Lahat ng Dapat Mong Malaman Tungkol sa Building Credit
Maaaring mapanatili ka ng masamang kredito mula sa pagbili ng bahay, pagtustos ng iyong edukasyon, at kahit na sa pagkuha ng trabaho. Ito ang dahilan kung bakit napakahalaga na bumuo ng magandang credit .
Simula sa iyong unang credit card, ang lahat ng iyong ginagawa na nagsasangkot ng credit ay nagiging bahagi ng iyong kasaysayan ng kredito. Upang magkaroon ng isang mahusay na kasaysayan ng credit, kailangan mong gumamit ng credit nang may pananagutan. Ngunit ano ang mahalaga sa paggamit ng credit nang may pananagutan?
Simulan ang Building Credit sa Pagkuha ng Credit
Ang pagkakaroon ng magandang credit ay nangangahulugang ipinakita mo na maaari mong mahawakan ang credit nang may pananagutan - na pinamahalaan mo ang iyong mga obligasyon sa kredito at nagbayad sa oras.
Ang unang hakbang sa paggawa ng kredito ay ang aktwal na makakuha ng kredito. Ang pagkuha ng kredito sa unang pagkakataon ay maaaring maging matigas dahil ang mga bangko at mga issuer ng credit card ay titingnan ang iyong kredito upang aprubahan ang iyong aplikasyon. May ilang mga paraan na makakakuha ka ng credit sa unang pagkakataon:
Mag-aplay para sa isang Secured Credit Card
Ang mga secure na credit card ay isang uri ng credit card na kailangan mong gumawa ng security deposit laban sa limitasyon ng credit bago ka maaprubahan. Ang seguridad ng deposito ay gaganapin bilang collateral para sa halagang sisingilin mo sa credit card at maibabalik ang alinman kapag isinara mo ang account o na-upgrade ito sa isang unsecured account.
Ang mga issuer ng credit card ay mas malamang na aprubahan ka para sa isang ligtas na credit card dahil ang seguridad ng deposito ay nagtatanggal ng ilan sa mga panganib sa kredito.
Kumuha ng Mga Tindahan ng Mga Tindahan ng Mga Tindahan
Ang mga credit card ay kadalasang mayroong mas mahigpit na mga kinakailangang credit. Bilang isang bagong mamimili ng kredito, magkakaroon ka ng mas mahusay na pagkakataon na maaprubahan para sa isang retail credit card kaysa sa iba pang mga uri ng mga pangunahing credit card.
Magkaroon ng kamalayan na ang mga retail credit card ay karaniwang mayroong mababang mga limitasyon ng credit at mga rate ng mataas na interes at maaari lamang magamit sa isang partikular na retail store.
Kung pupunta ka sa rutang ito, tandaan na ginagamit mo ang card na ito upang makatulong sa iyo na bumuo ng magandang credit, hindi upang pumunta sa shopping shopping sa iyong paboritong tindahan.
Hilingin sa Isang Tao na Gumawa ng Iyong Awtorisadong Gumagamit
Ang pagiging awtorisadong gumagamit ay maaaring makatulong sa jumpstart iyong credit kung ang taga-isyu ng credit card ay nag-uulat ng account sa isa sa mga pangunahing credit bureaus. Patunayan na ang account ay nasa magandang katayuan, walang mataas na balanse, at walang kasaysayan ng mga late payment. Kung hindi man, masasaktan ang kasaysayan ng negatibong account at hindi makakatulong sa iyong credit score.
Kumuha ng isang Cosigner para sa isang Credit Card o Pautang
Ang isang cosigner na may mahusay na credit ay maaaring mag-aplay sa iyo upang mapabuti ang iyong mga pagkakataon ng pagkuha ng naaprubahan.
Ang mga cosigner ay mayroong magkasamang pananagutan para sa account. Ito ay nangangahulugan ng late payment sa account ay makakaapekto rin sa kredito ng cosigner.
Gumamit ng naka-configure at awtorisadong mga account ng user upang maitatag ang iyong unang account. Pagkatapos, kapag maaari kang makakuha ng aprubado para sa isang account sa iyong sarili, hindi mo na kailangang umasa sa ibang tao upang makatulong sa iyo.
Gumawa ng Oras ng iyong mga Pagbabayad
Ang kasaysayan ng pagbabayad ay ang pinakamalaking kadahilanan sa iyong iskor sa kredito . Gawin ang lahat ng iyong mga pagbabayad ng utang sa oras sa bawat buwan upang bumuo ng isang mahusay na marka ng credit. Ang mas maraming mga in-time na pagbabayad na mayroon ka, mas mapapabuti ang iyong credit score.
Magkakaroon ka ng ilang buwanang perang papel na hindi nakalista sa iyong credit report. Kabilang dito ang mga bagay tulad ng pagbabayad ng iyong cell phone, mga utility, at mga pagbabayad ng seguro. Hindi nila naapektuhan ang iyong kredito hangga't nagbabayad ka sa oras. Gayunpaman, kung ikaw ay default sa iyong mga pagbabayad (sa punto na ang iyong account ay sarado), ang account ay ipapadala sa isang ahensiya ng koleksyon at pagkatapos ay maaari itong susian sa iyong credit report. Sa puntong iyon, nasasaktan ang iyong credit score nang malaki.
Magsimula Sa Isang Credit Card
Maraming mga unang-time na mga gumagamit ng credit card na nakukuha ang isang koleksyon ng mga credit card sa loob ng ilang mga unang ilang taon ng paggamit ng kredito. Huwag gumawa ng pagkakamali ng pagbubukas ng masyadong maraming mga credit card sa lalong madaling panahon. Ang mas maraming kredito na mayroon ka, mas marami kang makakakuha ng paggamit at mas mahirap upang mapanatili ang iyong mga balanse at pagbabayad.
Ang pag-apply para sa maraming credit card sa isang maikling panahon ay humahantong sa napakaraming mga katanungan sa iyong kredito. Ang mga katanungan ay maaaring makapinsala sa iyong credit score. Hindi lamang iyon, masyadong maraming mga bagong credit card ay maaaring negatibong nakakaapekto sa iyong credit score. Mas mahusay na malaman muna kung paano maging responsable sa credit bago ka mag-aplay para sa mga karagdagang credit card.
Panoorin kung magkano ang Hiniram mo
Bilang isang patakaran, hindi ka dapat humiram nang higit pa sa maaari mong bayaran sa bawat buwan. Ang paghiram sa iyong paraan ay nagpapakita ng mga hinaharap na nagpapahiram at nagpapautang na ikaw ay isang responsableng borrower. Mas madali mong humiram ng pera at makakuha ng bagong credit kapag ipinakita mo na alam mo kung paano lamang humiram ng kung ano ang maaari mong bayaran.
Hindi lamang iyan, ang pagsingil lamang ng iyong makakaya ay tumutulong sa iyo na maiwasan ang sobrang utang .
Ang pag-maximize ng iyong mga credit card - o kahit na paparating na - ay hindi mapagkakatiwalaan, lalo na kung hindi mo plano na bayaran ang buong balanse sa loob ng buwan. Ang mga nagpapautang alam na ang mga borrowers na max out ang kanilang mga card ay madalas na nahihirapan sa pagbabayad ng kanilang hiniram. Ang pagpapanatili ng iyong balanse sa ibaba 30 porsiyento ng iyong credit limit ay pinakamainam para sa pagbuo ng kredito - mas mababa ang mas mahusay.
Ang parehong bagay ay napupunta para sa mga pautang. Lamang kumuha ng mas maraming utang na maaari mong bayaran upang bayaran, anuman ang sinasabi ng tagapagpahiram na kwalipikado ka. Bago ka mamili para sa isang pautang, suriin ang iyong badyet upang makita kung anong buwanang pagbabayad ang maaari mong kayang bayaran. Siguraduhin na ang iyong pagbabayad sa pautang ay hindi lalampas sa halaga na iyong nakuha.
Magbayad ng Higit sa Pinakamaliit sa Mga Credit Card
Ang iyong credit score ay hindi naaapektuhan ng halaga ng iyong pagbabayad sa credit card - hindi direkta man lamang. Isinasaalang-alang ng iyong credit score kung nagbabayad ka sa oras at ang mga balanse na utang sa iyong mga credit card at pautang.
Kahit na ang iyong halaga ng pagbabayad ay hindi kinakalkula sa iyong iskor sa kredito, dapat mong ganap na bayaran ang iyong balanse nang buo bawat buwan.
Pinipigilan ka nito mula sa pagdadala ng sobrang utang. Kung nagcha-charge ka lamang kung ano ang maaari mong bayaran, hindi ito magiging problema. Ang pagbabayad ng iyong balanse sa bawat buwan ay nagpapakita na ikaw ay may kakayahang magbayad ng mga bill, isang bagay na nagpapautang at nagpapahiram na nais na makita.
Ang pagsasagawa ng mga minimum na pagbabayad ay hindi makapinsala sa iyong iskor sa kredito (maliban kung pinapanatili nito ang iyong balanse sa itaas 30 porsiyento ng limitasyon ng kredito), ngunit ito ay nagpapanatili sa iyo sa utang na mas matagal.
Panatilihing Buksan ang Iyong Mga Account
Nang mas mahaba ang iyong kredito, mas mabuti ito para sa iyong credit score - 15 porsiyento ng iyong credit score ay batay sa halaga ng utang na dala mo. Ang pag-iwan ng iyong pinakalumang account bukas ay makakatulong na mapataas ang iyong edad ng kredito. Ang pagsara ng account ay hindi maaalis ito agad mula sa iyong credit report. Ngunit, pagkatapos ng ilang taon, ang mga credit bureaus ay huli na mag-drop ng lumang, sarado na mga account mula sa iyong credit report.
Maaari Mo Ba Ito Nang Walang Credit Card?
Tandaan na ang iyong credit score ay batay sa kung gaano kahusay mong hawakan ang iyong mga obligasyon sa utang, kaya ang pagbibigay ng credit ay nangangailangan sa iyo na humiram ng pera sa ilang anyo. Kadalasan ay madaling makuha ang mga credit card, lalo na kung nagsisimula ka lang, ngunit may mga alternatibo.
Maaari kang bumuo ng magandang credit sa pamamagitan ng paghiram ng utang at pagbayad nito pabalik sa oras. Maaari itong maging isang mortgage, pautang sa kotse, pautang sa mag-aaral, o personal na pautang. Sa pangkalahatan, ang lahat ng mga pautang na hiniram mula sa isang pangunahing bangko o credit union ay tutulong sa iyo na bumuo ng iyong credit score.
Ang mga pautang sa pautang at mga pautang sa pamagat ay hindi naiulat sa mga tanggapan ng kredito at hindi makakatulong sa iyo na bumuo ng kredito. Dapat mong iwasan ang mga ganitong uri ng pautang pa rin dahil mahal sila at mandaragit.
Gaano ito katagal?
Walang paraan upang mahulaan kung gaano katagal ito ay magdadala sa iyo upang bumuo ng isang mahusay na marka ng credit. Kapag unang nagsimula ka, kakailanganin mong buksan at aktibo ang iyong unang account nang hindi kukulangin sa anim na buwan bago maaaring kalkulahin ang iyong credit score. Pagkatapos nito, ito ay isang bagay lamang ng pagdaragdag ng mga buwan ng mga positibong pagbabayad sa iyong credit report.
Paano Mo Malalaman Kung Gumagawa ka ng Isang Magaling na Trabaho?
Habang ang iyong credit report ay nagtataglay ng lahat ng impormasyon tungkol sa iyong credit history, ang iyong credit score ay ang pinakamahusay na paraan upang masukat ang iyong progreso sa pagbuo ng iyong credit. Ang iyong credit score ay isang de-numerong buod ng impormasyon sa iyong credit report sa isang tiyak na sandali sa oras. Ito ang bilang na ginagamit ng mga creditors at lenders upang magpasiya kung aprubahan ang iyong mga application at kung ano ang rate ng interes na singilin ka.
Sa sandaling mayroon kang isang credit account na aktibo nang hindi bababa sa anim na buwan, magkakaroon ka ng credit score. Maaari mong suriin ang iyong credit score nang libre sa CreditKarma.com o CreditSesame.com. Maaari mo ring bilhin ang iyong FICO score mula sa myFICO.com. Ang marka ng FICO ay ang credit score na karaniwang ginagamit ng mga nagpapautang.
Maaari mong subaybayan ang iyong credit score nang regular upang makita kung paano ito nagbabago habang lumilipas ang oras at napapanahong mga pagbabayad ay idinagdag sa iyong credit history.
Apat na Big Pagkakamali na Iwasan
Ito ay mas madali upang bumuo ng isang magandang marka ng credit kaysa ito ay upang ayusin ang iyong credit sa sandaling ito ay nasira. Habang nagtatrabaho ka upang mapabuti ang iyong kredito, narito ang ilang mga bagay na dapat mong iwasan.
Pagbabayad ng Late
Kapag ang negatibong impormasyon, tulad ng mga late payment o mga koleksyon ng utang, ay nasa iyong credit report, mananatili ito sa loob ng pitong taon. Kailangan mong magtrabaho kahit na mas mahirap upang mapaglabanan ang pinsala na ginawa sa iyong kredito. Payagan ang lahat ng iyong mga bill sa oras upang mapanatili ang mga negatibong account ng iyong credit report.
Ang Pagpapaalis sa iyong Credit Card ay hindi ginagamit
Dapat kang magkaroon ng hindi bababa sa isang account na aktibo para sa nakaraang anim na buwan upang magkaroon ng isang credit score. Kung hindi mo ginagamit ang iyong mga credit card, hindi lamang ito makakaapekto sa iyong credit score, maaaring ma-kansela ng iyong issuer ng credit card ang iyong account . Gamitin ang iyong credit card ng hindi bababa sa isang beses bawat ilang buwan upang panatilihing bukas at aktibo.
Paghiram ng Higit sa Makatutulong ka
Ang pagkakaroon ng sobrang utang ay maaaring makapinsala sa iyong credit score, lalo na dahil 30 porsiyento ng iyong credit score ay batay sa kung magkano ang utang na iyong dala. Ang iba pang mga problema sa paghiram ng higit sa iyong makakaya ay maaari itong humantong sa mas malubhang mga problema tulad ng pagreremata, pag-alis, o pagbagsak.
Hindi Sinusuri ang Iyong Kredito
Ang pinakamahusay na paraan upang makuha ang pagmamay-ari ng iyong credit ay upang suriin ang iyong credit ulat at puntos pana-panahon. Ang pagsuri sa iyong credit score ay tumutulong sa iyo na malaman kung saan ka tumayo, ngunit hindi ito nagbibigay sa iyo ng kumpletong larawan. Dapat mo ring suriin ang iyong ulat ng kredito upang i-verify na ang impormasyon sa ay tumpak - maaaring maapektuhan ng anumang mga error ang iyong credit score. Kung makakita ka ng mga error sa iyong credit report, maaari mong ipagtanggol ang mga ito sa credit bureau upang maalis ang mga ito.