaaring maiwasan ang pinakamasama sa pagkahulog.
Dahil dito, maraming aktibong mga tagapamahala ng pondo ng bono ang nagsimula na hulaan ang isang pagtaas sa mga rate ng interes, at isang kaukulang pagbaba sa mga presyo ng bono, kasing aga ng 2010. Ngunit karamihan ay mali sila. Ang mga bono ay hindi naging negatibo hanggang 2013, ngunit pagkatapos ay naging positibong positibo sa pamamagitan ng 2017. Ang mga pondo ng index ng bono ay mas mataas ang mga aktibong pondo mula 2014 hanggang 2016.
Ang ilalim na linya ay kahit na ang mga propesyonal na tagapamahala ng pera ay hindi maaaring tumpak at patuloy na mahuhulaan kung anong mga merkado ang gagawin nang maaga. Ito ang dahilan kung bakit ang mga pondo ng index ay madalas ang pinakamahusay na ideya sa pamumuhunan para sa karamihan ng mga namumuhunan.
Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.