Alisin ang mga error sa ulat ng credit sa isang pagtatalo ng credit report
Ito ay hindi pangkaraniwan para sa mga ulat ng credit na naglalaman ng mga error. Anumang bagay mula sa hindi tumpak na late na pagbabayad sa mga account na hindi sa iyo o marahil kahit na isang maling iniulat bangkarota ay maaaring magkamali end up sa iyong credit ulat.
Dahil maraming mga negosyo ang gumagamit ng iyong credit report upang gumawa ng mga desisyon tungkol sa iyong creditworthiness, mahalaga na ang iyong credit ulat ay tumpak.
Ang batas ng pederal ay nagbibigay sa iyo ng karapatan sa isang tumpak na ulat sa kredito. Ang mga tanggapan ng kredito ay hindi pinahihintulutang mag-ulat ng anumang bagay na hindi tumpak, hindi kumpleto, o hindi maitutuwid. Salamat sa probisyong iyon sa Batas sa Pag-uulat ng Fair Credit , mayroon kang karapatan na mag-alis ng mga error upang maalis ang mga ito mula sa iyong credit report.
Suriin ang Iyong Ulat ng Credit para sa Mga Mali
Ang pinakamahusay na paraan upang makahanap ng mga error sa ulat ng credit ay upang suriin ang isang kopya ng iyong credit report. Mayroong maraming mga paraan upang gawin ito. Maaari kang makakuha ng isang libreng taunang ulat ng kredito mula sa bawat kawanihan ng isang beses sa isang taon sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com. Kayo rin ay may karapatan sa isang libreng ulat ng kredito kung kamakailan mong na-down dahil sa iyong ulat sa kredito kung ikaw ay walang trabaho at nagplano upang maghanap ng trabaho sa lalong madaling panahon, kung nakatanggap ka ng kapakanan o tulong sa pamahalaan, o kung naging biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan .
Ang ilang mga estado ay may mga batas na nagbibigay sa iyo ng isang libreng ulat sa kredito bawat taon bilang karagdagan sa libreng credit report na iyong nakukuha mula sa ibang mga mapagkukunan.
Kung hindi ka makakakuha ng isang libreng ulat ng kredito, maaari kang mag-order nang direkta sa pamamagitan ng mga tanggapan ng kredito para sa $ 10 hanggang $ 20, depende sa bureau.
Dapat mong suriin ang lahat ng tatlong iyong mga ulat sa kredito dahil hindi naman sila magkapareho.
Maaari itong maging napakalaki upang gawin ito nang sabay-sabay, kaya maaari kang magtrabaho sa isang credit report kada buwan o isang-kapat.
Sa sandaling mayroon ka ng iyong mga ulat sa credit, tumagal ng ilang oras upang tumingin sa pamamagitan ng mga ito at i-highlight ang mga item upang maisama sa iyong pagtatalo sa ulat ng kredito.
Alamin Aling Mga Error sa Pag-ulat ng Credit Maaari Mo Mag-alis
Sa teknikal, maaari kang makipagtalo sa anumang bagay, ngunit tandaan na ang credit bureau ay magsasagawa ng pagsisiyasat at magtatanggal lamang ng mga bagay na hinihiling ng batas na tanggalin ito. Maaari mong i-dispute ang mga item sa ulat ng credit na hindi tumpak, hindi kumpleto, wala sa petsa, o na naniniwala ka na hindi ma-verify. Ang mga negatibong item, maliban sa pagkabangkarote, ay dapat lamang lumitaw sa iyong credit report sa loob ng pitong taon; Maaaring manatili ang bangkarota para sa 10. Kung mayroon kang mga negatibong entry na mas matanda kaysa sa pitong taon, maaari mo itong pagtatalo. Ang iba pang mga bagay na maaari mong labanan ay ang:
- Ang mga pagbabayad ay iniulat na huli na talagang nasa oras
- Mga account na hindi iyo
- Hindi tumpak na limitasyon ng credit / halaga ng pautang o balanse sa account
- Hindi tama ang pinagkakautangan
- Hindi tumpak na katayuan ng account, halimbawa, ang katayuan ng isang account na iniulat bilang nakaraang natanggap kapag ang account ay aktwal na kasalukuyang
Magpasiya Kung Paano Gawin ang Iyong Hindi Pagkakaunawaan
Maaari mong ilagay ang iyong pagtatalo sa ulat ng credit sa online, sa pamamagitan ng koreo, o sa telepono. Upang makipagtalo sa online o sa pamamagitan ng telepono, kailangan mong mag-order ng isang kopya ng iyong credit report sa loob ng nakaraang buwan at kakailanganin mong ibigay ang iyong credit report number upang patunayan ito.
Online
Habang tumututol sa mga error sa ulat ng credit sa online ay maginhawa, may ilang mga kakulangan. Kapag pinagtatalunan mo online, maaari mo lamang makuha ang mga resulta ng iyong hindi pagkakaunawaan sa online. Kung pinagtatalunan mo online, maaari mo ring suriin ang katayuan ng iyong hindi pagkakaunawaan sa online sa pamamagitan ng pagbibigay ng iyong numero ng pagkumpirma, ngunit maaari mo lamang makuha ang mga resulta online, hindi sa koreo. Hindi mo magagawang makumpleto ang buong proseso sa online dahil magkakaroon ka pa rin ng mail sa anumang dokumentasyon o patunay na sumusuporta sa iyong hindi pagkakaunawaan.
Kung nagpasya kang ipagtanggol ang iyong ulat sa kredito sa online, maaari mong gamitin ang mga link na ito sa mga pangunahing pahina ng credit bureau para sa pagsusumite ng isang dispute sa online credit report:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Sa pamamagitan ng Mail
Ang pagkumpleto ng pagtatalo ng credit report sa pamamagitan ng koreo ay tumatagal ng mas maraming oras, ngunit binibigyan ka ng trail ng papel na kakailanganin mo kung ang credit bureau ay hindi tumutugon sa isang napapanahong paraan.
Ang mga tanggapan ng kredito ay may 30 araw upang magsiyasat at tumugon sa pagtatalo ng iyong credit report , o 45 araw kung magpadala ka ng karagdagang patunay sa panahon ng pagsisiyasat. Kung hindi sila tumugon sa loob ng panahong iyon, may karapatan kang maghabla sa hukuman ng Pederal na hanggang $ 1,000.
Kapag pinagtatalunan mo ang isang error sa credit report sa pamamagitan ng koreo, kakailanganin mong magsulat ng isang liham na nagpapaliwanag ng impormasyong dapat alisin at isama ang dahilan na ang detalye ay hindi tumpak. Siguraduhing isama ang isang kopya ng patunay ng error, kung mayroon ka nito. Ipadala ang sulat sa pamamagitan ng sertipikadong koreo na humiling ng resibo sa pagbalik upang magkaroon ka ng patunay kung kailan mo ginawa ang pagtatalo at kapag natanggap ito ng pinagkakautangan. Tiyaking sinusubaybayan mo ang oras na lumipas.
Sa telepono
Maaaring may isang numero na nakalista sa iyong ulat ng kredito para sa iyo na tumawag sa mga error sa pag-uulat ng hindi pagkakaunawaan. Kung wala, maaari mong maabot ang lahat ng tatlong mga tanggapan ng kredito sa mga numerong ito:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunyon: 1-800-916-8800
Magtala ng rekord kung kailan tumawag ka, na iyong sinalita, at anumang impormasyong ibinigay nila sa iyo tungkol sa iyong pagtatalo. Sa ilang mga pagkakataon, tulad ng pandaraya, kahit na isinumite mo ang iyong hindi pagkakasundo sa pamamagitan ng koreo o online, maaari kang hilingin na tumawag sa bureau ng credit report upang magbigay ng karagdagang impormasyon.
Mga Tanggapan ng Pagtatalo para sa Major Credit Bureaus
Equifax
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Consumer Dispute Centre
PO Box 2000
Chester, PA 19016
Maghintay para sa Response ng Credit Bureau sa Iyong Pag-uulat ng Ulat sa Credit
Ang credit bureau ay maaaring tumugon sa iyong pagtatalo sa pamamagitan ng agad na pagtanggal sa impormasyong iyong pinagtatalunan. Gayunpaman, may karapatan silang i-reinsert ang mga naunang tinanggal na item kung ang mga item ay napatunayan sa ibang pagkakataon. Kung mangyari iyan, dapat ipaalam sa iyo ng kredito ng kredito, sa sulat, na ang item ay naibalik sa iyong credit report.
Ang anumang data na iyong ibinigay tungkol sa hindi tamang impormasyon ay ipapasa sa orihinal na tagapagkaloob ng impormasyon. Pagkatapos ay kinakailangan ng tagapagkaloob ng impormasyon upang magsiyasat at tumugon pabalik sa credit bureau.
Kapag nakumpleto na ang pagsisiyasat, ibibigay sa iyo ng credit bureau ang mga resulta, kasama ang isang libreng kopya ng iyong ulat ng kredito kung ang di-pagkakaunawaan ay nagbunga ng pagbabago. Maaari ka nang humiling na magpadala ng credit bureau ang isang abiso sa pagwawasto sa anumang kumpanya na nag-access sa iyong credit report sa nakalipas na anim na buwan.
Kung may di-tumpak na impormasyon sa isang bersyon ng isang credit bureau ng iyong ulat sa kredito, malamang na ang impormasyon ay hindi tama sa iba pang mga ulat ng dalawang bureaus. Dapat mong suriin ang lahat ng tatlong ulat ng credit upang matiyak na ang impormasyon sa bawat isa ay kumpleto at tumpak.
Minsan tumugon ang credit bureau na ang kamalian na pinagtatalunan mo ay napatunayan ng pinagkakautangan. Ito ay maaaring mangyari kapag mayroong isang error sa loob ng mga sistema ng pinagkakautangan at hindi ito natuklasan sa pagsisiyasat. Kung nangyari ito, maaari mong i-bypass ang credit bureau at i- dispute ang error nang direkta sa pinagkakautangan .
Mga Uri ng Katunayan na Ipadala Sa Iyong Pag-uulat ng Ulat sa Credit
Kailangan mong magsumite ng patunay kung may mali sa iyong address, pangalan, petsa ng kapanganakan, o numero ng iyong social security. Maaari kang magpadala ng kopya ng iyong lisensya sa pagmamaneho, kamakailang pagsingil sa pagsingil, o iyong social security card upang malutas ang mga isyung ito. Ang katunayan ay maaari ding isang check na kinansela na nagpapakita na binayaran mo ang iyong bill sa oras o isang kamakailang statement sa pagsingil na nagpapakita ng limitasyon o balanse ng iyong credit card . Tiyaking magpadala ka ng isang kopya ng patunay at panatilihin ang mga orihinal na dokumento para sa iyong mga file.
Kung nagpapadala ka ng karagdagang patunay matapos mong isumite ang hindi pagkakaunawaan, ang credit bureau ay may 45 araw, sa halip na 30, upang tumugon sa iyong pagtatalo.
Pinakamahirap na Mga Item na Alisin Mula sa Iyong Ulat sa Credit
Ang ilang mga bagay ay mas madaling tanggalin mula sa iyong credit report kaysa sa iba dahil ang mga item na ito ay mas madaling i-verify at mas malamang na mali. Ang mga bagay na bagay sa pampublikong rekord ay mas mahirap alisin. Kabilang dito ang bangkarota, pagreremata, pag-alis, paghatol sa kaso, at default na utang, lalo na ang default na utang ng mag-aaral. Minsan mahirap alisin ang mga ito kahit na sila ay lehitimong mali.
Kung mayroon kang hindi tumpak na mga pampublikong tala sa iyong ulat ng kredito, subukang gumana nang direkta sa hukuman o ahensya na may item na nakalista sa iyong credit report. Sa sandaling na-update na nila ang kanilang mga tala upang ipakita kung ano ang tumpak, mas madaling magtrabaho sa credit bureau upang i-clear ang iyong credit report. Ang mga nagpapahiram at iba pang mga negosyo na nag-uulat sa mga tanggapan ng kredito ay may parehong obligasyon na siyasatin at i-clear ang mga error sa ulat ng credit. Kaya kung matigas ang ulo ng credit bureau, maaari kang pumunta diretso sa pinagmulan at i-dispute ang kamalian sa may pinagkakautangan.
Tiyakin na ang Iyong mga Pagkakaiba ay Lehitimo
Tiyaking hindi ka gumawa ng anumang bagay upang gawin ang mga credit bureaus sa tingin ang mga alitan sa iyong credit report ay walang gaanong halaga. Huwag ipagtatalunan ang lahat sa iyong credit report at ganap na huwag ipadala ang lahat ng iyong mga alitan nang sabay-sabay. Kung pinagtatalunan mo ang parehong item nang higit sa isang beses, dapat kang magbigay ng ibang dahilan para sa bawat pagtatalo, kaya hindi naisip ng credit bureau na nagpapadala ka ng mga duplicate. Ang kredito ng kredito ay may karapatan na isipin ang iyong mga alitan na walang gaanong halaga at kung nangyari iyan, ang bureau ay may karapatang tanggihan ang iyong pagtatalo.
Sample Phrasing for a Dispute Letter
Mayroong ilang iba't ibang mga paraan upang salitain ang sulat ng iyong pagtatalo. Siguraduhin na maiangkop mo ang hindi pagkakaunawaan upang magkasya ang iyong mga pangyayari.
Sample 1
> Sinuri ko ang isang kopya ng aking ulat sa kredito at natagpuan ang isang error sa GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Ang account ay nakalista bilang 30 araw na huli. Gayunpaman, hindi pa ako huli sa account na ito. Pakawalan ang hindi tumpak na impormasyon na ito.
Sample 2
> Sinuri ko ang isang kopya ng aking ulat sa kredito at natagpuan ang isang bilang ng mga negatibong account na mas matanda kaysa sa pitong taon. Narito ang mga account na dapat alisin:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Sample 3
> Sinuri ko ang isang kopya ng aking ulat sa kredito at nakakita ng isang error. Ang account na may Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 ay hindi ang aking account. Wala akong account sa Chase Bank . Mangyaring tanggalin ang account na ito mula sa aking credit report.