Ang iyong credit score ay isang malakas na numero na nakakaapekto sa iyong buhay ngayon at sa hinaharap, sa mga paraan na hindi mo maaaring isipin. Tinutukoy ng iyong iskor ang mga rate ng interes na binabayaran mo para sa mga credit card at mga pautang, at tumutulong sa mga nagpapahiram na magpasiya kung nakakuha ka pa rin ng aprubado para sa mga credit card at mga pautang sa unang lugar.
Ang mga hindi inaasahang negosyo, tulad ng mga kompanya ng seguro, ay nagsimulang gamitin ang iyong credit score upang gumawa ng mga pagpapasya tungkol sa iyo. Sinusuri ng mga kumpanya ng utility ang iyong kredito bago magtaguyod ng bagong serbisyo sa iyong pangalan, at sinuri ng ilang mga employer ang iyong kasaysayan ng kredito (ngunit hindi ang iyong aktwal na credit score) upang magpasiya kung magbibigay sa iyo ng trabaho, isang taasan, o promosyon.
Ang pagprotekta at pagtatayo ng iyong kredito ay mas mahalaga kaysa kailanman, at kung paano mo pangasiwaan ang mga sumusunod na limang bagay ay maaaring gumawa ng lahat ng pagkakaiba sa pagtukoy sa iyong credit score.
01 Ang iyong Kasaysayan ng Pagbabayad ng Bill
Ang kasaysayan ng pagbabayad ay tumutukoy sa 35 porsiyento ng iyong credit score. Sa katunayan, kung gaano ka napapanahon ang iyong mga bayarin na nakakaapekto sa iyong credit score nang higit sa anumang iba pang kadahilanan. Ang mga malubhang isyu sa pagbabayad, tulad ng mga singil, mga koleksyon, pagkabangkarota, pag-aalis, mga lien sa buwis o pagreretiro ay maaaring sumira sa iyong iskor sa kredito, kaya halos imposibleng maaprubahan para sa anumang bagay na nangangailangan ng mahusay na kredito.
Ang pinakamagandang bagay na maaari mong gawin para sa iyong credit score ay ang iyong pagbabayad sa oras bawat buwan.
02 Ang Iyong Antas ng Mga Utang sa Utang
Tinutukoy ng antas ng iyong utang ang 30 porsiyento ng iyong credit score. Ang mga kalkulasyon ng pagmamarka ng credit, tulad ng marka ng FICO, tumingin sa ilang mga kadahilanan na may kaugnayan sa iyong utang. Ang halaga ng kabuuang utang na iyong dadalhin, ang ratio ng iyong mga balanse sa credit card sa iyong credit limit (tinatawag din na paggamit ng credit ), at ang kaugnayan ng iyong mga balanse sa pautang sa orihinal na halaga ng pautang.
Bilang isang patnubay, dapat mong panatilihin ang paggamit ng iyong credit card sa 30 porsiyento o mas mababa, ibig sabihin lamang singilin hanggang sa 30 porsiyento ng magagamit na limitasyon ng anumang card.
Ang pagkakaroon ng mataas na balanse o sobrang utang ay maaaring makaapekto sa iyong credit score. Ang mabuting balita ay ang iyong credit score ay maaaring mapabuti nang mabilis habang binabayaran mo ang iyong mga balanse.
03 Ang iyong Edad ng Kasaysayan ng Kredito
Ilang taon ang iyong pinakalumang credit account? Ang edad ng credit ay 15 porsiyento ng iyong credit score at isinasaalang-alang ang edad ng iyong pinakalumang account at ang average na edad ng lahat ng iyong mga account. Ang pagkakaroon ng isang "mas lumang" credit edad ay mas mahusay para sa iyong credit score dahil ito ay nagpapakita na ikaw ay may isang pulutong ng mga karanasan sa paghawak ng credit. Ang pagbubukas ng mga bagong account o pagsasara ng mga umiiral na account ay maaaring mas mababa ang iyong average na edad ng kredito. Para sa kadahilanang iyon, karaniwan ay hindi isang magandang ideya na magbukas ng ilang bagong mga account nang sabay-sabay.
04 Mga Uri ng Credit sa Iyong Ulat
May dalawang pangunahing uri ng mga credit account: umiikot na mga account at mga pautang sa pag-install. Ang pagkakaroon ng parehong uri ng mga account sa iyong credit report ay mas mahusay para sa iyong credit score dahil ito ay nagpapahiwatig ikaw ay may karanasan sa pamamahala ng iba't ibang uri ng credit.
Mas mabuti pa kung mayroon kang mga pautang para sa iba't ibang uri ng mga ari-arian, tulad ng isang kotse o isang bahay, bilang karagdagan sa mga credit card, at maaaring isang mag-aaral o personal na pautang. Ang mga uri ng credit ay binubuo lamang ng 10 porsiyento ng iyong credit score, kaya hindi nagkakaroon ang isang tiyak na uri ng kredito, tulad ng isang hulugan ng utang, ay hindi mawasak ng iyong iskor.
05 Bilang ng Mga Katanungan sa Kredito
Sa bawat oras na magsumite ka ng isang application na nangangailangan ng isang credit check, isang pagtatanong ay nakalagay sa iyong credit report na nagpapakita na nagawa mo na ang isang credit-based na application. Ang mga tanong ay bumubuo ng 10 porsiyento ng iyong credit score. Ang isa o dalawang mga katanungan ay hindi nasasaktan ng marami, ngunit maraming mga katanungan, lalo na sa loob ng maikling panahon ay maaaring magdulot sa iyo ng maraming puntos mula sa iyong marka ng FICO. Panatilihin ang iyong mga application sa isang minimum upang mapanatili ang iyong credit iskor.
Ang mabuting balita ay ang mga katanungan lamang na ginawa sa loob ng huling 12 buwan na kadahilanan sa iyong iskor sa kredito. Ang mga tanong ay ganap na nawawala mula sa iyong credit report pagkatapos ng 24 na buwan.
Tandaan na ang pagsusuri sa iyong sariling mga resulta ng credit ulat sa isang "malambot" na pagtatanong , na hindi nakakaapekto sa iyong credit score.
06 Mga Kadahilanan na Hindi Nakakaapekto sa Iyong Kredito
Ang ilang mga kadahilanan ay karaniwang naisip na maka-impluwensya sa iyong iskor sa kredito, ngunit hindi nila, hindi direkta kahit na. Ang impormasyon tulad ng kita, mga balanse sa bangko, at kalagayan sa pagtatrabaho ay maaaring maka-impluwensya sa iyong kakayahang makakuha ng aprubado, ngunit hindi talaga sila kadahilanan sa algorithm na kinakalkula ang iyong iskor sa kredito. Ang edad, katayuan sa pag-aasawa, at paggamit ng debit o prepaid card ay hindi rin nakakaimpluwensya sa iyong credit score.